В соответствии с действующим законодательством, любой гражданин может предоставлять в качестве залога принадлежащее ему имущество: движимое и недвижимое. Такая схема выгодна кредиторам и заёмщикам. Первые выдают обеспеченный займ, следовательно, снижают риски по невозвратам. Вторые – получают нужную сумму без поручительства, даже если не имеют подтверждённого дохода.
В рамках этой программы, можно оформить кредит под долю в квартире. Однако у такой процедуры имеются свои нюансы, требующие детального рассмотрения.
Дают ли кредит под залог доли в квартире
Взять кредит под залог доли недвижимости можно, однако, окончательное решение остаётся за банком. Дело в том, что речь идёт именно об обеспечении займа, поэтому кредитора интересуют только те объекты, которые можно быстро реализовать в случае неисполнения клиентом своих обязательств. Поэтому в первую очередь, в качестве залога рассматривается ликвидная недвижимость. Это означает, что заложить долю в квартире не получится, если дом признан аварийным или запланирован к расселению. Помимо этого, сложности с оформление возникнут в ситуациях, если в доме деревянные перекрытия, ему присвоен статус памятника архитектуры.
Более того, объект должен удовлетворять следующим требованиям:
- Доля выделена из общей площади жилья;
- Оформлена в собственность;
- Отсутствуют обременения в виде ареста или залога;
- На жилплощади не зарегистрированы нетрудоспособные иждивенцы: несовершеннолетние, инвалиды и пр.
Дополнительно объект долевой собственности придётся оценить и застраховать, что влечёт накладные расходы.
Как быть с другими дольщиками
Здесь многое зависит от характеристик самого объекта. Например, если доли не распределены, потребуется получать письменное согласие на заключение сделки от всех совладельцев. Это обязательное условие, без выполнения которого банк не сможет заключить с клиентом договор о залоге.
Если доли распределены, получать согласие необязательно, однако, здесь тоже есть свои нюансы. Например, банк охотнее выдаст кредит под долю, выделенную в натуре. Это касается коммунальных квартир, где есть общая долевая собственность, но при этом у каждого из жильцов своя комната. Если у клиента оформлено долевое участие в однокомнатной квартире, например, приобретённой в ипотеку, ему наверняка откажут в выдаче займа. Банки очень неохотно работают с невыделенными долями: это неликвидное имущество, которое сложно реализовать в случае просрочки по кредиту.
Что будет, если не вернуть кредит
Процедура в таких ситуациях стандартная. Учитывая, что речь идёт о залоге, доля в квартире переходит банку, который выставляет её на продажу. В соответствии с законом, вначале предложение о покупке делается другим совладельцам жилья. Если дольщики отказываются выкупать недвижимость, она выставляется на торги. Примечательно, но так происходит даже в тех ситуациях, когда жилплощадь является единственным местом для проживания. Заключая договор о залоге, заёмщик добровольно принимает на себя в се риски, включая потерю права собственности.
Однако такие меры являются исключительными, и применяются только по решению суда. Банки отлично понимают сложности продажи долевой собственности, поэтому предлагают клиенту другие варианты решения проблемы: рефинансирование, реструктуризацию, кредитные каникулы и пр.
Даже если суд примет сторону заёмщика, и сохранит за ним право собственности на недвижимое имущество, на долю в квартире будет наложен арест, а текущая задолженность будет погашаться из доходов должника в рамках исполнительного производства.
Предложения от МосИнвестФинанс
Мы готовы предложить рефинансирование имеющегося займа или оформить кредит под залог недвижимости на максимально выгодных для клиента условиях. Сроки рассмотрения заявки не превышают 3-х дней, процентная ставка начинается с 10.5% годовых.
