Потенциальные заемщики часто задаются вопросом о том, почему банк отказывает в кредите. У каждого финансового учреждения своя кредитная политика. При принятии решения о предоставлении финансирования учитывают ряд параметров. Но базовые причины отказа одинаковые.
Почему банки отказывают в финансировании
Банки отказывают, если нужен кредит, по следующим причинам:
- Низкая платежеспособность. Банку нужны гарантии возврата денег. Низкий официально подтвержденный основной и дополнительный доход, иждивенцы на попечении (дети до 18 лет, инвалиды, недееспособные), большие ежемесячные расходы на оплату жилья и пр. негативно влияют на решение о выделении средств.
- Высокая долговая нагрузка. Максимально допустимая согласно методике ЦБ РФ - 30% от подтвержденных доходов.
- Негативная кредитная история (собственная и ближайших родственников) или нулевая, многочисленные отказы, частые досрочные погашения даже при идеальном соблюдении графика платежей.
- Низкий скоринговый балл. Комплекс параметров (демографические данные, социальное положение, информация о последних займах) позволяет банку прогнозировать выход заемщика на дефолт.
- Использование программ рассрочки (внутреннее рефинансирование) при возникновении финансовых трудностей при погашении кредита.
- Нюансы трудоустройства. Неофициальная или сезонная занятость, работа у ненадежного работодателя (включая ИП), профессии с высоким риском (пожарные, спасатели, водители и пр.), маленький стаж (минимально допустимый - 3 месяца на последнем месте), частая смена работодателей снижают вероятность одобрения.
- Предоставление ложных сведений или поддельных документов.
- Нахождение в "черных" списках банков.
- Проблемы с законом.
- Судебные тяжбы с кредиторами или открытые исполнительные производства.
- Отсутствие постоянной регистрации (в ряде случаев обязательна в регионе присутствия банка).
- Состояние здоровья (тяжелые хронические заболевания, инвалидность, психические расстройства и пр.), нахождение в декрете.
- Уклонение от воинской службы (отсутствие военного билета).
Может ли банк отказать в выдаче кредита? Однозначно, да! Причины отказа клиентам не сообщают. Но стоит учитывать, что у каждого кредитора собственная модель оценки заемщиков. Один банк может отказать, другой одобрит заявку на кредит.
Что делать при отказе
Что делать, если банки отказывают в кредите? Целесообразно:
- официально подтвердить все источники доходов (заработная плата, сдача недвижимости в аренду, дивиденды по акциям, проценты по вкладам и пр.);
- оформить ипотеку под залог недвижимости или предоставить иной ликвидный залог;
- проанализировать вышеперечисленные причины отказа и по возможности устранить факторы, препятствующие получению кредита;
- проверить кредитную историю на предмет ошибок.
Где еще можно оформить кредит
Где взять кредит, если банки отказывают? Допустимо обратиться:
- в МФО (суммы небольшие, ставки высокие, нельзя заложить жилую недвижимость);
- в ломбарды (кредитный лимит - 50% оценочной стоимости залога, велик риск потерять движимое или недвижимое имущество);
- на сервисы p2p-кредитования (в РФ находятся на этапе развития, проверка по строгости соответствует банковской);
- к частным инвесторам (главное условие - ликвидный залог).
Если банк отказал в выдаче кредита, целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники "Мосинвестфинанс" повысят вероятность одобрения до 99%. Сократят время получения денег, возьмут взаимодействие с потенциальными кредиторами на себя, будут сопровождать сделку на всех этапах. Помогут взять кредит под залог квартиры или потребительский. Установлено сотрудничество с надежными банками и частными инвесторами.
