Ипотечное кредитование предполагает приобретение жилплощади на заёмные средства с длительным сроком погашения задолженности. Иногда получается так, что клиент теряет платёжеспособность, и больше не может выплачивать кредит под залог недвижимости со страховкой. В этом случае, банк забирает квартиру за долги. Однако здесь всё не так однозначно, поэтому вопрос изъятия залогового имущества в пользу кредитора требует детального рассмотрения.
В каких случаях у должника забирают квартиру
Обычно это происходит в ситуациях, когда заёмщик перестаёт исполнять финансовые обязательства по договору кредитования. За просрочку по платежам, начисляются штрафы, следовательно, общая сумма растёт, и задолженность признаётся проблемной.
Если следовать пунктам договора, то квартира за долги по кредиту переходит банку. Однако это крайняя мера. Вначале, кредитор пытается договориться с должником, предлагая несколько вариантов решения проблемы:
- Реструктуризация – уменьшение срока ежемесячного платежа путём увеличения сроков погашения;
- Рефинансирование – изменение договора с целью уменьшения финансовой нагрузки;
- Кредитные каникулы – приостановление выплат на определённый срок.
Если должник не идёт на контакт, такие займы продаются коллекторам. В случае с ипотекой, банк обращается в суд с исковым требованием об изъятии залогового имущества. При вынесении положительного решения, судебными приставами накладывается арест на квартиру, чтобы недобросовестный заёмщик не мог совершать с ней правовых сделок. После этого, жилплощадь выставляется на торги.
Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги
К сожалению, да. Как забрать квартиру за долги прописывается в ипотечном договоре. В соответствии с пунктами этого документа, недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, является предметом залога. Поэтому если клиент не соблюдает условия сделки, имущество переходит в пользу кредитора.
Однако решается этот вопрос исключительно в судебном порядке, и не всегда решение выносится в пользу кредитно-финансовой организации. Чтобы сохранить за собой право на квартиру, должнику необходимо представить на рассмотрение суда документы, подтверждающие тяжёлое финансовое положение. Сюда относятся:
- Увольнение с работы;
- Утрата трудоспособности;
- Снижение заработной платы.
Если суд находит доводы убедительными, могут применяться иные меры по исправлению ситуации, кроме изъятия залога. Это может быть предоставление кредитных каникул или рефинансирование долга. Главное, чтобы должник не уклонялся от взятых на себя обязательств, и смог доказать, что не может погашать задолженность на прежних условиях.
Забирают ли единственное жилье, под залог которого был взят кредит
Такой вариант тоже возможен. В договоре ипотечного кредитования чётко указано, что в случае неуплаты, залоговое имущество переходит кредитору. Поэтому банк вправе отобрать не только единственное жильё, но и жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.
Исключением из этого правила являются ситуации, когда:
- Просрочка по платежам не превышает 3-х месяцев;
- Общий размер задолженности не превышает 5% рыночной стоимости жилья.
В перечисленных случаях, суд гарантированно будет на стороне заёмщика.
Важно понимать, что лишиться квартиры можно не только в случае просрочек по ипотеке, но и в ситуациях, когда недвижимость является залогом в потребительском кредитовании. Здесь сумма задолженности не играет роли, и если клиент допускает просрочку по трём обязательным платежам в течение года, банк вправе отобрать у него квартиру. Даже если она является единственным жильём.
В данном случае, мотивация суда будет следующей: передавая квартиру в залог, заёмщик добровольно принимает на себя возможные риски.
Предложения от МосИнвестФинанс
Мы поможем переоформить проблемный кредит с целью снижения финансовой нагрузки. Сроки погашения займа гибкие, состояние кредитной истории не играет роли. Для заключения нового кредитного договора от вас потребуются только:
- Паспорт;
- Право собственности на недвижимость.
Звоните, ответим на все интересующие вопросы.
