Заложить долю квартиры в банк

Залоговое кредитование – самый распространенный и выгодный способ получения значительной суммы заемных денег, однако далеко не все граждане нашей страны знают о том, что не только полное владение объектом недвижимости позволяет оформить займ, но также возможно и заложить долю квартиры в банк или другую финансовую организацию. Не так давно появившаяся услуга по выдаче кредитов, где в качестве обеспечения выступает не полноценное недвижимое имущество, а лишь его часть, успешно продвигается банковскими структурами и имеет спрос: несмотря на то, что собственников недвижимости насчитывается порядка 30 миллионов, частью имущества владеет не меньшее количество людей, чем целиком. Доля в любом жилье – такая же недвижимость, как и целая квартира, однако ее передача в залог требует более тщательного и вдумчивого подхода к каждому шагу, который приведет к получению заемных средств. Для тех, кто не знает, как заложить долю в квартире банку (либо другому учреждению, оформляющему ссуды с обеспечением) следует помнить, что процесс долевого заимствования несколько отличается и более сложен, однако вполне осуществим.

Займ под долю – нюансы оформления

В отличие от «полноценного» владения всем жильем, долевая собственность имеет свои сложности в оформлении на нее кредита. В первую очередь – доля в квартире должна быть выделенной. На юридическом и банковском языке это означает, что у владельца должен быть документ, который четко прописывает использование этой части имущества, а всеми другими его частями – т.е. нотариально закрепленное право на одну или несколько комнат.  В противном случае доля считается невыделенной, и получить под нее кредит не получится – ни одно финансовое учреждение не пойдет на риск, ведь если заемщик не будет выплачивать обязательные платежи по займу, отсудить площадь не получится в любом случае (и клятвенные заверения клиента не помогут). Доступным примером может служить часть однокомнатной квартиры – хотя она и является долей, передать ее как обеспечение даже сравнительно небольшого займа вряд ли получится. Как правило, собственниками доли в жилой недвижимости являются бывшие супруги, проживающие на одной жилплощади после официального оформления развода либо другие владельцы квартиры, имеющие конфликт друг с другом. Если же нотариального подтверждения раздела имущества нет, то  для оформления займа понадобится письменное разрешение всех собственников на передачу недвижимости в качестве обеспечения возврата полученного кредита. Кроме четко определенной части недвижимости, для оформления кредита под долю в квартире, она должна также соответствовать таким требованиям:

• на часть имущества должна быть оформлена техническая документация;
• на ней не должно быть арестов от судебных органов или других обременений;
• доля должна быть ликвидной, т.е. ее в случае непогашения можно быстро и выгодно для банка продать.

От банковских структур также можно ожидать требования того, чтобы на передаваемой в залог доле не было прописанных несовершеннолетних, инвалидов любой группы, других недееспособных граждан. Для лица, которому необходимы земные средства, в банках обязательными будут такие требования:

• возраст должен быть не менее 18 лет (а чаще – 21 года) и на момент погашения не будет превышать 65 лет;
• официально подтвержденный доход заемщика должен перекрывать ежемесячный платеж минимум в 2 раза;
• при общем стаже работы не менее трех лет стаж на последнем месте должен составлять хотя бы 6 месяцев;
• «чистая» кредитная история.

Естественно, что потенциальный клиент должен иметь прописку или регистрацию в зоне работы банковского учреждения, т.е. в Москве или области. Кроме того, в пакет требований могут быть включены и другие документы – в зависимости от банковской структуры они варьируются: второй документ, подтверждающий личность, справки о коммунальных платежа, задолженности в других банках и т.д.

Стоимость залога и его ликвидность

Ликвидность имущества, которое заемщик предлагает как обеспечение залогодателю – наиболее важный фактор, на который кроме указанных выше обращают внимание эксперты банка. Этот показатель влияет на сумму оформляемого займа – максимальная сумма составит до 50% от стоимости недвижимости. Кроме того, на показатель ликвидности влияют:

• местонахождение дома и квартиры;
• район города или области;
• наличие транспортных развязок и инфраструктурных объектов;
• наличие всех условий для жизни (коммуникаций, ремонта);
• ухоженность дома, подъезда, придомовой территории.

Практически стопроцентный отказ при обращении в банк или к частному инвестору за займом под залог доли в квартире можно получить, если доля:

• в коммуналке;
• в двухэтажном доме;
• в деревянном доме или здании с деревянными перекрытиями;
• в пятиэтажке, построенной до 1975 года;
• в здании, требующем капитального ремонта, предназначенному под снос или реконструкцию с расселением жильцов;
• имеет обременения.

Кроме того, опасения у кредитора вызывают закладываемый объект недвижимости, если он находится на первом или последнем этаже здания, а также в удаленных районах – такой вариант может быть рассмотрен в индивидуальном порядке. Желательным фактором, влияющим на положительное решение банка, является целевое назначение будущего кредита – идеально, если ссуда берется на приобретение остальной части квартиры, либо другого жилья.