Поскольку на данный момент граждане России активно берут займы, в банковских организациях и МКК, Центральный Банк обратил внимание на рост показателей «закредитованности» граждан, которые связаны ростом просрочек и ростом рисков кредиторов. Именно поэтому было принято решение ввести некоторые ограничения.
Согласно последнему сообщению ЦБ, начиная с первого квартала 2023 каждый банк с универсальной лицензией, или МФО должны будут следовать ограничительными мерами в вопросах кредитования. Благодаря этому, граждане имеющие уже значительные непогашенные долговые обязательства не смогут оформить очередной заем.
Какими будут новые правила?
Все банковские компании должны будут руководствоваться следующими правилами:
- Необеспеченные кредиты должны составлять не более 25% от остальных займов на протяжении всего первого квартала;
- Необеспеченные ссуды напрямую или посредством кредитных карт на срок до пяти лет должны сократиться до 10%.
Если у МФО заемная нагрузка составляет более 80%, то они смогут выдавать не более 35% от всех лимитированных займов.
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) – это комплект мер, которые направлены на максимальное снижение рисков в области финансового сектора страны. Их принятие будет серьезным регулятором в нише необеспеченных кредитов.
Для чего нужны ограничительные меры?
Ограничения требуются в первую очередь для того, чтобы ограничить граждан России от открытия чрезмерного количества долговых обязательств. Согласно последним данным, каждый третий потребитель, получающий кредит в банке или другой организации, уже имеет задолженности.
Но также макропруденциальная политика требуется для того, чтобы поддерживать финансовую устойчивость экономики. Благодаря этому удастся эффективно осуществлять контроль над факторами уязвимости. Поскольку финансовые институты взаимосвязаны, подверженность рискам тоже будет совместной. В особенности это касается крупных предприятий и организаций.
Эксперт раздела: Ольга Романова
Должность: руководитель отдела аналитики
Образование: НГТУ им Р.Е. Алексеева ФЭМИ 2004
Стаж в финансовой тематике: 14 лет
Задать вопрос эксперту можно на e-mail: o.romanova@mosinvestfinans.ru
