Услуги микрофинансовых организаций остаются востребованными даже в условиях кризиса. Работают МФО онлайн, поэтому получить нужную сумму можно не выходя из дома с зачислением денежных средств на банковскую карту. Клиентов даже не отталкивает тот факт, что процентная ставка в микрокредитных компаниях заметно выше, чем в банках. Поговорим о том, как взять ссуду под выгодный процент в МФО, и попробуем разобраться в механизмах формирования таких ставок.
От чего зависит процентная ставка по займу
Начнём с азов. Итак, процентной ставкой называют установленный коэффициент, который выплачивает заёмщик за пользование кредитными деньгами. Какой должна быть ставка по займу, решает кредитно-финансовая организация, с учётом рекомендаций и максимальных лимитов, установленных Центробанком. Например, номинальная процентная планка для микрозаймов, не может превышать 1%.
Однако в пределах этого лимита, МФО самостоятельно решают, какие кредитные условия предложить клиенту. Обычно для этого учитываются такие форм-факторы:
- Сумма займа – обычно, чем крупнее кредит, тем выгоднее процент;
- Сроки погашения – чем раньше выплачивается задолженность, тем меньше переплата;
- Статус клиента – постоянным и добросовестным заёмщикам обычно предлагаются льготные условия;
- Дополнительные сборы – в некоторых МФО устанавливается комиссия, за обслуживание операции и расчётного счёта, и эта сумма также включается в процент.
Ставки по займам в микрокредитных организациях обычно рассчитываются ежедневно с учётом общего объёма непогашенной задолженности.
Почему ставки МФО отличаются от банковских
Это обусловлено работой с разными кредитными продуктами и программами. В частности, банки предпочитают работать с крупными ссудами, которые оформляются на длительный срок. Чтобы взять такой кредит, клиент собирает установленный пакет документов, обязательно подтверждая при этом факт трудоустройства и уровень доходов. Также банк обязательно проверяет состояние кредитной истории, и предпочитает не связываться с недобросовестными заёмщиками.
В микрокредитных компаниях используется другой подход. Здесь большая часть заявок связана с небольшими суммами (до 30 000 рублей), которые выдаются на короткий срок. Такие микрокредиты называют займами до зарплаты. От клиентов обычно требуется только паспорт, без поручительства и подтверждения платёжеспособности. Поэтому сюда обращаются даже те граждане, с которыми не работают банки: студенты, нетрудоустроенные, пенсионеры.
Высокий процент в МФО обусловлен тем, что здесь очень высокие риски по невозвратам, поэтому компания старается минимизировать объём проблемной задолженности путём повышения ставок. При этом для постоянных клиентов обычно действуют льготные программы, позволяющие получить заём под 0.5%-0.75%.
Как выбрать самый выгодный займ в МФО
Понятие «выгода» индивидуально для каждого клиента. Поэтому выбирая подходящий микрозайм, всегда нужно исходить из персональных предпочтений. Например, если финансовые проблемы возникают нечасто, лучше выбирать компании, предлагающие минимальный процент по займам. В ситуациях, когда обращаться за кредитом приходится постоянно, лучше работать с МКК, у которых действуют программы лояльности для постоянных клиентов.
Помимо этого, следует обращать внимание на такие моменты:
- Сроки рассмотрения заявки – в идеале не должны превышать 15 минут, чтобы сразу узнать решение, и в случае необходимости обратиться в другую компанию;
- Накладные расходы – по закону, МКК обязаны предлагать минимум 1 способ погашения займа без комиссий и сборов;
- Способы получения – не все МФО работают с электронными кошельками и выдают кредиты наличными;
- Возможность досрочного погашения – хорошо, если такая возможность предоставляется без штрафов и комиссий.
Выгодные предложения от МосИнвестФинанс
Мы поможем получить деньги без подтверждения дохода уже в день обращения. Ставки по кредитам начинаются от 10.6% годовых, есть выгодные предложения по рефинансированию текущей задолженности. Получить максимальную сумму можно под залог недвижимости: до 90% рыночной стоимости объекта.
