Получить кредит
под залог
неджижимости

Потребительский кредит под залог квартиры: особенности

1168
18.02.2020
3 мин.
potrebitelskij-kredit-pod-zalog-kvartiry

Потребительский кредит под залог квартиры – распространенный способ получить крупную сумму денег в короткие сроки. Оформить ипотеку предлагают большинство банков. Условия для заемщиков привлекательные, поскольку кредиторы ничем не рискуют.

Банки охотнее принимают как обеспечение финансовых обязательств квартиры в индивидуальной собственности. При залоге жилых объектов, находящихся в долевом владении, требуется согласие совладельцев. Сложнейший вариант – залог квартиры, принадлежащей третьим лицам. В этом случае заключается трехсторонний кредитный договор между банком, заемщиком и залогодателем.

Залогом не могут служить следующие квартиры:

  • с непрозрачной историей предыдущих сделок;
  • в аварийных и предназначенных под снос многоквартирных домах (в том числе по программам реновации);
  • с неоформленными в БТИ перепланировками;
  • в домах с деревянными перекрытиями;
  • требующие капремонта;
  • с прописанными детьми до 18 лет и недееспособными лицами (если на время действия кредитного договора им не предоставлено аналогичное жилье с постоянной регистрацией);
  • с зарегистрированными отказниками от приватизации.

В сложных случаях целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники с большим опытом практической работы сделают заемщика привлекательнее в глазах кредиторов и минимизируют вероятность отказа.

Сделки с залогом квартир проходят обязательную регистрацию через Росреестр (3 рабочих дня) согласно №102-ФЗ “Об ипотеке (залоговом имуществе)”. Деньги заемщики получают только после того, как на квартиру накладывается обременение и делается соответствующая пометка в свидетельстве о собственности. При этом собственник не меняется, но накладываются временные ограничения на совершения имущественных операций (продажа, дарение, регистрация не членов семьи). Не требуется освобождать жилую площадь и выписывать постоянно зарегистрированных. При нарушении графика платежей залог отчуждается в пользу кредитора (даже если это единственное жилье) для последующей реализации по рыночной цене с целью покрытия понесенных издержек.

Рассмотрение заявки на ипотеку в банке занимает до 5-ти рабочих дней. Подход к заемщикам лояльный. Решающее значение приобретает ликвидность закладываемой недвижимости, а не кредитная история, уровень доходов и занятость. Базовый пакет документов выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ или другого государства (ряд банков предлагают специальные программы для иностранцев);
  • свидетельство о собственности;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарение, приватизация, наследство);
  • выписка из ЕГРП не старше 30 дней;
  • выписка из домовой книги.

Банки оставляют за собой право запросить дополнительную документацию касательно объекта залога и финансового положения заемщика, поскольку больше заинтересованы в возврате средств с процентами, а не в процедуре отъема жилья. Добровольное предоставление справки о доходах, подтверждения занятости, свидетельства о собственности на другую недвижимость или автомобиль, выписки с банковских счетов или наличие поручителя позволят получить более выгодные условия.

Ссуду под залог квартиры выдают банки, частные инвесторы и ломбарды. С 2019 года МФО разрешено брать в залог только коммерческую недвижимость. Каждый кредитор предлагает разные ипотечные программы со своими нюансами, но базовые условия следующие:

  • кредитный лимит до 70% оценочной стоимости залога в банке, до 90% у частного инвестора, до 50% в ломбарде;
  • срок кредита 25-30 лет (в ломбардах выдают только краткосрочные займы);
  • ставка от 8,5% годовых в банке, от 24% в ломбардах и у инвесторов;
  • аннуитетные платежи при получении банковского кредита, в остальных случаях возможны дифференцированные и шаровые;
  • внутренняя банковская реструктуризация при возникновении сложностей с обслуживанием долга или пролонгация с погашением начисленных процентов у частных инвесторов.

Обращение к кредитному брокеру позволит сэкономить время на сборе полного пакета документов, изучении кредитных программ и рассылке многочисленных однотипных заявок. Взаимодействие с потенциальными кредиторами брокер возьмет на себя. Вам останется предъявить оригиналы документов для проверки и подписать договор займа.

Итоговые параметры кредита зависят от ликвидности залога (учитываются расположение, степень износа и прочие нюансы) и параметров потенциального заемщика. Банки при вынесении решения опираются на скорринговый балл, кредитную историю и финансовое положение заемщика. Самые выгодные условия доступны действующим клиентам (открывшим вклады или счета, получавшим ранее кредиты, участникам зарплатных проектов). В любой момент доступно досрочное погашение или перезалог в другом банке, предлагающим условия выгоднее.

При залоговом кредитовании заемщики несут дополнительные расходы:

  1. Страхование объекта залога на срок действия кредитного договора в пользу кредитора. Полис должен покрывать базовые риски (потом, пожар, противоправные действия третьих лиц и пр.). Страховая премия выплачивается либо сразу, либо разбивается на небольшие ежемесячные платежи. Допустимо включение стоимости страховки в тело кредита.
  2. Нотариальное сопровождение сделки.
  3. Государственная пошлина.
  4. Работа оценщика (банк предоставляет на выбор аккредитованные оценочные компании).

Кредитный брокер “Мосинвестфинанс” поможет получить потребительский кредит под залог собственной квартиры в короткие сроки, все дополнительные расходы возьмет на себя. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку до момента получения денег. Благодаря индивидуальному подходу и тесному сотрудничеству с надежными партнерами (частными инвесторами и банками, которым не грозит отзыв лицензии) вероятность одобрения 99%.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных