Центробанк приступает к внедрению новой политики одобрения займов, делая ставку на клиентов с официально подтверждённым доходом. Такая инициатива объясняется ростом проблемной задолженности со стороны заёмщиков, которая на 1 сентября составила порядка 1 триллиона рублей.
При этом ужесточение порядка кредитования затронут россиян, которые не могут официально подтвердить свой доход. Для таких клиентов предполагается изменение расчёта вменённого дохода – суммы, которую предположительно получает человек, но не может подтвердить её официально.
После внесения корректировок, такие параметры будут рассчитываться по данным БКИ на основе среднемесячных платежей по предыдущим займам. Фактически, такой принцип определения платёжеспособности вдвое занижает реальную сумму дохода потенциального клиента.
Инновации направлены на то, чтобы стимулировать кредиторов использовать только официальные данные о реальных финансовых показателях клиента, включая те, которые содержатся в цифровом профиле гражданина.
Перед подготовкой документа, Центробанком были проведены всесторонние исследования результатов банковского скоринга. Результаты показали, что текущий подход к оценке вменённой прибыли занижает реальную долговую нагрузку на клиента, что создаёт предпосылки к росту проблемной задолженности.
В целом, изменение политики кредитования заметно осложнит получение займов клиентам с неофициальным доходом. Помимо меньших сумм одобрения, кредиты таким клиентам будут выдаваться под более высокий процент. Однако это не затронет займы с обеспечением. Например, кредит под залог недвижимости можно получить независимо от легальности заработка.
По оценкам экспертов финансового рынка, сейчас средняя ставка по займам с неподтверждённым заработком составляет 12%, при условии, что клиент оформляет страховку. Если не пользоваться допами, ставка подрастает до 17%. После внесения изменений, запланированных Центробанком, ставки могут увеличиться в среднем на 1-3 пункта.
С учётом этих особенностей, эксперты высказывают предположение, что заёмщики будут чаще пользоваться услугами кредитных небанковских организаций.
