Получить кредит
под залог
неджижимости

Как выбраться из финансовой ямы

837
19.02.2021
3 мин.

Финансовая яма – неприятная ситуация, в которой может оказаться любой человек, не умеющий грамотно распоряжаться своими деньгами. Признаками попадания в бедственное положение считаются:

  • Текущие расходы и долги превышают уровень дохода;
  • Долговые обязательства накапливаются, но нет возможности расплатиться;
  • Наличие только активных доходов: нет пассивных источников получения прибыли;
  • Отсутствие активов: накоплений, вкладов и пр.

Примечательно, но вылезти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами вполне реально. Более того, есть шансы даже исправить кредитную историю. Ниже мы расскажем, как это сделать.

Как люди оказываются в финансовой яме

kak-vybratsya-iz-finansovoj-yamy-1

Начнём с того, что в долговую яму люди попадают по разным причинам. Например, взяв долгосрочный кредит, человек теряет работу и больше не может отвечать по финансовым обязательствам. Иногда ввиду сложившейся жизненной ситуации человек занимает неподъёмную для себя сумму. В обоих случаях, задолженность растёт без возможности погашения кредита. Это непредвиденные обстоятельства, спрогнозировать которые заранее невозможно.

Однако часто люди оказываются в бедственном положении по собственной вине. Сюда относятся такие ситуации:

  1. Финансовая безграмотность. Это неумение распоряжаться деньгами. Люди не соотносят текущие расходы с доходами, выходя за рамки бюджета. Ситуация усугубляется тем, что банки и МФО предлагают «лёгкое» решение проблем за счёт оформления кредитов, которые сложно закрыть.
  2. Низкий уровень доходов. В большей степени это обусловлено экономической ситуацией в стране. Однако у некоторых людей не получается адаптироваться к ситуации, что также является причиной закредитованности.
  3. Бесконтрольные траты. Это склонность к спонтанным расходам, которые выходят за рамки семейного бюджета.
  4. Привычка жить в кредит. Очень много людей решают финансовые проблемы только заёмными средствами, но зачастую неспособны расплатиться с накапливающимися долгами.
  5. Отсутствие резервов. Это финансовая подушка, которая игнорируется многими людьми. Накопления, даже минимальные, должны быть всегда, независимо от уровня доходов.

Иногда имеет место совокупность факторов, но итог всегда один: человек накапливает долги, гасить которые не в состоянии. Это стимулирует к оформлению дополнительных займов, что лишь усугубляет ситуацию.

Истории самостоятельного решения финансовых проблем

Случаи, когда люди самостоятельно отдают долги и выбираются из долговой ямы, вполне реальны. Для этого должники используют разные стратегии, но суммарно можно сделать следующие выводы:

  • Не отказываться от оплаты коммуналки. Сталкиваясь с растущей задолженностью, люди выбирают меньшее из зол, и прекращают платить по коммунальным платежам. Это ошибка, приводящая к росту долгов.
  • Не пользоваться кредитной картой. Такие инструменты привлекают возможностью пользоваться заёмными деньгами без процентов в течение определённого периода. Однако фактически, человек оформляет дополнительный кредит, который тоже придётся погашать.
  • Отказаться от случайных покупок. В идеале, нужно задать суточный лимит расходов, и стараться не выходить за рамки установленного бюджета. Практика показывает, что человек вполне может обойтись без многих вещей, даже если они кажутся незаменимыми на первый взгляд.

Пошаговая стратегия: как выбраться из долговой ямы

kak-vybratsya-iz-finansovoj-yamy-2

Идеальных стратегий в решении этого вопроса не существует:  у каждого должника своя история роста закредитованности. Однако для того чтобы вылезти из долговой ямы, можно придерживаться простого и универсального правила: тратить столько, сколько позволяет доход и не копейкой больше.

Для этого нужно:

  1. Срочно погасить имеющиеся долги. Обычно у человека накапливается несколько займов, оформленных в разных компаниях. Здесь правильным решением будет рефинансирование кредитов под залог. Условия по таким продуктам обычно выгоднее, и все платежи совершаются в адрес одного кредитора. На погашение задолженности рекомендуется выделять до 40% дохода на протяжении всего срока погашения.
  2. Обязательно вести финансовый учёт. Для этого лучше составить таблицу, в которую внести 3-5 основных статей расходов. Бюджет планируется минимум на месяц, и в конце периода подводится итог доходов и расходов.
  3. Заняться инвестициями. Это не так сложно, как представляется на первый взгляд, и начать можно даже с 1 000 рублей. Лучше всего вкладывать деньги в облигации, предлагающие пусть небольшой, но стабильный доход.
  4. Увеличить текущий доход. Для этого придётся уделять больше времени работе, но без такого подхода не обойтись. Здесь можно найти подработку, например, занявшись фрилансом.

Главное, это не «вестись» на предложения о быстром обогащении. Чаще всего такие предложения заманивают в различные финансовые пирамиды. Помните, избавиться от закредитованности можно, но это долгий и трудный процесс, требующий ответственности и самоконтроля.

Чем может помочь МосИнвестФинанс

Мы готовы предложить выгодное рефинансирование кредитов или займы под залог недвижимого имущества. Решение выносится в течение 1-3 дней, деньги передаются сразу после одобрения. Все дополнительные расходы по сделке берём на себя, не требуем подтверждения дохода и не проверяем кредитную историю.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных