Для юридических лиц ( индивидуальных предпринимателей и владельцев ООО, ЗАО) часто заём крупной денежной суммы представляет сложности. Банк или другой кредитор неохотно идёт на риск, даже если бизнес потенциального клиента прибыльный: есть немало вариантов, при которых его владелец может внезапно потерять платёжеспособность. Однако совсем иначе дела обстоят в случае, если гарантией того, что долг будет возвращён, выступает недвижимость.
В этом случае предприниматель может рассчитывать на:
- большую сумму займа;
- сниженную процентную ставку;
- более гибкие условия по срокам;
- возможность сделки без первоначального взноса и привлечения поручителя.
Есть шанс, что заявку на кредит под залог недвижимости кредитор будет рассматривать более лояльно: например, может дать положительный ответ клиенту с незначительными погрешностями в кредитной истории.
Какое имущество юридического лица может выступать залогом для кредита:
- земельный участок (любого типа);
- квартира, дома, дача;
- коммерческая недвижимость (офисное здание, автосервис, торговый павильон и т. д.);
- гараж и др.
Особенно внимательными следует быть ИП: по закону их недвижимость (даже личная) подлежит взысканию в случае невозврата долга. В отношении владельцев обществ с ограниченной ответственностью данная мера не действует.
Процесс получения кредита под залог недвижимости для ИП и владельцев ООО, ЗАО
Как проходит рассмотрение заявки ИП и владельцев ООО, ЗАО на кредит под залог недвижимости?
Сделка проходит несколько этапов:
- Изучение предложений банков и других кредиторов и выбор оптимальной для вас программы кредитования. Сравнение различных вариантов оформления кредита может быть достаточно трудоёмким и сложным, но к этом этапу следует отнестись внимательно. Помощь консультанта (брокера) будет неоценимой, поскольку он уже детально изучил все существующие предложения и знает, какое из них будет выгодней всего для каждого конкретного случая.
- Сбор необходимых документов и подача заявки на кредит. Эту процедуру можно пройти самостоятельно (что может вызвать определённые сложности, особенно, если вы делаете это впервые) или обратиться к брокеру. Опытный специалист возьмёт на себя "бумажную" часть работы, от вас потребуется лишь представление паспорта и согласие на обработку персональных данных.
- Оценка залоговой недвижимости. Здесь необходимо проследить, чтобы оценка была достоверной (это также можно поручить брокеру). В противном случае могут возникнуть проблемы, причём в обоих случаях (и при занижении, и при завышении оценочной стоимости имущества).
- Некоторые банки (не все) предъявляют требование по страхованию недвижимости, которая выступает в качестве залога. Вы можете согласиться на такое условие или искать кредитора, для которого это не является обязательным.
Требования, которые банки предъявляют к заёмщику:
- оптимальный возраст – 22-65 лет;
- срок существования бизнеса – от 1 года до 3 лет; ;
- регистрация клиента в зоне присутствия банка (желательно сроком от полугода до года);
- гражданство РФ;
- проверка бизнеса на банкротство.
К залоговому имуществу также есть ряд требований (опять же, индивидуальных для каждого банка), среди которых могут быть следующие:
- недвижимость не имеет обременения;
- находится в РФ (желательно в зоне присутствия банка);
- не выступает в качестве залога в других сделках;
- имеет свободный доступ (не является режимным объектом и не имеет иных ограничений);
- заёмщик имеет и представляет документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- имущество ликвидно: его износ не превышает 70 %, оно не в аварийном состоянии и т. п.
Конкретные требования к заёмщику и залоговому имуществу можно узнать в банке, который вы выберете для заключения сделки. Если не хотите тратить время на сравнение множества вариантов в поисках надёжного и выгодного, обратитесь к нашему специалисту, и вы получите сопровождение на всех этапах – от выбора кредитора до подписания договора.
