Звонок по России бесплатный

Как погасить кредит в банке

Вопрос о том, как погасить кредит в банке выгодным способом, актуален для большинства россиян. Уровень долговых обязательств населения в РФ начинает приобретать угрожающие масштабы: по состоянию на 01.07.2019 г. граждане должны банкам 16,2 трлн. рублей. Свыше 10% от указанного объёма долгов – признаны безнадёжными, что в будущем негативно отразится на заёмщиках. Как выбраться из кредитной кабалы и не попасть в зону риска, рассмотрим в нашей статье.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

Для того, чтобы быстро и выгодно избавиться от долговых обязательств, можно воспользоваться следующими способами:

  • Экономия и ведение личной бухгалтерии. О финансовой самодисциплине знают все, но немногие ей следуют. Между тем, учёт доходов и планирование расходов позволяют выявить резервы для экономии денег, которыми можно гасить обязательства досрочно. Данный способ помогает исключить ненужные траты на покупки, поднимающие настроение, но не являющиеся необходимыми.
  • Расстановка приоритетов. При этой схеме в первую очередь требуется быстро выплатить ссуды с самыми высокими процентами. Например, у физического лица активирована кредитная карта, а также имеется задолженность потребительской направленности. Очевидно, что по карте будет наивысший уровень ставки, следовательно, и переплата будет большего размера. Ошибочно мнение, что маленькая сумма платежа по карте не оказывает влияния на общую картину долгов. Как раз её нужно погашать (т.е. «закрывать») в первую очередь, т.к. минимальный платёж направлен на проценты, основной долг почти не выплачивается. Аналогичная ситуация будет и в случае наличия потребительского кредита и ипотеки. Если возникают затруднения с расчётами процентов, рекомендуется обратиться к финансовым консультантам.
  • Погашение в большем объёме, чем предусмотрено графиком. При этом следует уведомить о своём намерении менеджера банка, т.к. если не написать заявление о частичном досрочном погашении кредита, то сумма сверх ежемесячного платежа «повиснет» на счёте и не спишет часть «тела» ссуды
  • Внесение дополнительных платежей. Если позволяет бюджет, то следует выплачивать ссуду не только согласно установленного графика, но и между датами погашения. При этом также следует уведомлять менеджера о назначении платежа путём написания соответствующего заявления.
  • Рефинансирование. Нередко граждане берут новую ссуду для закрытия предыдущей, происходит т.н. «миграция» задолженности: старый долг гасится, но образуется новый, или же старый остаётся и добавляется ещё одно обязательство. Этот продукт также представляет собой оформление новой ссуды. При этом следует понимать, что в результате реализации операции дополнительных обязательств не возникнет, и «свободных» денег у клиента не появится. Связано это с тем, что рефинансирование – сделка между банками, и расчёты будут проведены безналично. Данная схема не требует изыскания личных финансов и исключает «миграцию» долгов. При наличии обязательств в ряде организаций оптимальным решением будет объединить все кредитные продукты в один под сниженную ставку. Такой подход поможет сэкономить и время, и значительную сумму денег. Подобрать программу с подходящими условиями можно через кредитного брокера. 

Стратегия погашения долгов по кредитам

Если у гражданина имеется всего лишь одно долговое обязательство, то вопрос о том, как быстро погасить займ в любом банке или МФО, решается довольно просто. А что делать, если кредитов – несколько, и все они находятся в разных банковских учреждениях? Правильным решением будет подобрать оптимальную стратегию погашения. Её выбор основан на двух факторах:

  1. Наличие денежных средств, которые можно направить на имеющиеся кредиты без урезания необходимых затрат (питание, одежда, услуги ЖКХ, лекарства).
  2. Отсутствие «свободных» денег, угроза банкротства, категорический запрет на оформление новых кредитных продуктов.

В первом случае можно получить совет эксперта по кредитованию, помогающий выполнить правильные расчёты и составить план действий. Вариантами могут быть:

  • План «Снежный ком». Анализируются все долги. Выбирается самая маленькая ссуда, и все возможные резервы направляются на её погашение. Остальные обязательства гасятся в соответствии с размерами, указанными в графиках. После её закрытия осуществляется переход к следующей наименьшей сумме.
  • План «Лавина». Выбор делается в пользу самого дорогого обязательства, и все ресурсы направляются на его закрытие. После его погашения выполняется переход так же к самому дорогому продукту из оставшихся.

Если же «свободных» финансов, позволяющих оптимизировать нагрузку, нет, то рекомендуется обратиться к кредитному брокеру с целью оформления рефинансирования. Правильно выбранная программа позволит не только исключить угрозу возможного банкротства, но и высвободить деньги на приятные покупки (модная одежда, гаджеты, путешествие и др.).

Помощь кредитного брокера

Финансовый консультант выполнит следующие задачи:

  • Анализ имеющихся обязательств. Нередко заёмщики, далёкие от сферы кредитования, не могут точно вывести остаток долга. Это связано со спецификой договоров выдачи ссуд, расчётами «сложного» процента и учётом платежей. Эксперт выведет точные суммы для дальнейших действий.
  • Подбор оптимальной программы. Каждый банк выдвигает свои требования, необходимые для запуска процедуры рефинансирования. Организаций — участников на рынке достаточно много. Программы регулярно претерпевают изменения с учётом корректировки законодательства. Брокер учтёт все условия клиента и подберёт выгодную ставку.
  • Содействие в представлении документов. Объединение ряда продуктов в один потребует сбора пакета документации. Помощь консультанта поможет минимизировать ошибочные ситуации и исключить возможный отказ.
  • Сопровождение на всех этапах процедуры. Защита интересов клиента брокером будет способствовать пониманию юридических тонкостей и заблокирует возможность подключения ненужных услуг.

Узнать, как выбраться из кредитной кабалы, можно уже сегодня. Консультации в компании «МосИнвестФинанс» осуществляются бесплатно.

Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по погашению кредита в банке
Введите Ваше имя
Введите Ваш телефон
click fraud detection
03 м. 00 с.
Подождите пока откроется сейф
Рассчитайте Ваш ежемесячный платеж
Видео знакомство с компанией за 60 секунд