В кредитных предложениях сегодня нет недостатка: множество банков предлагают клиентам самые разнообразные варианты получения заёмных средств. Сложность состоит в том, чтобы изучить их, оценить преимущества и недостатки и выбрать наиболее комфортный и выгодный вариант. Сделать это можно самостоятельно, если вы хорошо подкованы в вопросах финансовой грамотности: знаете, какой процент от дохода должны составлять ежемесячные платежи по кредиту, сможете выстроить комфортный график погашения задолженности, просчитаете потенциальные риски. Если вы не хотите тратить силы и время на поиск оптимального варианта, это можно поручить брокеру – компетентному специалисту в большим опытом работы по данному профилю.
Важно также оценить свои шансы на получения кредита в выбранном банке: например, если у вас недостаточно средств, чтобы внести первоначальный взнос, вы не можете найти поручителей или отсутствует залог, велика вероятность отказа со стороны кредитора. При этом чем чаще вы получали отказы от банков в выдаче кредита ранее, тем меньше шансы на одобрение заявки в дальнейшем. Опытный брокер уже после первой беседы с вами сможет оценить, основываясь на своём опыте, какой из банков вероятней всего одобрит запрос и направит его точечно.
Кредит под залог недвижимости или потребительский кредит: что выбрать
Брокер сможет посоветовать наиболее подходящую под ваши задачи разновидность кредита.
Так, например, кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:
- ставка ниже потребительского кредита на 3-5 %;
- большой срок по кредиту (до 20 лет), а значит, меньший ежемесячный платёж;
- возможность взять более крупную сумму – до 70 % от оценочной стоимости залогового объекта;
- минимальный пакет документов, которые необходимо собрать;
- меньшее внимание к кредитной истории заёмщика (даже если раньше вы вообще не брали кредиты или имели незначительные просрочки, при наличии залога банк, вероятней всего, не откажет в выдаче заёмных средств);
- согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права привлекать третьих лиц для взыскания долга по кредиту под залог недвижимости. Это означает, что в случае невыплаты долга вам не будут докучать коллекторские агентства, к которым часто обращаются банки для взыскания заёмных средств;
- гасить кредит под залог недвижимости можно досрочно.
Имеет кредитная сделка с залоговой недвижимостью и ряд недостатков и ограничений:
- нельзя продать или подарить объект залога до полного выполнения заёмщиком обязательств перед кредитором;
- не вся недвижимость может участвовать в кредитной сделке в качестве залога. Окончательное решение принимает банк: он может брать в расчёт ликвидность и оценочную стоимость жилья, его состояние (аварийное или нет), давность постройки и многое другое.
- объект, который выступает в качестве залога, должен быть застрахован (а это хоть и незначительные, но всё же затраты);
- необходимость привлечения оценщика для установления рыночной стоимости жилья.
Если кредит под залог вам не подходит, брокер может порекомендовать потребительский кредит. Он выдаётся на личные цели клиента и не подкреплён залогом. Чаще всего такой вид кредита выбирают те, кому необходимы средства на путешествие, покупку бытовой техники или дорогих гаджетов, ремонт и т. д.
Чем хорош потребительский кредит без залога:
- быстрое рассмотрение заявки банком (чаще – в день обращения, иногда – до 2-3 дней);
- при сумме до 300 000 рублей нет необходимости в поручителях;
- возможность оформления кредита и получения средств онлайн (без посещения офиса банка).
Какие нюансы необходимо учесть, прежде чем оформить потребительский кредит:
- небольшой срок кредита (до 5 лет, реже – до 7 лет);
- сумма займа не может превышать 5 000 000 рублей;
- процентная ставка на 3-5 % выше, чем у кредита под залог недвижимости;
- внимание банка к таким факторам, как просрочки платежей в кредитной истории, отсутствие официального дохода, наличие 5 или более действующих кредитов – всё это может склонить банк к отказу;
- в случае невозвращения денежных средств банк имеет право обратиться к коллекторам и может действовать без решения суда.
