Часто потребность в перекредитовании возникает в связи со сложными жизненными обстоятельствами, которые не дают заёмщику в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Правильно подготовленные документы для рефинансирования кредита позволят заемщику сэкономить силы и время, а также повысят шанс одобрения со стороны нового кредитора.
Среднестатистический пакет бумаг, необходимый для рефинансирования кредитов опирается на 3 основных документа:
- Кредитный договор – обращаясь в банк с просьбой рефинансировать имеющийся кредит нужно сразу подготовить копию подписанного ранее договора. Дополнительно можно взять выписку у сотрудника кредитного отдела о проведенных операциях, задержках, внесённых суммах и т.д. На основе этой информации банковская организация, готовая перекредитовать заемщика, выведет новую формулу кредитного договора: установит приемлемые процентные ставки, подкорректирует сроки, определит вероятность кредитных каникул. В общем, предоставит более выгодные для клиента условия, опираясь на сложившуюся ситуацию;
- Удостоверение личности – паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской – это не единственный документ, который потребуется банковскому работнику. В связи с определенным риском мошенничества кредиторы часто просят предоставить дополнительное удостоверение личности: водительские права, пенсионное свидетельство, заграничный паспорт и т.д. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) также входит в число обязательных бумаг, которые потребуются банковскому работнику для установления факта юридического существования заёмщика;
- Справка о доходах – в перечне того, какие документы нужны для рефинансирования кредита, справка о доходах должна занимать первое место, потому что гарантия возврата заёмных средств – неотъемлемая часть работы любой кредитно-финансовой структуры. Тем не менее в вопросах перекредитования банки идут на определённые уступки, прекрасно понимая, что человек, обратившийся за рефинансированием находится в сложной жизненной ситуации. Однако выписку из трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ или любой другой налоговый документ, подтверждающий платежеспособность клиента предоставить придётся.
Собрав данный информационный минимум в принципе можно отправиться в банк. Но подумайте, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, какие документы могут повлиять на решение кредитной комиссии о выдаче денег, особенно если размер суммы превышает размер первой задолженности?
Собирая документы для рефинансирования займа, по возможности включите в перечень документации следующие бумаги:
- Выписка движений средств – если заёмщик получает заработную плату на банковскую карту, то выписка зачисления и снятия средств позволит работнику кредитной организации установить скорость и оптимальные условия погашения долга;
- Дополнительные источники дохода – владение ценными бумагами, долей в бизнесе или получение дивидендов в акционерном обществе – эти факты обязательно повлияют на ценность клиента, а значит склонят кредитную комиссию в сторону одобрения займа;
- Справки о правах собственности – наличие собственной квартиры, капитального гаража, личного автомобиля давно стали косвенными показателями платежеспособности человека. Представив банку доказательства прав собственности на ликвидное имущество, заёмщик получит дополнительное преимущество;
- Страховой полис – страхование жизни, здоровья и трудоспособности считается гарантией того, что даже случае непредвиденной или форс-мажорной ситуации кредитная организация получит причитающиеся ей выплаты или как минимум вернёт выданные средства;
- Получение наследства – находясь в стадии получения (оформления) наследства, заёмщик может предоставить финансовой организации отчет о его стоимости и размере, что также посчитается косвенной гарантией возврата денег.
Важно! Перед подачей заявки на рефинансирование займа в другой банк полезно будет подготовить аргументацию задержки выплат по действующему кредитному договору: справку из больницы, выписку об увольнении, приходно-расходную документацию.
Естественно, в зависимости от выбранного заёмщиком банка список необходимой и дополнительной документации будет существенно видоизменяться. Получить конкретную информацию о требованиях выбранной кредитно-финансовой организации можно у кредитного брокера, который внимательно следит за политикой разных банков, и точно подскажет, какие документы для рефинансирования кредита имеют вес, а какие можно оставить дома.
Какой кредит можно рефинансировать?
Государственные и коммерческие финансовые структуры с удовольствием рефинансируют следующие займы:
- Потребительские – перекредитование нецелевых займов позволило банкам расширять клиентскую базу, а заёмщикам возвращать ссуды на более выгодных условиях;
- Ипотечные – рефинансирование ипотеки превратилось в популярную кредитную программу среди банков первого эшелона. Правда для получения такого займа придется подготовить расширенный пакет документации;
- Автокредиты – работать с автовладельцами выгодно, потому что машина автоматически становится предметом обеспечения по кредиту, а значит у банка есть гарантия возврата средств;
- Долги по кредитным картам – получить нового потребителя погасив его долг по кредитной карте другого банка – еще один излюбленный ход кредитных компаний. Выгоды для заёмщика в этом случае бывают как весьма существенными, так и минимальными.
Важно! Обращаясь в крупную организацию, кредитный потребитель получает возможность рефинансировать несколько кредитных программ в один займ с приемлемой процентной ставкой и сроками возвращения долга.
Решив обратиться в другую кредитную компанию с целью рефинансировать существующий кредит, лучше всего для начала посовещаться с кредитным брокером, который поможет в выборе подходящего кредитора, а также даст четкую инструкцию по сбору необходимых бумаг.
