Кредит под залог недвижимости – популярный способ получения денежных средств для физических и юридических лиц. Процедура подачи заявки максимально проста: от заёмщика требуется предоставить всего два документа:
- паспорт гражданина РФ . или гражданина другого государства. Требования к документу : паспорт должен быть действующим на момент подачи заявки на кредит, не должен иметь каких-либо нанесённых отметок, а также повреждений, которые не позволили бы считать его документом, удостоверяющим личность. Дополнительное требование (актуальное не для всех банков) – регистрация в районе по месту нахождения банка, куда обращается заёмщик.
- документ, в котором отражено право заёмщика на владение объектом недвижимости.
В качестве последнего могут выступать выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
Если вы пользуетесь услугами брокера, двух приведённых выше документов для подачи заявки на кредит будет достаточно. Если же вы решили проходить процедуру самостоятельно, могут быть запрошены дополнительные документы.
Процедура одобрения заявки на залоговый кредит
Как происходит процедура получения кредита под залог недвижимости? Она включает несколько этапов:
- Подача заявки. Обратиться можно сразу в несколько банков.
- Рассмотрение банком запроса на выдачу денежных средств под залог земли или объекта недвижимости.
- В случае подтверждения – сбор необходимых документов.
- Заключение договора на предложенных условиях.
Какие документы нужны для залога недвижимости?
Итак, какие справки следует подготовить, если банк подтвердил оформление кредита:
- Документы, удостоверяющие личность. Для некоторых банков достаточно российского паспорта, другим необходимо два документа, подтверждающих личность заёмщика. В качестве второго могут быть использованы заграничный паспорт (обязательно с актуальным сроком действия), СНИЛС, ИНН, водительские права. Кроме того, для оформления сделки может потребоваться документ, устанавливающий факт дееспособности (справка из психоневрологического и наркологического диспансера). Отдельно следует выделить случаи, когда земля или объект недвижимости имеет несколько собственников. В такой ситуации может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность всех собственников.
- Семейное положение. В пакет обязательных документов входят также свидетельство о заключении брака / о разводе, свидетельство о рождении ребёнка (если есть). Для заключения сделки необходимо нотариально заверенное согласие супруги/супруга и других членов семьи на манипуляции с землёй и объектами имущества. Если вы не состоите и не состояли в браке, необходимо будет также подтвердить это документально.
- Платёжеспособность. Каждый банк заинтересован в том, чтобы средства, которые он выдаёт под залог, были возвращены. Для этого попросят предоставить документы, подтверждающие, что у вас есть постоянный доход, определяющие его размер. Это напрямую влияет на то, какие условия предложит банк: на сумму кредита, а также – на каких условиях будет заключён договор (процентная ставка и т. д.).
Пакет документов данного блока включает:
- справку 2 НДФЛ с последнего места работы;
- выписку со счёта;
- заверенную копию трудовой книжки или договора с работодателем;
- документы о финансовых поступлениях из иных источников дохода (если они есть).
В редких случаях (что является скорее исключением, чем правилом) перед оформлением договора банк может запросить документ об образовании (диплом).
Но что делать, если у вас нет регулярного официального дохода или он незначительный? В этом случае рекомендуется подготовить пакет дополнительных документов, отражающих доход супруга/супруги и других членов семьи.
Повысят шансы на выгодные условия при получении залогового займа также:
- документы, подтверждающие пассивный доход (например, договор аренды);
- договор подряда / оказания услуг;
- выписка со счёта, где отражены регулярные денежные поступления из иных источников;
- подтверждение наличия вклада и регулярного начисления процентов по нему.
Документы для кредита под залог недвижимости. К залоговым объектам предъявляется ряд строгих требований: они должны соответствовать указанным характеристикам и быть юридически правильно оформлены.
Залоговым объектом могут выступать:
- земля без построек;
- земельный участок с сооружением;
- частный дом;
- квартира;
- гараж и т. д.
Как правило, пакет документов на недвижимость включает:
- свидетельство о праве собственности;
- договор дарения, купли-продажи, документ о вступлении в наследство и т. д. (иными словами, документ, подтверждающий право человека на владение тем или иным объектом);
- технический план;
- выписку из домовой книги;
- кадастровый и технический паспорт (предоставляет БТИ по запросу);
- план объекта с указанием этажей (если залоговый объект – частный дом или коттедж);
- справку об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
В качестве дополнения могут быть запрошены фотографии объекта или его осмотр оценщиком с подготовкой заключения.
Если залогом выступает в том числе земля, предоставляются:
- договор купли-продажи, дарения, отчуждения;
- постановление суда (оно имеется, если ранее были имущественные споры);
- если земельный участок был унаследован – свидетельство о праве на наследство или справка о вступлении в наследство;
- распоряжения, постановления, решения органов власти о передаче земли;
- акт ввода в эксплуатацию готового строения.
Что ещё может понадобиться
Список документов, которые следует подготовить для оформления договора на кредит под залог, внушительный. Важно понимать, что собирать их необходимо только после получения обратной связи от банка о том, что он готов предоставить вам денежные средства.
Чтобы получить лучшие условия, можно также подготовить документы о том, что у вас отсутствуют следующие виды задолженностей:
- судебные;
- по кредитам;
- по алиментам;
- по налогам;
- по штрафам.
Особенно рекомендуется озаботиться этим, если какие-либо из перечисленных выше задолженностей ранее имели место.
Как облегчить процесс сбора документов
Как вы уже успели заметить, банки предъявляют множество требований к тем, кому передают денежные средства. Соблюсти их все, ничего не упустив, может быть достаточно затруднительно. Внимательно и серьёзно отнеситесь к планированию времени, которое понадобится на сбор документации: так, одни справки и выписки необходимо ждать 2-7 дней, при этом срок действия ряда документов ограничен (копия трудовой книжки, медицинские справки). В некоторые инстанции необходимо записываться заранее – учитывайте это, а также их график работы, когда будете планировать подготовку документов. Ответственный подход к сбору документации позволит получить максимально выгодные условия по кредиту под залог.
Облегчить процесс подачи заявки на кредит можно, обратившись в нашу компанию. Существенную помощь может также оказать брокер, особенно если ранее вы не сталкивались с данной процедурой. Последовательно выполнить все шаги, ничего не упустив, весьма затруднительно. Вместе с нами пройти этот путь будет гораздо проще, а шансы на положительное решение банка значительно увеличатся.
