Оформление кредита без нотариального согласия супруга. Возможные условия, нюансы и риски процесса.
Можно ли взять кредит без нотариального согласия супруга
Официальный брак имеет свои правовые особенности и налагает ряд ограничений на граждан. Так, например, при оформлении кредита одним из супругов в ряде случаев обязательным условием для получения одобрения от банка является согласие другого партнера. В этой статье мы более подробно рассмотрим особенности взятия займов для лиц, состоящих в браке. Узнаем, можно ли взять кредит без согласия супруга.
Возможно ли получить кредит без согласия супруга в РФ
Действующее законодательство Российской Федерации не запрещает предоставление кредитов без согласия партнера полностью. В большинстве случаев банки не запрашивают подтверждение от супруга, в особенности если речь идет о незначительных суммах, предоставляемых без обеспечения. Таким образом кредитные учреждения упрощают процедуру получения займов и делают их более доступными.
Когда одобрение супруга обязательно
Существует ряд ситуаций, когда одобрение партнера для граждан, находящихся в официальном браке, является обязательным. Разберем каждый из них подробнее.
Кредиты под залог недвижимости
Приобретенная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом (статья 34 СК РФ), правами на которое обладают оба супруга, вне зависимости от того, на кого именно оформлен объект. Следовательно, для распоряжения такой собственностью необходимо одобрение обеих сторон.
Предоставлять недвижимость в качестве залога возможно только при наличии на нее права собственности. В случае с общим имуществом второй партнер также имеет права на объект.
Соответственно, для получения в банке средств под залог приобретенного в браке жилья требуется подтверждение от второго супруга. Иначе кредитная организация способна отказать в предоставлении займа, так как такую операцию будет возможно оспорить в суде.
Ипотека
Оформление ипотеки означает, что супруги обретают совместную собственность. При этом, полученный объект до окончательной выплаты долга находится в залоге у банка. Следовательно, при взятии ипотеки одним супругом ему необходимо предварительно получить одобрение другого, так как совместное жилье будет заложено. Иначе в результате судебного процесса договор может быть оспорен, а вся сделка признана недействительной.
Поручительство
Если гражданин, состоящий в брачных отношениях, желает стать поручителем по займу для третьего лица, ему потребуется нотариально заверенное одобрение мужа или жены. Поручительство подразумевает задействование собственности в сделке. Следовательно, потенциальный риск для имущества становится выше. Поэтому, в случае с поручительством по займам третьих граждан, для лиц, которые состоят в официально зарегистрированных отношениях, действуют такие ограничения.
Крупные суммы
При запросе крупной суммы банки, как правило, требуют нотариально заверенного согласия мужа/жены, если заемщик состоит в браке. Подтверждение часто просят, даже когда оно не является обязательным с точки зрения законодательства. Таким образом компании стремятся снизить риски и избежать судебных разбирательств.
Зачем требуется согласование сделок
Брак — сложный правовой институт, подразумевающий защиту интересов обоих супругов. Особую роль в законодательстве играют вопросы имущества. Поскольку приобретаемая совместно собственность считается общей, право распоряжения ей разделяется между мужем и женой. Именно поэтому при разводе приобретенная в партнерстве собственность делится пополам, если иное не предусмотрено брачным контрактом.
В случае неспособности заемщика погасить кредит, взятый под залог жилья, недвижимость будет продана, а полученные средства — направлены на возврат долга. Следовательно, оформление такого займа несет в себе определенные риски. При неблагоприятном сценарии собственник может остаться без заложенного имущества. Банки всегда учитывают такой шанс.
Если при возникновении необходимости продать заложенный объект,чтобы направить средства на погашение задолженности, окажется, что второй супруг не выражал согласия на предоставление займа с обеспечением в виде совместно приобретенного имущества, возникнет спорная ситуация. Такой конфликт может привести к длительным судебным тяжбам. Чтобы избежать подобных последствий, банки запрашивают согласие в случаях, когда соблюдаются несколько условий:
- заемщик находится в браке на момент обращения в банк;
- кредит оформляется с обеспечением;
- закладываемый объект является совместно нажитым имуществом.
В противном случае можно получить займ и без согласования — банки допускают такой сценарий. Несмотря на это, эксперты рекомендуют все равно принимать решение о взятии кредита совместно, так как это предотвращает сразу множество возможных проблем.
Как правильно предоставить согласие
При оформлении кредита с обеспечением согласие партнера выражается именно на передачу квартиры или дома в залог. Мужу либо жене необходимо составить специальный документ и нотариально заверить его. Примерную форму можно найти в сети или получить у нотариуса. Документ предоставляется в банк для получения займа.
Риски при взятии средств в банке без подтверждения от партнера
Юристы и нотариусы рекомендуют согласовывать взятие долговых обязательств с супругами даже в случаях, когда этого не требуют закон и правила банков. Совместное принятие решения позволяет избежать многих проблем, способных привести к судебным разбирательствам.
Действующие нормы закона, безусловно, защищают граждан от неправомерного взыскания средств. Так, например, если муж взял у банка средства в долг на личные нужды (не потратил средства на общие потребности семьи) без согласования с женой, взыскание со стороны банка в случае образования задолженности будет осуществляться только в рамках доли заемщика. Но если супруг направил заемные деньги на семейные нужды, взыскание может распространяться на все совместное имущество.
Другой пример: если муж оформил займ, зная о несогласии жены, операция может быть признана судом недействительной (статья 35 Семейного кодекса РФ, статья 253 Гражданского кодекса РФ). Для этого жена должна обратиться в судебную инстанцию с соответствующим иском.
Исходя из приведенного выше, любые сделки, связанные с имуществом и/или обязательствами, следует предварительно согласовывать с партнером, если вы расписаны. Это поможет предотвратить споры и конфликты в семье на финансовой почве.
Что делать, если ваши права нарушены
Если вы столкнулись с ситуацией, когда взятый партнером без вашего согласия долг стал причиной ухудшения вашего финансового положения или начал влиять на ваши права, вы можете отстоять свои интересы в суде. Для этого следует выполнить несколько шагов:
- Консультация и сбор доказательств. Для правильного составления иска лучше обратиться к опытному адвокату. Специалист поможет подготовить доказательства для предоставления их в суд или иные инстанции.
- Обращение в суд. Если долг под залог совместной недвижимости был получен без вашего решения (или возникла иная нарушающая ваши права ситуация), вы вправе подать иск в судебный орган, предоставив необходимые доказательства и документы.
- Оспаривание сделки. Рассматривая иск, суд, при наличии оснований, вероятнее всего признает сделку недействительной и предпишет порядок дальнейших действий.
В случае развода обязательства, взятые у банков на личные нужды, остаются за каждым супругом, а долги, оформленные на потребности семьи, как правило, разделяются в судебном порядке.
Помните, что вы можете заранее застраховать себя от проблем с банковскими займами и задолженностями партнера, заключив у нотариуса брачный договор. Сделать это можно в любое время. В документе следует регламентировать все вопросы, связанные с собственностью и обязательствами перед финансовыми организациями.
Своевременное обсуждение условий позволяет избегать конфликтов и заранее иметь способы решения возможных споров. Положения брачного контракта также могут допускать передачу общего жилья под обеспечение займа без необходимости получать разрешение от другой стороны. Такой вариант, как показывает практика, удобен для некоторых семей.
