Часто граждане, столкнувшись с трудностями в получении ссуды, интересуются вопросом о том, как работает кредитный брокер. Данный специалист является посредником между клиентом, желающим получить денежные средства, и организацией – заимодателем. Можно ли исключить промежуточное звено, и в чём заключается помощь консультанта по финансам, расскажем в нашей статье.
Зачем нужен кредитный брокер?
Финансовый консультант будет полезен в следующих случаях:
- Дефицит времени. На начало августа 2019 в РФ насчитывалось 456 кредитных учреждений, из них 229 находится в Москве. Очевидно, что непрофессионалу трудно охватить все программы с учётом нюансов в условиях острой потребности в деньгах.
- Корректное заполнение заявки и сбор документов. Правильное прохождение этого этапа – уже половина успеха. Банк не будет возвращать пакет для исправления, т.к. во многих организациях процесс принятия решения автоматизирован. Следовательно, заявитель получит отказ.
- Консультирование при положительном решении. В случае одобрения анкеты рядом финансовых организаций брокер поможет выбрать выгодный для клиента вариант.
- Содействие в оценке имущества. Кредитные брокеры не уполномочены составлять отчёты для залоговых ссуд, но наработанные деловые контакты позволяют направить клиента к сертифицированным и опытным оценщикам.
- Анализ истории кредитования и рейтинга. У граждан РФ существует возможность запрашивать данные БКИ бесплатно 2 раза в год. Но люди, далёкие от рынка кредитов, не всегда могут сделать правильные выводы из полученной информации и повлиять на ситуацию. Менеджер объяснит спорные моменты документа и предложит варианты коррекции при необходимости.
- Плохая история кредитования. Этот термин – обширен. Под ним могут подразумеваться: нарушение дисциплины платежей в прошлых периодах, открытые просрочки, наличие исполнительного производства в отношении заёмных средств и др. Также негативная история может стать неприятным сюрпризом по причине ошибки сотрудников кредитных учреждений или многочисленных запросов в БКИ со стороны банков как при обработке заявок клиентов, так и по собственной инициативе в надежде навязать им свой продукт. Нередки случаи, когда истинные причины отказов можно узнать только с помощью брокера, который не только их обозначит, но и подберёт возможные варианты решения финансовых трудностей.
- Несоответствие распространённым требованиям к заявителю. Отказы выносятся по причине отсутствия регистрации в регионе обращения, официального места работы, уровня доходов, возраста и др. Консультант учитывает исходные параметры прежде, чем начать сбор документов.
- Большое количество обязательств, с которыми трудно справляться. Брокер способен предложить варианты погашения ссуд в комфортном режиме, например, с помощью подбора программы рефинансирования.
Перечень возможный ситуаций, когда будет своевременна помощь консультанта по финансам, перечисленными вариантами не исчерпывается.
Зачем обращаться к брокеру?
Для того, чтобы решить для себя данный вопрос, нужно разобраться как именно работают профессиональные кредитные брокеры. Деятельность консультантов по финансовым услугам можно охарактеризовать следующей схемой работы:
- Обработка обращения клиента. На этом этапе учитываются изначальные данные заявителя и желаемые параметры ссуды (размер, срок, ставка и др.).
- Заключение договора. В нём будут обозначены права и обязательства сторон, а также размер гонорара.
- Запрос и анализ рейтинга заявителя. Данное действие необходимо, если клиент изначально уведомляет брокера о наличии проблем с самостоятельным оформлением продукта.
- Подбор программ получения ссуд, исходя из результатов предыдущих этапов. Предложение клиенту нескольких вариантов оформления средств.
- Содействие в представлении необходимых для кредитора документов.
- Сопровождение в ходе подписания договора выдачи ссудных денег. На этом этапе в работу брокера входит решение таких задач как: 1) организовать визит в банк; 2) анализ договора на предмет блокировки ненужных сервисов; 3) получение займа.
- Закрытие договора на оказание брокерских услуг и оплата гонорара.
Все этапы не представляют сложности. Но данное мнение – обманчиво. В ходе их реализации сопровождающий менеджер выполняет ряд «невидимых» шагов. Подбор программ основан на знании рынка в целом и действующих предложений в частности. Менеджер не выполняет действий, которые могут навредить заявителю. Заявки не направляются в массовом порядке, обращение осуществляется только к кредиторам с повышенной степенью лояльности.
Как определить хорошего брокера
Сфера финансов традиционно привлекает «чёрных» консультантов, которые напористо обещают решить все проблемы клиентов. Чтобы исключить взаимодействие с мошенниками, при выборе фирмы следует обратить внимание на следующие факторы:
- Наличие офисного помещения. Если брокер назначает встречу и предлагает оформить договорные отношения в кафе – это повод задуматься.
- Подход к подбору вариантов займа. В работу добросовестного менеджера входит «ведение» клиента от момента обращения до получения им ссуды (ипотечный заём, деньги на потребительские нужды) или реализации программы рефинансирования. «Чёрные» брокеры выдают список банков, побуждая заявителя разбираться со всеми вариантами самостоятельно.
- Сбор документов. На этом этапе мошенники нередко предлагают выполнить фальсификацию документов: справки о занятости, трудовые книжки, паспорт, отчёт по оценке имущества и др. Данные действия подпадают под категорию деяний, подлежащих наказанию уголовного характера, и могут привести к лишению свободы всех участников схемы, в т.ч. и заявителя.
- Обещание исправить или удалить историю из базы данных БКИ. Исправление возможно путём совершения определённых действий, подтверждающих платежеспособность, технически сторонней организации это сделать невозможно.
- Добросовестность. «Белый» брокер не даёт 100%-ой гарантии оформления, небольшая вероятность негативного решения существует всегда.
- Наличие деловых контактов с заимодавцами. Честный брокер кроме неформальных отношений с банковскими учреждениями имеет возможность их подтверждения, например, с помощью соответствующих сертификатов.
- Выплата гонорара. Оплата услуг выполняется только при достижении положительного результата, авансирование не допускается.
Указанные критерии являются примерными ориентирами, позволяющими минимизировать контакты с недобросовестными посредниками. Все дополнительные вопросы можно задать в компании «МосИнвестФинанс». Консультация бесплатна.
