Проценты в микрофинансовых организациях всегда были проблемной темой для заёмщиков. Именно на завышенных процентных ставках МФО получали основную прибыль, что приводило к росту проблемной задолженности и передаче таких долгов коллекторам. Долгое время этот сегмент рынка никак не регулировался. Начиная с 2019 года, правила и механизм микрокредитования начали ужесточаться. В частности, на Федеральном уровне был установлен максимальный процент микрозайма, превышать который считается недопустимым.
Есть ли ограничения на проценты по микрозаймам
Да, есть. В настоящий момент, получить микрозайм под низкий процент может любой человек. До внесения изменений и поправок в действующее законодательство, микрофинансовые организации начисляли установленную ставку и пени до момента полного погашения кредита. Это приводило к росту долгосрочной задолженности, при которой заёмщики фактически загонялись в финансовую кабалу, выбраться из которой было очень проблематично.
Сейчас для просрочки установлен номинальный лимит взыскания. Это максимальные проценты по микрозаймам, сверх которых ни одна кредитно-финансовая организация не может ничего требовать. Фактически, по достижению определённой планки, начисление процентов и пени прекращается, и начинается процесс взыскания задолженности. При этом за заёмщиком сохраняется право оспорить завышенную ставку в судебном порядке.
В соответствии с буквой закона, кредитор не сможет взыскать с должника больше, чем 2.5-кратная сумма, в виде процентов включая тело основного займа. Предположим, что клиент взял в МФО 10 000 рублей, которые не смог вовремя вернуть. В этом случае, микрофинансовая организация сможет максимально взыскать 35 000 рублей: 10 000 основной дол и 25 000 набежавших процентов. По достижению этой планки, рост долга замораживается.
Как закон оговаривает максимальный процент
В микрозаймах максимальный процент регулируется законом о потребительском кредитовании и микрофинансовой деятельности. Изменения и ограничения в этом вопросе ведены на основании Федерального закона №554-ФЗ.
В соответствии с этим документом, процентная ставка по договорам потребительского кредитования не может превышать 1.5% в день. Эти требования не касаются краткосрочных займов на сумму до 10 000 рублей с 10-дневным сроком погашения без пролонгации. Однако здесь действуют другие ограничения.
В частности, МФО перестаёт начислять проценты по таким продуктам, когда суммарный размер переплаты превышает 30% от первоначальной суммы. Дальше допускается лишь начисление неустойки в размере 0.1% ежедневно за несвоевременное внесение обязательных платежей.
За несоблюдение установленных требований микрофинансовым организациям грозит штраф до 300 000 рублей. Крайняя мера – исключение компании из государственного реестра с последующим отзывом лицензии.
Предложения от МосИнвестФинанс
Мы предлагаем потребительское кредитование под залог недвижимости на выгодных условиях. Заявка отправляется сразу нескольким кредиторам, что сокращает сроки вынесения решения. Уже в день обращения вы сможете получить до 90% стоимости залогового имущества.
