Переоформление кредита на другого человека – процедура довольно востребованная. Право передачи кредитных обязательств от одного гражданина другому прописано в российском законодательстве. Техника передачи кредита помогает решить вопрос неплатёжеспособности клиента, а также передать права на залоговое имущество в спорных бытовых ситуациях.
Каковы бы ни были причины, по которым вы решили переоформить кредит, важно соблюсти требования законодательства. На проведение такой процедуры должны дать согласие все участники процесса. Решение переоформить кредит должны принять заёмщик, банк и третье лицо (новый "должник" должен быть знаком с графиком платежей, текущим остатком долга и особенностями выплат).
Почему появляется необходимость переоформления кредита?
Нередко необходимость переоформить кредит связана с разводом супругов. В этой ситуации финансовые обязательства по погашению долга берёт на себя другой член семьи (например, жена, которой муж оставил залоговую квартиру). Проведённые выплаты сохраняются, знакомый семье график платежей остаётся без изменений. Право собственности на ипотечную квартиру переходит к супруге (или тому, кто переоформит на себя кредит и будет выплачивать долг).
Переоформление кредита на другого человека может быть связано с продажей залогового имущества. Если у заёмщика нет возможности дальше оплачивать кредит, он имеет право переоформить свои обязательства на другого человека. Заёмщик может принять решение о продаже ипотечной квартиры и переоформлении кредитного договора на третье лицо.
Как переоформить кредит на другого человека?
Чтобы переоформить кредит, нужно получить письменное согласие всех сторон сделки (без разрешения банка переуступка прав кредита будет невозможна). Вы не можете "передать" свой долг другому человеку заочно, поэтому нужно вместе с ним прийти в банковское учреждение и переоформить кредитный договор. Перед визитом необходимо будет подать в банк заявку о переуступке прав.
Для переоформления кредита потребуется представить следующие документы:
- паспорт, СНИЛС и ИНН нового заёмщика;
- письменное согласие другого лица;
- анкету установленной формы;
- документы с места работы нового "должника" (справку о размере зарплаты и копию трудового договора).
Вас могут попросить представить ещё и дополнительные документы (в каждом конкретном случае они могут быть разными). Используя разные техники, банк будет проверять другое лицо на платёжеспособность и принимать решение о возможности или невозможности переоформить кредит. В случае, если новый "должник" покажется банковским сотрудникам неблагонадёжным, вы получите отказ по своей заявке.
В каких случаях можно получить отказ?
Есть ряд причин, по которым банк может ответить отказом на переуступку прав кредита:
- низкий кредитный рейтинг нового "должника";
- отсутствие важных документов (например, ИНН или справки с места работы);
- наличие судимости;
- отсутствие постоянного дохода;
- отсутствие собственного имущества у нового "должника".
Что делать, если вы получили отказ?
Единственный случай, когда банк не сможет ответить отказом, –кредита по наследству. В остальных ситуациях финансовая организация может отказать.
Что делать, если вы получили отказ? Решить данный вопрос другим способом. Договориться с родственником, знакомым или просто покупателем залогового имущества о возможности погашения задолженности в обмен на передачу залогового имущества. То есть вы ему квартиру (машину или другое имущество в залоге), а он в ответ выплачивает нужную вам сумму, целиком или частями, согласно графику платежей.
Такую договорённость необходимо будет оформить документально, лучше у нотариуса. Вам потребуется составить с другим лицом договор займа, в котором надо будет указать все условия выплат, размер задолженности вместе с процентами и сроки осуществления платежей. И только после подписания такого договора передавать другому лицу своё залоговое имущество.
