На ведение предпринимательской деятельности и развитие собственного бизнеса всегда нужны деньги. Решить эту проблему и закрыть вопрос с финансированием можно с помощью кредита. В статье рассмотрим, какие кредитные продукты доступны для ИП и какими преимуществами они обладают.
Когда бизнесу может потребоваться кредит
Кредит - хороший финансовый инструмент, который при грамотном использовании поможет развить собственный бизнес. В частности, заемные средства подойдут для:
- закрытия кассового разрыва - устранения проблемы временной нехватки денег;
- пополнения оборотного капитала - оплаты сырья, материалов, коммунальных услуг, аренды и покрытия иных регулярных расходов;
- пополнения основного капитала - покупки недвижимости, транспортных средств, оборудования, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности.
Выбирать подходящий кредитный продукт нужно исходя из преследуемых целей и задач, которые необходимо решить с помощью заемных средств.
Какие кредитные продукты доступны ИП и для чего они подходят
Каждый банк предлагает собственные кредитные продукты, однако наиболее распространенными являются следующие варианты:
- Овердрафт - возможность уходить в минус по счету. Как правило, кредит выдается на срок не более 2 месяцев и в размере 50-150 % месячного оборота. После подключения услуги овердрафт предоставляется автоматически при нехватке средств для совершения той или иной операции. Овердрафт хорошо подходит для быстрого решения временных финансовых проблем, в том числе для закрытия кассового разрыва.
- Оборотный кредит - деньги выдаются на небольшой срок (обычно до 12 месяцев) с целью быстрого вложения в бизнес. Например, средства можно потратить на закупку товаров, материалов, оплату рекламы и другие нужды. Оборотный кредит выгоден, если доход от заемных средств превышает размер комиссии банку.
- Кредитная линия - аналог кредитной карты для физических лиц, когда проценты начисляются не на всю предоставленную сумму, а только на фактически используемую. Предприниматель самостоятельно в рамках одобренного лимита решает, какая сумма ему необходима для той или иной задачи.
Кредитная линия может быть с возобновляемым и с невозобновляемым лимитом. Первый вариант хорошо подходит для быстрого пополнения оборотного капитала, второй - для основного капитала, инвестиций в развитие бизнеса. - Инвестиционный кредит - по сравнению с оборотным инвестиционный кредит предоставляется на больший срок и сумму. Кредит используется для пополнения основного капитала - покупки недвижимости, техники, оборудования и т. д.
- Целевой кредит - предоставляется под конкретные нужды и не может быть потрачен иным образом (автокредитование или ипотека). Ставки по целевому кредиту, как правило, ниже, однако зачастую банк требует оформлять покупку в качестве залога.
- Лизинг - длительная аренда транспортных средств или оборудования с возможностью их последующего выкупа в собственность. После оформления лизинга предприниматель пользуется имуществом и при этом ежемесячно перечисляет банку определенные платежи. При погашении всего долга имущество переходит в собственность.
Отдельно следует отметить микрозаем, получить который значительно проще, чем любой кредит. Как правило, микрофинансовые организации предъявляют менее строгие требования к заемщикам и просят меньше подтверждающих документов. Вместе с этим, процент по микрозаймам существенно выше, чем по кредитам, поэтому в качестве источника финансирования бизнеса их следует рассматривать в последнюю очередь.
