Независимо от того, какой выгодный заём клиент взял в банке, вернуть придётся больше первоначальной суммы. Это обусловлено тем, что к сумме основного долга всегда добавляется предусмотренная договором процентная ставка. Поэтому совершенно неважно, по какому графику совершать обязательные платежи, переплачивать придётся в любом случае. Следовательно, прежде чем подписывать кредитный договор, имеет смысл учитывать не только ежемесячный взнос, который сообщит менеджер банка, но и рассчитать общую стоимость погашения. Сделать это можно самостоятельно, используя простые формулы. Попробуем разобраться, сколько будет переплата по кредиту.
Что является переплатой по займу
![Как узнать переплату по кредиту?](https://mosinvestfinans.ru/wp-content/uploads/2021/12/kak-uznat-pereplatu-po-kreditu-1024x671.jpg)
Большинство клиентов банков считает, что общий размер выплаты складывается из процентов и суммы основного долга. Это не так. К переплате относятся все сопутствующие расходы, связанные с оформлением и обслуживанием займа. Например:
- Страхование и оценка недвижимого имущества – актуально для ипотеки;
- Срок погашения – чем дольше человек платит, тем больше переплачивает;
- Услуги нотариуса – если кредитование предполагает оформление доверенности;
- Комиссионные сборы кредитора – например, за аренду аккредитива и банковской ячейки;
- Комиссия за внесение платежей через терминалы других банков;
- Процент за снятие наличных – если речь идёт о кредитной карте.
Как видите, оформляя займ, клиент несёт немало дополнительных финансовых затрат, которые в совокупности увеличивают общую стоимость кредита.
Важно! Количество сопутствующих расходов напрямую зависит от выбранного продукта. Например, меньше всего условий выдвигается при оформлении кредитных карт, больше – в ситуациях с приобретением недвижимости.
Как самостоятельно рассчитать переплату по кредиту
Проще всего это сделать в режиме онлайн, воспользовавшись помощью самих банков. В частности, на сайтах всех кредиторов есть калькуляторы, через которые можно быстро узнавать размер ежемесячного платежа и общую переплату. Разумеется, сопутствующие расходы, которые рассмотрены выше в калькуляцию не закладываются, поэтому их можно просто приплюсовать к полученной в результате расчётов сумме.
При самостоятельных вычислениях, рекомендуется учитывать тип платежа, посредством которых проходят взаиморасчёты с банком. Реи делятся на два типа:
- Аннуитетные. Это наиболее распространённая схема кредитования. Здесь вначале погашаются проценты, затем основной долг. В результате, клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму, но с каждым месяцем в ней увеличивается доля «тела» кредита.
- Дифференцированные. Здесь проценты начисляются на остаток основного долга каждый месяц. В результате, сразу после подписания договора клиент платит максимальную сумму, которая постепенно снижается за счёт погашения основного долга.
Проще всего рассчитать переплату по аннуитетным платежам. Здесь применяется следующая формула: Еп*Ск-Сд=проценты по кредиту. Расшифровка будет следующей:
- Еп – ежемесячный платёж;
- Ск – срок кредитования;
- Сд – сумма основного долга.
Для дифференцированных платежей используется такая формула: Од*П/12, где Од является основным долгом, П – процентной ставкой, а 12 числом месяцев.