Это лицо, которое выступает гарантом исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. По сути поручитель - человек, дающий согласие нести ответственность по долгам другого лица. Чаще всего схема поручительства используется при оформлении займов, например, в банке.
Права и обязанности поручителя
Поручитель обязан выполнить долговые обязательства другого человека, если последний по тем или иным причинам этого не делает. Когда человек соглашается выступить в этой роли, он должен быть готов к тому, что может наступить и такой случай.
При этом поручитель не получает никаких прав на займ или приобретенное за счет кредитных средств имущество.
Что могут потребовать от поручителя:
- погашения основной суммы долга;
- оплаты по процентам;
- уплаты штрафов, пени, неустоек, которые связаны с долгами по кредитному договору.
Позже, погасив долг за заемщика, поручитель вправе потребовать от него компенсацию — напрямую или через суд.
Может ли поручитель отказаться платить?
Он отвечает по долгам в полной мере, это его обязанность. Поручительство затрагивает доходы и имущество человека, в том числе недвижимость. Поэтому при отказе платить с поручителя могут взыскать необходимую сумму в установленном законодательством порядке — начиная от заморозки средств на счетах в банках и заканчивая арестом и изъятием имущества для дальнейшей реализации в целях погашения долга.
Ответственность в случае невыплаты
Есть два вида ответственности поручителя по долгам:
- Субсидиарная.
- Солидарная.
Разница между ними в том, в какой момент наступает обязательство поручителя. Если договором предусмотрена субсидиарная ответственность, то взыскивать долги с гаранта можно только после вынесения судом соответствующего решения. Солидарная накладывает на должника и поручителя одинаковые обязательства по своевременному возврату полученной суммы. В этом случае ответственность гаранта наступает она автоматически, судебное решение для взыскания не требуется. Этот вид чаще всего предусмотрен банковскими договорами.
Кто может выступать в роли поручителя
Финансово-кредитные организации, как правило, предъявляют одинаковые требования к заемщикам и поручителям с точки зрения возраста, уровня дохода, финансового положения.
Чем поручитель отличается от созаемщика
Созаемщик — человек, который берет на себя прямые обязательства по договору с банком. По сути это синоним слова заемщик, просто получателей средств несколько. Он обязан вносить платежи по основному долгу и процентам с учетом графика, а также нести ответственность за просрочки и выполнять все остальные обязательства по договору. Поручитель просто выступает гарантом исполнения условий договора . И до тех пор, пока они выполняются, его не вовлекают в процесс погашения долга.
Что общего у поручителя и созаемщика?
Поручитель несет равномерную с созаемщиком ответственность, но при этом не получает от участия в договоре прямую выгоду. Например, даже оплатив долг за другого человека он не получает прав на приобретенное за эти деньги имущество.
Можно ли менять и выбирать несколько поручителей
Сменить поручителя в рамках уже действующего договора в течение срока его действия без согласия банка нельзя. Поручительство прекращается только в том случае, если обязательства полностью выполнены.
У поручителя есть некоторые законные способы отказаться от взятых на себя обязательств:
- если банк поменял условия по договору, не получив письменное согласие сторон;
- завершен период поручительства;
- в случае смерти заемщика.
Выступать гарантом по договору могут несколько поручителей. Это может потребоваться, например, чтобы совокупный доход этих лиц соответствовал требованиям банка. Так что поручителей может быть как один, так и много.
Как смягчить ответственность
- Для начала поручитель может поговорить с заемщиком. Если у последнего временные финансовые трудности, возможно, через какое-то время он компенсирует финансовые потери и вернет гаранту всю сумму.
- Поручитель, как и заемщик, может просить о кредитных каникулах или обратиться к кредитору с просьбой реструктуризовать долг.
