Для семей с детьми возможно оформление ипотечного кредита с господдержкой по льготной процентной ставке. По программе процент займа составляет всего 6%, при этом разница между обычной и льготной ставкой компенсируется за счёт бюджетных средств. Господдержка для семей действует с 2018 года, и за это время предложением смогли воспользоваться более 600 000 человек. В рамках предложения допускается не только получение ипотеки под молодую семью, но и действуют программы рефинансирования уже имеющихся займов. Ниже можно узнать, как рефинансировать ипотечный займ на льготных условиях.
Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам
Начнём с того, что рефинансирование допускается для строящихся объектов, квартир в новостройках и вторичного жилья. Семьям с 1 ребёнком, рождённым до 1-го января 2018 года и последующими детьми, появившимся на свет до наступления 2022 г., ипотека рефинансируется на таких условиях:
- Залоговое имущество приобретено на первичном рынке недвижимости;
- Банк-кредитор сотрудничает с АИЖК;
- Квартира застрахована;
- Возраст заёмщика варьируется в пределах 21-65 лет на момент оформления и погашения кредита соответственно;
- Сроки погашения займа составляют 3-30 лет;
- Сумма кредита не меньше полумиллиона рублей, но не превышает 3 000 000 руб.
Важно! Для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга действуют другие лимиты по ценовым планкам. В частности, здесь молодая семья сможет получить до 8 миллионов рублей.
При этом нужно учитывать, что банки, предлагающие рефинансировать кредит, могут выдвигать свои условия, но менять базовые параметры программы, утверждённые государством, они не в праве.
Что делать, если ипотека была взята до 2018 года
Для семей с 1 ребёнком, который родился до 2018 года тоже возможно участие в программе льготного кредитования. Однако здесь действуют иные условия. В частности, в период с 2018-2022 гг. в семье должен родиться минимум ещё один ребёнок, что даст право участвовать в госпрограмме. Также это право распространяется на семьи с детьми-инвалидами, в том числе, усыновлёнными.
Также подать заявку на рефинансирование займа могут многодетные семьи: родители, имеющие на иждивении трёх и более несовершеннолетних детей, независимо от года их рождения.
Как влияет количество детей
Начиная с 2019 года, когда условия предоставления льготной ипотеки были пересмотрены, количество детей никак не влияет на особенности рефинансирования займа. До внесения поправок, семьи с одним ребёнком погашали задолженность по сниженной ставке в течение трёх лет. Родители с двумя детьми пользовались льготой 5-летний период.
Сейчас данное требование аннулировано. Соответственно, после проведения рефинансирования, заёмщик получает льготные условия на весь период действия договора.
Важно! Заёмщик должен быть гражданином РФ, получать официальный доход и отработать на последнем месте трудовой занятости не меньше 12 мессяцев.
Что делать, если вы получили отказ в льготном рефинансировании
Здесь важно понимать, что рефинансирование имеющегося ипотечного займа является правом, но не обязанностью банка. Отсюда следует, что по поданной заявке вполне вероятно получить отказ. Обычно это происходит в ситуациях, когда заёмщик или объект недвижимости не соответствуют установленным требованиям.
Чаще всего отрицательное решение выносится по таким причинам:
- Все дети рождены до 2018 года;
- Доход заёмщика не позволяет ему выплачивать кредит;
- Залоговое имущество не застраховано, находится в аварийном доме или объекте, запланированном под снос;
- Стоимость жилья заметно снизилась, что подтвердила проведённая оценка;
- У клиента имеются просрочки по текущему займу.
Конкретные причины банки не озвучивают. Поэтому в случае отказа, остаётся лишь подать заявку в другую кредитно-финансовую организацию, работающую с программами льготного кредитования либо воспользоваться услугами кредитного брокера.
