Заказать обратный звонок
Звонок по России бесплатный

Потребительский кредит под залог квартиры

potrebitelskij-kredit-pod-zalog-kvartiry

Потребительский кредит под залог квартиры — распространенный способ получить крупную сумму денег в короткие сроки. Оформить ипотеку предлагают большинство банков. Условия для заемщиков привлекательные, поскольку кредиторы ничем не рискуют.

Банки охотнее принимают как обеспечение финансовых обязательств квартиры в индивидуальной собственности. При залоге жилых объектов, находящихся в долевом владении, требуется согласие совладельцев. Сложнейший вариант — залог квартиры, принадлежащей третьим лицам. В этом случае заключается трехсторонний кредитный договор между банком, заемщиком и залогодателем.

Залогом не могут служить следующие квартиры:

  • с непрозрачной историей предыдущих сделок;
  • в аварийных и предназначенных под снос многоквартирных домах (в том числе по программам реновации);
  • с неоформленными в БТИ перепланировками;
  • в домах с деревянными перекрытиями;
  • требующие капремонта;
  • с прописанными детьми до 18 лет и недееспособными лицами (если на время действия кредитного договора им не предоставлено аналогичное жилье с постоянной регистрацией);
  • с зарегистрированными отказниками от приватизации.

В сложных случаях целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники с большим опытом практической работы сделают заемщика привлекательнее в глазах кредиторов и минимизируют вероятность отказа.

Сделки с залогом квартир проходят обязательную регистрацию через Росреестр (3 рабочих дня) согласно №102-ФЗ «Об ипотеке (залоговом имуществе)». Деньги заемщики получают только после того, как на квартиру накладывается обременение и делается соответствующая пометка в свидетельстве о собственности. При этом собственник не меняется, но накладываются временные ограничения на совершения имущественных операций (продажа, дарение, регистрация не членов семьи). Не требуется освобождать жилую площадь и выписывать постоянно зарегистрированных. При нарушении графика платежей залог отчуждается в пользу кредитора (даже если это единственное жилье) для последующей реализации по рыночной цене с целью покрытия понесенных издержек.

Рассмотрение заявки на ипотеку в банке занимает до 5-ти рабочих дней. Подход к заемщикам лояльный. Решающее значение приобретает ликвидность закладываемой недвижимости, а не кредитная история, уровень доходов и занятость. Базовый пакет документов выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ или другого государства (ряд банков предлагают специальные программы для иностранцев);
  • свидетельство о собственности;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарение, приватизация, наследство);
  • выписка из ЕГРП не старше 30 дней;
  • выписка из домовой книги.

Банки оставляют за собой право запросить дополнительную документацию касательно объекта залога и финансового положения заемщика, поскольку больше заинтересованы в возврате средств с процентами, а не в процедуре отъема жилья. Добровольное предоставление справки о доходах, подтверждения занятости, свидетельства о собственности на другую недвижимость или автомобиль, выписки с банковских счетов или наличие поручителя позволят получить более выгодные условия.

Ссуду под залог квартиры выдают банки, частные инвесторы и ломбарды. С 2019 года МФО разрешено брать в залог только коммерческую недвижимость. Каждый кредитор предлагает разные ипотечные программы со своими нюансами, но базовые условия следующие:

  • кредитный лимит до 70% оценочной стоимости залога в банке, до 90% у частного инвестора, до 50% в ломбарде;
  • срок кредита 25-30 лет (в ломбардах выдают только краткосрочные займы);
  • ставка от 8,5% годовых в банке, от 24% в ломбардах и у инвесторов;
  • аннуитетные платежи при получении банковского кредита, в остальных случаях возможны дифференцированные и шаровые;
  • внутренняя банковская реструктуризация при возникновении сложностей с обслуживанием долга или пролонгация с погашением начисленных процентов у частных инвесторов.

Обращение к кредитному брокеру позволит сэкономить время на сборе полного пакета документов, изучении кредитных программ и рассылке многочисленных однотипных заявок. Взаимодействие с потенциальными кредиторами брокер возьмет на себя. Вам останется предъявить оригиналы документов для проверки и подписать договор займа.

Итоговые параметры кредита зависят от ликвидности залога (учитываются расположение, степень износа и прочие нюансы) и параметров потенциального заемщика. Банки при вынесении решения опираются на скорринговый балл, кредитную историю и финансовое положение заемщика. Самые выгодные условия доступны действующим клиентам (открывшим вклады или счета, получавшим ранее кредиты, участникам зарплатных проектов). В любой момент доступно досрочное погашение или перезалог в другом банке, предлагающим условия выгоднее.

При залоговом кредитовании заемщики несут дополнительные расходы:

  1. Страхование объекта залога на срок действия кредитного договора в пользу кредитора. Полис должен покрывать базовые риски (потом, пожар, противоправные действия третьих лиц и пр.). Страховая премия выплачивается либо сразу, либо разбивается на небольшие ежемесячные платежи. Допустимо включение стоимости страховки в тело кредита.
  2. Нотариальное сопровождение сделки.
  3. Государственная пошлина.
  4. Работа оценщика (банк предоставляет на выбор аккредитованные оценочные компании).

Кредитный брокер «Мосинвестфинанс» поможет получить потребительский кредит под залог собственной квартиры в короткие сроки, все дополнительные расходы возьмет на себя. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку до момента получения денег. Благодаря индивидуальному подходу и тесному сотрудничеству с надежными партнерами (частными инвесторами и банками, которым не грозит отзыв лицензии) вероятность одобрения 99%.

Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по потребительскому кредитованию под залог квартиры
Введите Ваше имя
Введите Ваш телефон
click fraud detection
03 м. 00 с.
Подождите пока откроется сейф
Кредитный калькулятор: Рассчитайте Ваш ежемесячный платеж
Видео знакомство с компанией за 60 секунд