С 2011 досрочное погашение потребительского кредита возможно без комиссий и штрафных санкций. Заемщик может вернуть деньги в любой момент, проценты рассчитываются за фактическое время пользования. Погашение потребительского кредита допустимо за счет собственных средств или при реализации заложенного имущества при невозможности вносить выплаты согласно графику обязательных платежей.
Досрочно погасить действующий потребительский кредит можно двумя способами:
- Полностью с внесением суммы основного долга и начисленных процентов на конкретную дату.
- Частично. При взятии ссуды целесообразно внимательно ознакомиться с условиями преждевременной выплаты долга и запросить детальный график погашения займа. В нем наглядно видна структура платежа (погашаемая сумма основного долга и проценты).
Полное гашение долга полезно в ряде случаев:
- возврат части дорогостоящей страховки за неиспользованный период;
- экономия на процентах (особенно если кредит оформлен с максимальной ставкой);
- долг выражен в валюте, а курс стремительно растет.
Частично досрочно погасить потребительский кредит можно, если необходимо:
- уменьшить размера ежемесячного платежа;
- сократить срок кредитования;
- сэкономить на выплате процентов.
Очередность погашения имеющейся задолженности следующая: штрафы и пени, проценты, основной долг. Досрочное полное или частичное закрытие займа целесообразно в первые годы, когда проценты занимают максимальную долю в структуре платежа. С каждым годом экономическая выгода уменьшается.
Кредитные брокеры не рекомендуют злоупотреблять закрытием кредитов раньше срока. Оно отражается в кредитной истории и в дальнейшем создает сложности при подаче заявки на новую ссуду. Потенциальные кредиторы опасаются упущенной выгоды. Оформить займ сложно даже при идеальной кредитной истории и высоком скорринговом балле.
Какие условия при досрочном погашении кредита
Условия при досрочном погашении ссуды в каждом банке могут отличаться. Ряд кредиторов ограничивают минимальную сумму погашения (в большинстве случаев не менее 15000), чтобы клиенты не злоупотребляли. Иногда необходимо уведомлять банк, чтобы внесенная сумма не списывалась постепенно согласно графику платежей.
Если оформлено несколько потребительских кредитов, то выгоднее погашать ссуду с максимальной процентной ставкой. Выгоднее закрыть несколько маленьких кредитов, чем один большой (в дальней в случае необходимости проще провести процедуру рефинансирования). Рассчитать экономию при досрочном погашении потребительского кредита можно с помощью кредитного брокера и самостоятельно. Спустя пару недель после внесения необходимой суммы на счет необходимо проверить правильность отображения информации в БКИ и взять в банке справку об отсутствии задолженности.
Целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники "Мосинвестфинанс" помогут с возвратом страховки при досрочном погашении потребительского кредита и определят эффективность гашения долга на разных этапах. Разъяснят порядок действий при отзыве лицензии у кредитора. Подход в каждом случае индивидуальный.
