Рефинансирование – программа перекредитования, когда старый займ перекрывается новым кредитом. Обычно такое погашение оформляется для достижения следующих целей:
- Снижение размера обязательных платежей;
- Объединение нескольких потребительских кредитов в один;
- Получение дополнительных средств: новый кредит по размеру может превышать старый, при этом распоряжаться кредитными деньгами можно по своему усмотрению;
- Снятие обременения с залогового имущества, например, для автокредита.
Доступно ли рефинансирование кредита самозанятым? Попробуем разобраться в этом вопросе.
Возможность рефинансирования для самозанятых
В целом, для самозанятых граждан РФ никаких ограничений при оформлении таких программ нет. Однако на практике, зачастую возникают сложности. Несмотря на то, что статус «самозанятости» утверждён на государственном уровне, такие клиенты считаются неблагонадёжными с точки зрения банковского скоринга.
Сложности возникают на этапе подтверждения платёжеспособности. Дело в том, что граждане, которые платят налог на профессиональный доход не являются предпринимателями, следовательно, не могут подтверждать свою прибыль, как ИП. Они находятся в статусе физических лиц, для подтверждения дохода которых используется форма 2-НДФЛ. Однако получить такую справку самозанятые тоже не могут, так как они официально не трудоустроены.
Более того, с точки зрения банка, у самозанятых отсутствует стабильный доход, что также является серьёзным недостатком, мешающим оформить рефинансирование.
Совет. Воспользоваться программой перекредитования можно в любом банке, поэтому необязательно выбирать тот, где обслуживается старый кредит. Здесь лучше обращаться в ту кредитно-финансовую организацию, клиентом которой является самозанятый гражданин. Например, если выбрать для рефинансирования банк, в котором обслуживается зарплатная карта. Шансы на положительное решение по заявке повышаются на порядок.
Куда обращаться
В теории, рефинансирование кредита для самозанятых граждан РФ доступно практически в любом банке, поэтому остаётся лишь подобрать кредитно-финансовую организацию, предлагающую максимально выгодные условия.
В настоящий момент, оптимальные условия по программам рефинансирования предлагают:
- МСП Банк. Здесь можно получить до 2 000 000 рублей под ставку от 6.1% годовых.
- Ситибанк. Может одобрить по заявке до 5 00 000 под 6.5%;
- Тинькофф. Может предложить самозанятым до 2 миллионов, но ставки здесь начинаются от 8.9%.
Сроки выполнения финансовых обязательств и процент по кредиту рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
Помимо этого, можно подать заявку в такие банки, работающие с программами рефинансирования:
- ВТБ;
- Райффайзенбанк;
- МКБ;
- Промсвязьбанк;
- Почта Банк;
- Банк Открытие.
Важно! Перекредитование не всегда удобно и выгодно клиенту, поэтому перед подачей заявки лучше подсчитать, насколько именно уменьшится ежемесячный платёж.
Какие документы предоставить
Если рассматривать ситуацию в целом, то рефинансирование кредита практически не отличается от оформления обычного займа. Поэтому клиенты предоставляют на рассмотрение банку стандартный пакет документов:
- Заявление;
- Паспорт;
- Второй документ: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт (на усмотрение банка);
- Справка, подтверждающая доход: распечатывается через приложение «Мой налог».
Помимо этого, потребуется договор на рефинансируемый кредит.
Нужно отметить, что при заключении договора банк будет проверять кредитную историю заёмщика, и при наличии просрочек по обязательным платежам за минувший год, в рефинансировании займа будет отказано.
Также банки не занимаются рефинансированием кредитов, оформленных менее полугода назад или для закрытия которых осталось меньше 3 месяцев. В некоторых банках предъявляются требования по суммам займов.
