Подавая заявку на получение займа, заёмщики нередко сталкиваются с отказом по причине плохой кредитной истории. На основании этих данных, определяется благонадёжность заёмщика, и банк принимает решение об отказе, чтобы минимизировать собственные риски по невозвратам. Примечательно, но испорченная КИ оказывает такое же негативное влияние, как «нулевая». В обоих случаях кредитор видит риски для себя, и предпочитает не связываться с таким клиентом. Учитывая важность момента, попробуем разобраться, что говорит ФЗ о кредитных историях.
Что такое кредитная история
Общие положения по этому вопросу изложены в Федеральном законе №218-ФЗ о кредитных историях. Здесь подробно изложены все нормы правового регулирования, касающиеся КИ.
Если говорить о конкретике, то кредитная история представляет собой своеобразное досье, которое составляется на каждого заёмщика. Здесь фиксируются все случаи обращения за займами, включая оформление банковских карт с доступным лимитом. Также фиксируется соблюдение графика платежей, досрочные погашения, допущенные просрочки и отказы в оформлении новых займов.
Это единая база данных России, к которой имеют доступ банки, микрофинансовые организации и страховые компании. Помимо юридических лиц, получать информацию о своём рейтинге могут обычные граждане. Сделать это можно раз в год, бесплатно, обратившись в одну из четырёх БКИ.
Сколько хранится кредитная история
Многих интересует вопрос: сколько хранится кредитная история? В последней редакции действующего законодательства максимальный срок хранения таких данных составляет 10 лет с момента внесения последних изменений. Фактически, для постоянных клиентов банков и МФО, хранение сведений о кредитном рейтинге является бессрочным. Если человек в течение 10 лет не пользовался никакими займами и ссудами, его КИ обнуляется.
Что происходит после обнуления истории
Когда срок кредитной истории истекает, все сведения о заёмщике удаляются. Это означает, что рейтинг ведётся с чистого листа. Чтобы КИ начала формироваться заново, гражданину нужно выполнить любое действие:
- Подать заявку на любой кредитный продукт, и даже если банк примет отрицательное решение, этот факт будет зафиксирован;
- Оформить займ в любой кредитно-финансовой организации.
Нужно уточнить, что предоставление данных для КИ проводится автоматически, согласие заёмщика для этого не требуется. По истечении установленного действующим законодательством срока, вся информация из базы данных КИ удаляется. Это касается и просроченной задолженности.
Выгодные предложения от МосИнвестФинанс
Мы готовы предложить рефинансирование с плохой кредитной историей на выгодных для клиента условиях. Заявки по таким продуктам отправляются одновременно в несколько банков, поэтому узнать решение можно в течение 1-2 дней и подобрать оптимальный для себя вариант. Также готовы помочь с оформлением займов под залог недвижимого имущества с получением до 90% от рыночной стоимости объекта.
