В условиях непростой экономической ситуации в стране и снижения уровня реальных доходов всё больше граждан озадачивается вопросом, как решить проблему с кредитами. В СМИ эта тема обсуждается регулярно, но далеко не всегда информация соответствует действительности. Подробности – в данном обзоре.
Последствия уклонения от выплат по кредитам
Перечень неприятных последствий при невыполнении обязательств обширен:
- Отражение информации в истории кредитования. Если просрочивать платёж хотя бы на один день, уровень персонального рейтинга снизится, что в будущем может привести к отказам в выдаче новых ссуд.
- Ежедневное выставление штрафных санкций и пеней, что увеличит общий долг.
- Моральное давление со стороны службы взыскания на клиента банка и всех физических лиц, указанных в контактах.
- Подключение к работе в соответствии с агентским договором коллекторских компаний, чьи методы взаимодействия с должниками не всегда укладываются в правовые рамки.
- Продажа обязательств сторонним организациям.
- Наложение ареста на все виды имущества, которое принадлежит заёмщику.
- В случае залоговых ссуд – изъятие залога и его реализация в счёт закрытия долгов, преимущественно это касается ипотечных кредитов и др.
Банкротство как способ не платить кредиты
Нередко у граждан возникает мысль заняться оформлением банкротства, особенно если взято много кредитов. Принимать такое решение следует взвешенно, т.к. данное мероприятие влёчёт за собой ряд последствий, о которых юристы умалчивают. К отрицательным сторонам указанной процедуры относятся:
- Продолжительность оформления. Обещания признать гражданина банкротом за 3 месяца – рекламная уловка недобросовестных компаний, в среднем, на это может потребоваться 8-12 месяцев.
- Изъятие недвижимого имущества. Не подлежит продаже на торгах жильё, признанное единственным и не являющееся обеспечением по обязательствам. Если квартира взята в ипотеку, кредитор заберёт её даже в том случае, если иного места проживания у гражданина нет.
- Запрет на выезд в зарубежные страны. Пока идёт процесс банкротства, о путешествиях придётся забыть. Поездки на лечение допускаются только по решению суда.
- Невозможность занимать должности руководящего состава на протяжении трёх лет.
- Стоимость процедуры. Пошлины и фиксированная составляющая гонорара арбитражного управляющего – лишь малая часть расходов заявителя. В среднем, затраты на всех этапах могут составить 200-300 тыс.руб.
Указанный список не полон, каждый случай имеет свои нюансы.
Чего не нужно делать, если возникли проблемы с кредитом
Перечень действий, которые могут усугубить и без того сложную ситуацию, зависит от того, сколько кредитов оформлено, и каково их назначение. Рекомендации общего порядка выглядят следующим образом:
- Нельзя поддаваться на заманчивость оплат только минимального взноса по кредитным картам. Если ограничиться исключительно необременительным для бюджета платежом, можно незаметно для себя «растянуть» даже небольшой заём на несколько лет.
- Если существует даже небольшая вероятность того, что финансовые проблемы могут затянуться не на один месяц, то противопоказано брать новую ссуду для выплат процентов и штрафов по просроченным платежам.
- В случае пропуска сроков внесения денег по обязательствам не следует уклоняться от диалога с представителями кредитных учреждений. В противном случае служба взыскания может заподозрить клиента в совершении мошеннических действий. Также существует вероятность того, что менеджеры пригласят заёмщика на встречу в банк с целью выработки дальнейших действий, помогающих мирно решить возникшую проблему. Это может быть предложение рефинансировать или реструктуризировать образовавшуюся задолженность.
Как решить проблему с кредитом? Пошаговая инструкция
Как можно законно решить проблему с текущими долгами по кредитам? Надо чётко следовать определённому плану:
- Выполнить анализ просрочек в настоящем времени. Это действие поможет выявить необходимый размер денежных средств, способных стабилизировать создавшуюся ситуацию.
- Объективно оценить финансовое положение на ближайшие 3 месяца. Именно такой срок экономисты-аналитики советуют принимать для расчётов объёма т. н. «подушки безопасности». Это значит, что в указанный срок, невзирая на внешние обстоятельства, у гражданина будут средства на необходимые потребности (питание, оплата услуг связи и ЖКХ, приобретение лекарств и сезонной одежды). Все средства сверх указанных расходов можно направить на погашение обязательств. Следует учесть все источники доходов и возможные расходы, чтобы выработать дальнейшую стратегию.
- Обратиться за консультацией к кредитному брокеру. Финансист возьмётся помогать только в том случае, если не упущено время и есть вероятность положительного решения вопроса. Рефинансирование в тех банках, где были оформлены ссуды, на практике редко согласовывается. Это связано с тем, что прежний кредитор уже считает заявителя неблагонадёжным, в то время как другие учреждения нуждаются в новых клиентах и готовы пойти им навстречу.
Чем может помочь кредитный брокер?
Брокеру достаточно часто приходится слышать такую фразу как: «Помогите решить проблему с просроченными кредитами!» В большинстве случаев финансовому посреднику удаётся предотвратить неприятную процедуру банкротства. Это достигается за счёт следующих действий:
- Анализ действующих обязательств. Консультант проведёт правовую экспертизу договоров и оценит юридические и финансовые риски в режиме реального времени.
- Точный расчёт сумм к оплате. Нередко граждане испытывают затруднения с определением правильного размера долга, т.к. вычисление сложного процента в совокупности со штрафными санкциями требует специальных навыков.
- Подбор программ рефинансирования с учётом исходных параметров. Снижение общего уровня долговой нагрузки и регулярных выплат позволит выявить денежные резервы и улучшит качество жизни заявителя.
- Помощь в подготовке требуемой документации с целью перекредитовки. Данная процедура требует сбора объёмного пакета документов, некорректность оформления которых может привести к отказу.
- Сопровождение на всех этапах сделки: от формирования нового договора выдачи ссуды и его правовой экспертизы до момента зачисления денежных средств в счёт погашения ранних обязательств.
- В ряде случаев возможно увеличение лимита с целью получения некоторой суммы наличными.
Помощь в решении проблем с долгами от компании «МосИнвестФинанс» возможна уже сегодня. Все консультации – бесплатно.
