Попытка накопить на собственное жильё в Москве при нынешнем уровне средней заработной платы – процесс утомительный и экономически необоснованный. Ипотечный кредит на вторичное жильё, предоставляемый коммерческими банками разной величины, позволит купить квартиру уже сегодня даже в условиях нынешней экономической ситуации. Естественно, банковские организации выдвигают определённые требования к заёмщикам и покупаемому жилью, поэтому далеко не каждая семья или кредитный потребитель сможет претендовать на получение кредита. Однако обращение за помощью к кредитному брокеру повысит шансы на получение займа, а значит и на покупку собственной квартиры на вторичном рынке жилья.
На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичку в Москве
Стандартная ипотека, предлагаемая большинством банков, опирается на приобретение жилой площади в новостройке. Поэтому для человека, решившегося на ипотечный кредит, вторичка представляется далеко не самым лучшим вариантом, так как ликвидность такого жилья обычно ниже требований, выдвигаемых кредитором. Тем не менее вторичные квартиры пока еще остаются единственно возможным вариантом для большинства молодых семей на реализацию собственного права на жильё. Поэтому масштабные кредитно-финансовые организации продолжают кредитовать население, не желая упускать столь значимый кусок финансового рынка. Проведя анализ большинства предложений, прорисовывается следующая картина условий ипотечного кредитования на вторичное жильё:
Процентная ставка – минимальный процент годовой переплаты обычно колеблется от 10 до 12 %. Размер ставки напрямую зависит от размера ссуды, уровня доходов заёмщика, сроков кредитования, кредитной истории и цены недвижимости. Расчет процентной ставки проходит индивидуально для каждого отдельного случая;
Сроки кредитования – максимальный срок возвращения займа достигает 30 лет, а минимум будет зависеть от выбранного банка, но обычно этот срок варьируется от 12 до 36 месяцев. Стоит обратить внимание, что процентная ставка снижается пропорционально выбору максимально длительного срока кредитования;
Размер ссуды – стандартный минимум ипотеки на вторичку составляет 300 000 рублей. Максимальный размер ссуды зависит от цены выбранной квартиры, но никогда не превысит предел в 80-85% стоимости недвижимости. Кроме того, банки не выдают займы на покупку самого дешевого жилья, так как оно недостаточно ликвидно;
Вид платежа – стандартный вид платежа при ипотеке – аннуитетный. Но в отдельных банковских организациях можно найти программы предполагающие возврат ссуды по принципу дифференцированных платежей, то есть размер каждого последующего взноса будет уменьшаться, постепенно снимая ежемесячную кредитную нагрузку;
Страхование – добровольное страхование жизни и трудоспособности позитивно влияет на расчёт годовой процентной ставки. Проще говоря, если заёмщик согласится застраховать свою жизнь, то банк вполне может понизить ставку на 1-2%, что в конечном перерасчёте выльется в значительное уменьшение переплаты;
Первоначальный взнос – подать заявку и взять кредит на вторичку без первоначального взноса фактически нереально, если у заёмщика нет ликвидного залога. Стандартный размер первого платежа составляет в среднем 15% от стоимости выбранной квартиры. Данная сумма является финансовой страховкой банка от колебаний рынка недвижимости.
Пакет документов, необходимый для оформления ипотечного кредита на вторичное жильё, будет видоизменяться в зависимости от выбранной кредитной организации. В любом случае, особое внимание будет уделяться справке о доходах, кредитной истории и выбранному жилью. Взять в ипотечный кредит вторичное жильё в никудышном состоянии не получиться по причине всё той же низкой ликвидности залога, в качестве которого выступает покупаемая жилплощадь. Подготавливая документацию на ипотеку, обратите особое внимание на средние банковские требования к выбранной квартире:
Дата строительства – купить квартиру в доме до 1960-70-х года постройки не получиться – банки не работают с таким старым жилым фондом;
Инженерия и коммуникации – выбранная заёмщиком квартира должна быть оснащена всеми необходимыми инженерными сетями и коммуникациями;
Расположение дома – жилое здание должно находиться в районе с нормальной транспортной развязкой и инфраструктурой. Получить ипотечный кредит на вторичное жильё в трущобах не получиться.
Конечно, прописанные здесь требования будут меняться в зависимости от ситуации и выбранной кредитной компании. Однако прежде чем подавать заявку или заполнять анкету на получение ипотеки, нужно проконсультироваться с кредитным брокером, который сможет подобрать кредитора с максимальной вероятностью одобрения выдачи займа.
