Получить кредит
под залог
неджижимости

Кому зачастую банки отказывают в кредитовании

805
21.07.2020
2 мин.

Потенциальные заемщики часто задаются вопросом о том, почему банк отказывает в кредите. У каждого финансового учреждения своя кредитная политика. При принятии решения о предоставлении финансирования учитывают ряд параметров. Но базовые причины отказа одинаковые.

Почему банки отказывают в финансировании

komu-zachastuyu-banki-otkazyvayut-v-kreditovanii

Банки отказывают, если нужен кредит, по следующим причинам:

  1. Низкая платежеспособность. Банку нужны гарантии возврата денег. Низкий официально подтвержденный основной и дополнительный доход, иждивенцы на попечении (дети до 18 лет, инвалиды, недееспособные), большие ежемесячные расходы на оплату жилья и пр. негативно влияют на решение о выделении средств.
  2. Высокая долговая нагрузка. Максимально допустимая согласно методике ЦБ РФ – 30% от подтвержденных доходов.
  3. Негативная кредитная история (собственная и ближайших родственников) или нулевая, многочисленные отказы, частые досрочные погашения даже при идеальном соблюдении графика платежей.
  4. Низкий скоринговый балл. Комплекс параметров (демографические данные, социальное положение, информация о последних займах) позволяет банку прогнозировать выход заемщика на дефолт.
  5. Использование программ рассрочки (внутреннее рефинансирование) при возникновении финансовых трудностей при погашении кредита.
  6. Нюансы трудоустройства. Неофициальная или сезонная занятость, работа у ненадежного работодателя (включая ИП), профессии с высоким риском (пожарные, спасатели, водители и пр.), маленький стаж (минимально допустимый – 3 месяца на последнем месте), частая смена работодателей снижают вероятность одобрения.
  7. Предоставление ложных сведений или поддельных документов.
  8. Нахождение в “черных” списках банков.
  9. Проблемы с законом.
  10. Судебные тяжбы с кредиторами или открытые исполнительные производства.
  11. Отсутствие постоянной регистрации (в ряде случаев обязательна в регионе присутствия банка).
  12. Состояние здоровья (тяжелые хронические заболевания, инвалидность, психические расстройства и пр.), нахождение в декрете.
  13. Уклонение от воинской службы (отсутствие военного билета).

Может ли банк отказать в выдаче кредита? Однозначно, да! Причины отказа клиентам не сообщают. Но стоит учитывать, что у каждого кредитора собственная модель оценки заемщиков. Один банк может отказать, другой одобрит заявку на кредит.

Что делать при отказе

Что делать, если банки отказывают в кредите? Целесообразно:

  • официально подтвердить все источники доходов (заработная плата, сдача недвижимости в аренду, дивиденды по акциям, проценты по вкладам и пр.);
  • оформить ипотеку под залог недвижимости или предоставить иной ликвидный залог;
  • проанализировать вышеперечисленные причины отказа и по возможности устранить факторы, препятствующие получению кредита;
  • проверить кредитную историю на предмет ошибок.

Где еще можно оформить кредит

Где взять кредит, если банки отказывают? Допустимо обратиться:

  • в МФО (суммы небольшие, ставки высокие, нельзя заложить жилую недвижимость);
  • в ломбарды (кредитный лимит – 50% оценочной стоимости залога, велик риск потерять движимое или недвижимое имущество);
  • на сервисы p2p-кредитования (в РФ находятся на этапе развития, проверка по строгости соответствует банковской);
  • к частным инвесторам (главное условие – ликвидный залог).

Если банк отказал в выдаче кредита, целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники “Мосинвестфинанс” повысят вероятность одобрения до 99%. Сократят время получения денег, возьмут взаимодействие с потенциальными кредиторами на себя, будут сопровождать сделку на всех этапах. Помогут взять кредит под залог квартиры или потребительский. Установлено сотрудничество с надежными банками и частными инвесторами.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных