Небанковская кредитная организация, или НКО – компания, осуществляющая финансовые операции под мониторингом Банка России. В Российской Федерации популярность НКО резко возросла после распада СССР, когда стали возникать первые финансовые пирамиды.
На текущий момент НКО делятся на несколько видов: каждая организация вправе осуществлять определенный перечень услуг с отдельными ограничениями. Перечень возможных операций указан в ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России вправе устанавливать и другие условия проведения операций.
Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация
Именно они привлекают повышенное внимание со стороны обычных людей. Данные компании работают со вкладами, выдают кредиты, однако расчетные операции им недоступны. Законодательство существенно ограничивает кредитно-депозитные компании по вопросам приема депозитов и выдачи кредитов. Лимиты затрагивают суммы, виды вкладов и займов. Стать клиентом компании может как физическое, так и юридическое лицо.
Расчётная небанковская кредитная организация
Оказывает услуги по проведению расчетно-кассового обслуживания граждан и компаний. С подобными учреждениями физлица и юрлица взаимодействуют постоянно. Примеры – Золотая Корона, Рапида.
Немало НКО были организованы на базе коммерческих банков, лишившихся лицензии по причине невозможности обеспечить запрашиваемый уровень капитала. Законодательство строго отслеживает деятельность небанковских организаций – так, необходимо собрать пакет документов и предоставить их в Центробанк, после чего передать полученное решение в соответствующий регистрационный орган. Далее необходимо полностью внести сумму уставного капитала, которая в зависимости от выбранной формы НКО составляет от 90 до 300 млн р.
Виды небанковских кредитных организаций
В соответствии с законодательством РФ, сегодня существуют три вида НКО. При этом у каждой из них могут быть разные формы собственности – например, ЗАО, ОАО или ООО. Важно отличать НКО от МФО: это разные типы организаций.
ПНКО и их особенности
ПНКО занимаются переводами и платежами. Они обеспечивают условия для функционирования электронных кошельков, совершения мгновенных переводов.
ПНКО предлагают такие виды деятельности:
- Регистрация и ведение банковских счетов компаний.
- Переводы денег по поручению юрлиц и банков-корреспондентов.
- Переводы денег по поручению граждан.
- Безопасная инкассация денежных средств, платежной и расчетной документации.
- Кассовое обслуживание.
К ПНКО относятся QIWI, Webmoney, Юнистрим.
РНКО и их особенности
РНКО занимаются расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.
Они оказывают такие услуги:
- Переводы денег по поручению юрлиц и банков-корреспондентов.
- Регистрация и ведение банковских счетов клиентов.
- Наличная и безналичная покупка/продажа зарубежной валюты.
- Инкассация денег, платежной и расчетной документации, векселей.
- Кассовое обслуживание.
- Проведение операций с ценными бумагами.
К РНКО относятся платежные национальные системы, ПИФы, клиринговые компании, расчетные палаты/центры.
Внимание! По закону РНКО не имеют права вести банковские счета физлиц, привлекать деньги клиентов, размещать драгоценные металлы, выдавать банковские гарантии.
НДКО и их особенности
НДКО выдают кредиты, оформляют вклады, представлены в сфере инвестиционных фондов, однако расчетные операции им недоступны.
НДКО не вправе открывать и вести банковские счета физлиц и юрлиц, проводить расчеты по их банковским счетам, заниматься инкассацией денег, расчетной и платежной документации, размещать драгоценные металлы. НДКО не могут открывать филиалы или дочерние учреждения за рубежом.
К НДКО относятся кассы взаимопомощи, кредитные союзы, лизинговые компании, ломбарды, а также страховые компании.
Таким образом, хотя количество НКО в российской банковской системе меньше банков в 10 раз, деятельность многих подобных компаний обеспечивает нормальную работу финансового рынка в целом. Это узкоспециализированные формирования, которые функционируют преимущественно в сфере расчетов.
Эксперт раздела: Ольга Романова
Должность: руководитель отдела аналитики
Образование: НГТУ им Р.Е. Алексеева ФЭМИ 2004
Стаж в финансовой тематике: 14 лет
Задать вопрос эксперту можно на e-mail: o.romanova@mosinvestfinans.ru
