Потребительское кредитование в России находится на подъёме. Сейчас взять кредит не сложно, и для этого даже необязательно подтверждать платёжеспособность. Однако финансовая грамотность большинства россиян пока оставляет желать лучшего. Это выражается в том, что оформляя займ, через некоторое время гражданин понимает, что не в состоянии погасить задолженность перед банком. Ситуация распространённая, но не критичная. В настоящий момент вполне реально списать долги по кредитам. При этом делается это вполне законно.
5 способов снизить долг или полностью избавиться от него
Сразу следует отметить, что универсального способа списывать долги, не существует. Однако это вполне возможно. Нужно лишь выбрать вариант, применимый к конкретной ситуации.
Списание долгов по сроку давности
Кредитная задолженность не может оставаться в подвешенном состоянии бесконечно. Поэтому закон определяет срок исковой давности, по истечению которого кредитор больше не может взыскивать долги, в том числе, через суд. На основании статьи 196 ГК РФ, исковая давность по кредитной задолженности составляет 3 года.
Когда определённый законодательством срок истекает, долг списывается полностью. Однако здесь нужно учитывать факт, что срок исковой давности возобновляемый, и отсчитывается с последнего платежа по кредиту.
Важно! Чтобы воспользоваться своим правом по списанию долга по сроку давности, заёмщик должен самостоятельно обратиться в суд с таким исковым требованием.
Реструктуризация долга
Под этим понятием понимается изменение условий действующего договора. Это тот случай, когда клиент не отказывается платить вообще, просто не может справиться с долговой нагрузкой. В большинстве случаев, заёмщики просят банк уменьшить размер ежемесячного платежа. Если вопрос решается положительно, и кредитор идёт навстречу клиенту, график платежей пересматривается.
Однако меняются условия договора за счёт увеличения срока погашения всего займа. Поэтому клиент в любом случае выплатит весь долг.
Рефинансирование
Этот вариант применим к ситуациям, когда у физического лица скапливается несколько кредитов. В отличие от реструктуризации, программы рефинансирования предполагают оформление нового займа, который закрывает старые долги. Новый кредит обычно выплачивается на более выгодных условиях.
Однако легко рефинансировать кредит получится не всегда. Такие программы есть не у всех банков, поэтому найти по-настоящему выгодное предложение без участия кредитного брокера будет проблематично.
Банкротство
Как и организации, физические лица могут воспользоваться процедурой банкротства. Такая возможность доступна гражданам, задолженность которых превышает полмиллиона рублей, а последний платёж вносился больше 90 дней назад.
Чтобы признать себя банкротом необходимо обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд и инициировать процедуру.
Важно! При банкротстве личное имущество должника выставляется на торги, за исключением единственного жилья. Поэтому прибегать к такой процедуре нужно только в крайних случаях.
Государственная программа по списанию долгов
Подходит для закрытия ипотечных кредитов, которые оформлялись на покупку жилья эконом-класса. Доступна такая программ не для всех, поэтому предварительно нужно проверить соответствие условиям через ГОСУСЛУГИ или в МФЦ. Здесь нужно учитывать, что даже положительное решение не избавляет от задолженности полностью. Госпрограмма позволяет списать только 600 000 рублей.
