Самозанятых граждан в стране становится всё больше. Налог на профессиональный доход платят граждане, которые занимаются трудовой деятельностью без заключения договора с работодателем, и не имея при этом наёмных сотрудников. По правовому статусу, такие граждане не отличаются от физических лиц, и де-юре, могут рассчитывать на аналогичные условия кредитования. Однако на практике, это не всегда так. Попробуем разобраться, как получить кредит на бизнес гражданину, который находится в статусе самозанятого.
Выдают ли кредит самозанятым на развитие бизнеса в 2021 году
Кредит на развитие бизнеса или иные нужды, самозанятые граждане могут получить на тех же условиях, что и физические лица. Главная сложность здесь заключается в подтверждении дохода. Для этого банки обычно запрашивают справку по форме 2-НДФЛ, которую нельзя получить гражданам, которые платят налог на профессиональный доход.
При этом в кредитно-финансовых организациях нет отдельных программ для самозанятых, что создаёт определённые проблемы с получением наличных. Недоступны для таких заёмщиков и банковские программы, разработанные для поддержки малого бизнеса и предпринимательства. Несмотря на это, получить субсидию на развитие своего дела самозанятым гражданам вполне реально, и мы расскажем, как это сделать.
Важно! Банк не может отказать заёмщику в кредитовании лишь на том основании, что он платит налог на профессиональный доход. Такой отказ является неправомерным.
Какие банки выдают кредит
Начнём с того, что некоторые банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения дохода. Однако здесь заёмщик сможет получить деньги под завышенный процент или вынужден будет предоставить дополнительное обеспечение.
При этом до конца 2021 года, такие граждане могут кредитоваться на льготных условиях. Соответствующее распоряжение подписал Михаил Мишустин. Выдачей таких займов занимается АО «МСП банк». В рамках этого предложения, самозанятые смогут получить сумму до 1 млн рублей по ставке 7.5% годовых на срок до 3 лет. Если заёмщик предоставит обеспечение, сумма займа составляет до 5 миллионов рублей, со сроком погашения до пяти лет.
Помимо этого, самозанятые могут обратиться за кредитом в такие кредитно-финансовые организации:
- Сбер;
- СКБ-Банк;
- Хоум Кредит;
- Русский Стандарт;
- Тинькофф;
- Почта Банк;
- УБРиР;
- ОТП-Банк.
Требования в каждом из перечисленных банков разные, различаются максимальные суммы займов и процентные ставки.
Условия получения
Поговорим о том, как получить деньги самозанятому на развитие собственного бизнеса. Здесь главной особенностью является факт, что банки настороженно относятся к таким клиентам. Поэтому в первую очередь следует обращаться в кредитно-финансовые организации, услугами которых клиент уже пользовался: оформлял автокредит, получал карту с кредитным лимитом.
Если такого банка нет, нужно выбрать 3-5 кредиторов, которые предлагают оптимальные условия, и подать заявку на получение займа.
Важно! Не стоит обращаться сразу в несколько банков одновременно. Каждая последующая заявка отправляется только после получения отказа по предыдущей.
Условия оформления займа обычно стандартные:
- Наличие постоянного и подтверждённого дохода;
- Постоянная регистрация в регионе получения кредита;
- Возраст 18-70 лет.
Здесь нужно учитывать, что правила кредитования в разных банках могут различаться.
Какие документы предоставлять
От заёмщика потребуется паспорт и собственноручно написанное заявление на получение займа в выбранном банке. Помимо этого, нужно будет подтвердить наличие постоянного дохода. Для этого подойдут следующие документы:
- Банковская выписка, отображающая все финансовые поступления по счёту;
- Документы, подтверждающие наличие банковского вклада;
- Поручительство третьего лица;
- Передача имеющегося в собственности имущества в залог банку.
Справку о доходах самозанятые могут получить через мобильное приложение «Мой налог». Здесь формируется две справки. Первая подтверждает регистрацию заёмщика в качестве самозанятого. Вторая – подтверждает доход за любой нужный период.
