Расширение сферы влияния на рынке, реорганизация компании или просто запуск новой линии производства требуют денежных инвестиций, а кредит для бизнеса под залог автомобиля был и остаётся одним из самых доступных способов быстро получить нужную сумму наличными.
Следует понимать, что отдельные банки или кредитные организации готовы дать деньги взаймы только под залог покупаемого автомобиля, то есть если для развития собственного дела бизнесмену нужно расширить автопарк, то такая форма кредитования ему подходит. Но мы сегодня поговорим о кредитах для бизнеса, где предметом обеспечения выступает легковая или грузовая машина, находящая в собственности компании (юридического лица) или предпринимателя (физического лица).
{cars, Получите кредит для бизнеса под залог автомобиля без подтверждения доходов, справок и поручителей уже через час при содействии МосИнвестФинанс}
Где взять кредит для бизнеса под залог авто?
Оптимальным выбором для бизнесмена, решившего поправить собственное финансовое положение при помощи обеспеченного кредита, будут всего 2 разновидности финансовых организаций: банки и автоломбарды. Естественно, условия кредитования банков и автоломбардов имеют отличия, которые дают возможность предпринимателю выбрать программу, способную решить возникшую финансовую проблему без риска потерять машину или попросту разориться.
Давайте рассмотрим подробнее характерные черты банковских и ломбардных кредитов:
- Ссуда в банке – главное отличие банковской системы от любой другой – она лояльна к добросовестным заёмщикам. Проще говоря, с банком всегда можно договориться об отсрочке платежа или пониженной процентной ставке, если заёмщик пользуется доверием или имеет хорошую кредитную историю. Второй плюс банковского займа под залог – соотношение размера ссуды и процентной ставки, которые обычно рассчитываются в индивидуальном порядке на основе предоставленных документов и ликвидного предмета обеспечения;
- Займ в автоломбарде – отличительной чертой стало то, что здесь можно взять кредит под залог ПТС авто без долгого оформления и плотного портфеля бумаг. Конечно, обратной стороной медали такого кредитования стали высокие процентные ставки и относительно небольшие сроки, что в отдельных случаях даже приходится на руку предпринимателю. Главное, если бизнесмену откажут в банковском кредите, то он всегда может обратиться в автоломбард, где вероятностью одобрения займа в среднем достигает 95%.
Решив брать займ для бизнеса под залог автомобиля, не стоит спешить и подавать заявки сразу в десяток банков или ехать в автоломбард. Рыночная экономика хороша уже тем, что предоставляет выбор. А в случае с денежным кредитом самым разумным решением будет ознакомление со всеми действующими кредитными программами. Конечно, когда финансовое положение требует скорейшего вливания извне, то тратить время на самостоятельный разбор банковских и прочих предложений не имеет смысла. Поэтому столкнувшись с такой ситуацией лучше всего обратиться к кредитному брокеру, который держит руку на пульсе финансового рынка и подберёт для предпринимателя оптимальный залоговый кредит в минимальные сроки.
Особенности кредитов для бизнеса под залог авто
Оформляя кредит для бизнеса под залог автомобиля, каждый предприниматель хочет получить максимум выгоды. К сожалению, реализовать подобные мечты невозможно, потому что кредиторы тоже желают получить долю прибыли. Однако зная типичные особенности банковских и ломбардных кредитов можно составить примерное представление о том, на какую сумму, сроки и процентные ставки следует рассчитывать в каждом конкретном случае.
На размер кредита влияют:
- Рентабельность бизнеса – собирая документы для получения банковской ссуды, следует предоставить работнику организации полный отчет о рентабельности предприятия. Эти данные повлияют на решение кредитной комиссии, что позволит бизнесмену претендовать на более крупную сумму займа. Для автоломбарда эта информация имеет второстепенно значение;
- Стоимость залога – первостатейный фактор для получения ссуды в автоломбарде. Чем моложе и дороже предмет обеспечения, тем больше денег сможет получить предприниматель. Банки тоже интересуются стоимостью залога, но в целом она играет второстепенную роль. После оценки машины автоломбарды предлагают заёмщику сумму в пределах 70-80% от стоимости залога, а банки от 50 до 80%.
- Кредитная история – наличие хорошей кредитной истории повышает шансы заёмщика получить максимально возможную ссуду в банке, а также расширяет срок кредитования вплоть до 5-8 лет. Автомобильные ломбарды интересуют кредитной добросовестностью заёмщика редко, поэтому в такую организацию можно обращаться, если у бизнесмена были проблемные займы в прошлом;
- Поручительство – серьёзный инструмент влияния на банковскую кредитную комиссию, который позволит получить льготные условия займа или ссуду вплоть до 80-90% от стоимости предмета обеспечения. К сожалению, наличие влиятельного поручителя для автоломбарда – это пустой звук. Обращаясь в ломбард, стоит рассчитывать только на собственные силы и реальную рыночную стоимость машины;
- Район расположения предприятия – чем ближе к столице расположен бизнес заёмщика, тем больше денег он может получить взаймы. В Москве суммы займов для бизнеса под залог автомобиля достигают значений в миллионы рублей. Столичные ломбарды также оценивают предмет обеспечения с оглядкой на московский рынок, поэтому размер ссуды будет гораздо больше, чем в провинции.
На размер процентной ставки влияют:
- Сумма займа – банковская система работает по принципу – чем меньше размер кредита, тем больше процентная ставка. Поэтому претендуя на большую сумму, предприниматель по итогам меньше переплатит. Автомобильные ломбарды работают с фиксированными ставками, которые обычно гораздо выше банковских;
- Срок кредитования – минимальные сроки погашения кредита провоцируют повышение ставки. Таким образом, кредитные организации обеспечивают себе прибыль. Проще говоря, взяв кредит на 1 год, бизнесмен заплатит не намного меньше, чем при оформлении ссуды на 3 года;
- Ликвидность залога – возможность быстро продать предмет обеспечения способна снизить ожидаемую ставку по кредиту, особенно если срок кредитования не превышает 1 года. Важно помнить, что машины со временем теряют свою ценность, поэтому оставлять в залог лучше всего авто возрастом до 5 лет, чтобы добиться хорошего соотношения срока, суммы и начисляемых процентов по займу.
Представив в общих чертах, на что можно рассчитывать при оформлении кредита для бизнеса под залог автомобиля, предприниматель может отправиться к кредитному брокеру, который дополнительно проанализирует ситуацию и подберёт займ с оптимальными условиями кредитования.
