Повышение ставок по кредитам в 2022 году было вызвано увеличением ключевой ставки. Это решение повлекло повышение процентных условий по всем банковским продуктам. В апреле текущего года значение КС было снижено сразу на 300 базисных пунктов: с 20% до 17%. Повышение процентов по кредитам в 2022 году было вынужденной мерой ЦБ для замедления темпов инфляции. Сейчас ситуация стабилизировалась, и банки меняют условия по договорам в пользу уменьшения ставок. Открывать вклады стало менее выгодно, а вот о том, что происходит с ипотекой и другими потребительскими кредитами, попробуем разобраться.
Как на кредиты повлияло повышение ключевой ставки
Сразу нужно уточнить, что на уже оформленные займы, изменение ключевой ставки не повлияет никак. Ещё в марте президент России дал банкам поручение сохранить текущие условия по ипотечным и иным договорам. Также изменения не затронули льготную ипотеку, которая выдаётся с государственной поддержкой.
В остальном сегменте банковских услуг наблюдается повышение процентной ставки по кредитам до текущего значения КС. Здесь нужно уточнить, что увеличение процентов отразилось на механизме одобрения займов. В частности, банки стали чаще отказывать клиентам, ведь более высокая процентная ставка автоматически увеличивает размер ежемесячных платежей. В результате граждане с низким и средним доходом перестали соответствовать условиям кредитно-финансовых организаций.
Это отразилось на общем объеме выданных займов. Например, по статистике НБКИ, в сфере автозаймов количество оформленных кредитов снизилось на 77%. Аналогичная ситуация наблюдается во всех сегментах кредитно-финансовой деятельности.
Важно! Несмотря на снижение потребительского спроса по кредитам, возрос интерес к срочным вкладам. Здесь ставки тоже выросли, что гарантирует получение неплохой доходности.
Какие условия по кредитам действуют в банках сейчас
У каждого банка действуют свои условия кредитования граждан. Общие требования практически не изменились. В частности, для получения займа необходимо подтвердить свою платёжеспособность, представив справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Кредиты выдаются гражданам в возрасте 18-75 лет с постоянной регистрацией в регионе.
Поменялись лишь процентные ставки. В среднем, банки могут выдать займ под 15% годовых. Сумма одобрения зависит от дохода клиента, и может достигать 7 миллионов рублей.
Важно! Без отказа выдаются кредиты под залог недвижимого имущества. В этом случае у кредитора отсутствуют финансовые риски, но в качестве залога принимается только ликвидная недвижимость.
Какие изменения ожидаются к концу года
Точные прогнозы в настоящий момент делать проблематично. Общеполитическая ситуация продолжает оставаться нестабильной. Однако некоторые эксперты дают следующие прогнозы:
- Снижение ключевой ставки до 14%-15% уже в мае текущего года;
- Дальнейшее плановое снижение КС до 10% к декабрю;
- Возврат к докризисным значениям не раньше 2024 года.
Насколько эти прогнозы точны покажет только время.
