Микрофинансовые организации – это займы «последней мили». Такие компании работают в тех сегментах рынка, которые неинтересны или невыгодны банкам. Главное преимущество МФО – это простота получения займа. Кредит выдаётся максимум по двум документам, без подтверждения дохода заёмщика. Этим пользуются неплатёжеспособные клиенты, которые неинтересны банкам: студенты, безработные, домохозяйки. Раньше, такие структуры были криминализированы, и получали выгоду за счёт грабительских процентов, зачастую загоняя заёмщиков в долговую яму и продавая долги коллекторам. Сейчас деятельность микрофинансовых организаций полностью находится в правовом поле РФ, и компании, не соблюдающие действующие правила, исключаются из числа участников рынка с потерей лицензии. Фактически, MFO превращаются в удобный инструмент, где можно быстро и без лишних сложностей перехватить денег до зарплаты. Поговорим о том, какие виды микрозаймов есть сегодня.
Виды МФО
Деятельность и ограничения микрокредитов регулируются положениями Федерального закона №151-ФЗ. На основании этого документа микрофинансовые организации подразделяются на две самостоятельные категории, которые работают в одном сегменте рынка, но по разным правилам.
Для заёмщиков такое разделение обычно не играет роли, но эти нюансы нужно знать, особенно если планируется получение крупной денежной суммы.
Особенности разных типов МФО
В настоящий момент существует два вида МФО: МФК и МКК.
| Сравнительная характеристика | МФК | МКК |
| Максимальная сумма займа физ.лицам | Миллион | Полмиллиона |
| Максимальный займ ИП и юр.лицам | 5 млн | |
| Привлечение дополнительных средств | От всех | Кроме физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не входящих в число акционеров или учредителей. |
| Уставной капитал | Не меньше 70 миллионов рублей | В настоящий момент требований нет |
| Выпуск облигаций | Разрешается | Запрещается |
| Создание резервов под финансовые риски | Является обязанностью | |
| Торговая либо производственная деятельность | Не допускается | Допускается |
| Проведение ежегодного аудита | Проводится с предоставлением отчёта | Проводится в ситуациях, предусмотренных положениями Федерального закона №307-ФЗ |
| Участие в СРО | Обязательное членство | |
Как устроен рынок
Рынок микрофинансовых организаций работает очень просто. МФО выступает в роли кредитора, и выдаёт гражданам нужные суммы под определённый процент, который становится прибылью компании. Раньше было много жалоб на завышенную ставку и неправомерные взыскания, но в настоящий момент этот вопрос урегулирован на законодательном уровне.
В частности, процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день, а максимальная сумма взыскания проблемной задолженности установлена в 3-кратном размере от суммы основного долга.
В упрощённом варианте это работает так. Условный Иван Иванович решает получить займ в МФО на сумму 4 000 рублей со сроком погашения месяц под 1%. По истечению этого срока, заёмщик выплатит компании 5 200 рублей. Эта 1200, полученная МФК сверх основного долга является чистой прибылью.
Разумеется, выдавая деньги, организация микрофинансирования рискует, что клиент не погасит задолженность. Однако этот аспект закладывается в финансовые риски и просчитывается на этапе оформления кредита. В качестве поощрения для добросовестных плательщиков и постоянных клиентов, микрокредитные предлагают различные программы лояльности. Например, понижение ставки по последующим займам.
Выгодные предложения от МосИнвестФинанс
Мы подбираем идеальные займы, подавая заявки клиентов сразу во все МФО, работающие в регионе. Это сокращает сроки рассмотрения и позволяет получить ответ уже в день обращения. Также предлагаем воспользоваться нашими услугами по рефинансированию займов и получению кредитов под залог недвижимого имущества.
