В текущем году произошло рекордное повышение ключевой ставки. Это вынужденное изменение, которое было принято регулятором рынка для сдерживания роста инфляции и предотвращения обрушения экономики РФ на фоне падения рубля. Однако для людей, которые далеки от финансовой деятельности, рост КС остался пустым звуком. Между тем, решение Центробанка было очень значимым, и затронуло практически все отрасли экономического рынка. Попробуем разобраться, как повышение ключевой ставки влияет на инфляцию, и к чему готовиться простым гражданам.
Зачем знать о ключевой ставке
Для начала разберёмся, на что влияет ключевая ставка ЦБ. Фактически, это финансовый инструмент, посредством которого регулируется общая стоимость денег в системе. В частности, ключевой ставкой определяется процент, под который банки берут кредиты у Центробанка. Поэтому её изменение определяет общую политику кредитно-финансового сектора.
Например, кредиты выдаются под процент, который немногим превышает текущее значение КС. Деньги на депозитах размещаются по ставкам, которые чуть ниже. В результате работает тот механизм финансовой политики, который привычен каждому человеку. При этом монетарная политика ЦБ выстраивается таким образом, чтобы изменение ключевой ставки помогало сдерживать инфляцию на внутреннем рынке страны.
Важно! Для КС существует такое понятие, как нейтральный уровень, и любые изменения данного значения однозначно указывают на стрессовую ситуацию в экономике страны. Например, низкая КС неспособна сдерживать инфляцию, а слишком высокая тормозит экономический рост.
Как повлияет на жизнь увеличение ставки
Чтобы это понять, можно выстроить такую цепочку причинно-следственных связей:
- Кредиты для физических лиц и организаций будут стоить дороже;
- Увеличение процентов по займам стимулирует бизнес к повышению цен на товары и услуги, чтобы оставаться в плюсе;
- На фоне растущих цен люди грамотнее распоряжаются деньгами, приобретая только самое необходимое;
- Бизнес, оказавшийся в убытке, закрывается, что способствует увеличению числа безработных;
- Возникает дефицит рабочих мест, следовательно, начинаются проблемы с трудоустройством.
Ситуация несколько утрированная, но в целом всё выглядит именно так. При этом для граждан повышение КС даёт неоспоримый плюс. В частности, дорожают все банковские предложения, включая ставки по вкладам. Это означает, что, размещая деньги на депозитах, граждане не только защищают их от обесценивания, но и могут рассчитывать на прибыль.
Как повлияет на жизнь уменьшение ключевой ставки
Здесь наблюдается обратная картина. Дешевеют кредиты, но при этом сокращается доходность по депозитам. Хранить деньги в банке становится не выгодно, и они оказываются на внутриоборотном рынке. Граждане начинают тратить свободные средства и инвестировать их в фондовый рынок, повышается потребительский спрос.
Вслед за потребительским спросом «подтягиваются» цены, но при этом промышленный сектор отстаёт и неспособен удовлетворить нужды всех покупателей. Чтобы затормозить спрос, превышающий предложение, производитель поднимает цену, провоцируя инфляцию на рынке.
Важно! В сегменте экономики инфляцией называют процесс обесценивания денег, когда на одну сумму можно купить меньше товара.
Как движение ключевой ставки отражается на экономике в целом
В целом, ключевая ставка является основным инструментом регулировки экономического сектора. Схематично, это выглядит так:
- Повышение – замедление рынка;
- Понижение – экономический рос.
Однако в реальности эти процессы происходят не столь прямолинейно, поэтому главной задачей Центробанка остаётся поддержание КС на уровне близком к нейтральному. И изменение значения с учётом общей ситуации в мире.
Как узнать текущий уровень ключевой ставки
Для этого достаточно перейти на официальный сайт Банка России, где публикуются все значения ключевой ставки с 2013 года, когда впервые было утверждено это понятие.
