Финансовая яма – неприятная ситуация, в которой может оказаться любой человек, не умеющий грамотно распоряжаться своими деньгами. Признаками попадания в бедственное положение считаются:
- Текущие расходы и долги превышают уровень дохода;
- Долговые обязательства накапливаются, но нет возможности расплатиться;
- Наличие только активных доходов: нет пассивных источников получения прибыли;
- Отсутствие активов: накоплений, вкладов и пр.
Примечательно, но вылезти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами вполне реально. Более того, есть шансы даже исправить кредитную историю. Ниже мы расскажем, как это сделать.
Как люди оказываются в финансовой яме
Начнём с того, что в долговую яму люди попадают по разным причинам. Например, взяв долгосрочный кредит, человек теряет работу и больше не может отвечать по финансовым обязательствам. Иногда ввиду сложившейся жизненной ситуации человек занимает неподъёмную для себя сумму. В обоих случаях, задолженность растёт без возможности погашения кредита. Это непредвиденные обстоятельства, спрогнозировать которые заранее невозможно.
Однако часто люди оказываются в бедственном положении по собственной вине. Сюда относятся такие ситуации:
- Финансовая безграмотность. Это неумение распоряжаться деньгами. Люди не соотносят текущие расходы с доходами, выходя за рамки бюджета. Ситуация усугубляется тем, что банки и МФО предлагают «лёгкое» решение проблем за счёт оформления кредитов, которые сложно закрыть.
- Низкий уровень доходов. В большей степени это обусловлено экономической ситуацией в стране. Однако у некоторых людей не получается адаптироваться к ситуации, что также является причиной закредитованности.
- Бесконтрольные траты. Это склонность к спонтанным расходам, которые выходят за рамки семейного бюджета.
- Привычка жить в кредит. Очень много людей решают финансовые проблемы только заёмными средствами, но зачастую неспособны расплатиться с накапливающимися долгами.
- Отсутствие резервов. Это финансовая подушка, которая игнорируется многими людьми. Накопления, даже минимальные, должны быть всегда, независимо от уровня доходов.
Иногда имеет место совокупность факторов, но итог всегда один: человек накапливает долги, гасить которые не в состоянии. Это стимулирует к оформлению дополнительных займов, что лишь усугубляет ситуацию.
Истории самостоятельного решения финансовых проблем
Случаи, когда люди самостоятельно отдают долги и выбираются из долговой ямы, вполне реальны. Для этого должники используют разные стратегии, но суммарно можно сделать следующие выводы:
- Не отказываться от оплаты коммуналки. Сталкиваясь с растущей задолженностью, люди выбирают меньшее из зол, и прекращают платить по коммунальным платежам. Это ошибка, приводящая к росту долгов.
- Не пользоваться кредитной картой. Такие инструменты привлекают возможностью пользоваться заёмными деньгами без процентов в течение определённого периода. Однако фактически, человек оформляет дополнительный кредит, который тоже придётся погашать.
- Отказаться от случайных покупок. В идеале, нужно задать суточный лимит расходов, и стараться не выходить за рамки установленного бюджета. Практика показывает, что человек вполне может обойтись без многих вещей, даже если они кажутся незаменимыми на первый взгляд.
Пошаговая стратегия: как выбраться из долговой ямы
Идеальных стратегий в решении этого вопроса не существует: у каждого должника своя история роста закредитованности. Однако для того чтобы вылезти из долговой ямы, можно придерживаться простого и универсального правила: тратить столько, сколько позволяет доход и не копейкой больше.
Для этого нужно:
- Срочно погасить имеющиеся долги. Обычно у человека накапливается несколько займов, оформленных в разных компаниях. Здесь правильным решением будет рефинансирование кредитов под залог. Условия по таким продуктам обычно выгоднее, и все платежи совершаются в адрес одного кредитора. На погашение задолженности рекомендуется выделять до 40% дохода на протяжении всего срока погашения.
- Обязательно вести финансовый учёт. Для этого лучше составить таблицу, в которую внести 3-5 основных статей расходов. Бюджет планируется минимум на месяц, и в конце периода подводится итог доходов и расходов.
- Заняться инвестициями. Это не так сложно, как представляется на первый взгляд, и начать можно даже с 1 000 рублей. Лучше всего вкладывать деньги в облигации, предлагающие пусть небольшой, но стабильный доход.
- Увеличить текущий доход. Для этого придётся уделять больше времени работе, но без такого подхода не обойтись. Здесь можно найти подработку, например, занявшись фрилансом.
Главное, это не «вестись» на предложения о быстром обогащении. Чаще всего такие предложения заманивают в различные финансовые пирамиды. Помните, избавиться от закредитованности можно, но это долгий и трудный процесс, требующий ответственности и самоконтроля.
Чем может помочь МосИнвестФинанс
Мы готовы предложить выгодное рефинансирование кредитов или займы под залог недвижимого имущества. Решение выносится в течение 1-3 дней, деньги передаются сразу после одобрения. Все дополнительные расходы по сделке берём на себя, не требуем подтверждения дохода и не проверяем кредитную историю.
