Начиная с 2015 года, объявить себя банкротом могут не только юридические, но и физические лица. На фоне экономического кризиса и роста проблемной задолженности, для многих заёмщиков процедура банкротства представляется единственным способом избавиться от долгов. Однако у банкротства физических лиц есть свои особенности, поэтому не стоит воспринимать процесс в качестве панацеи решения финансовых проблем. Что нужно для того, чтобы признать себя банкротом и каковы правовые последствия данного решения? Попробуем разобраться в этой ситуации.
Что такое банкротство физических лиц
Фактически, это признание физлица финансово несостоятельным. Получение данного статуса даёт заёмщику право на получение отсрочки по текущей задолженности, реструктуризацию или рефинансирование кредитов на выгодных условиях. Важно понимать, что признание себя банкротом не освобождает заёмщика от необходимости погашать долги. Просто процесс взыскания проблемной задолженности переходит в иную правовую плоскость. Если говорить о конкретике, долг погашается за счёт доходов или имущества должника, исходя из того, чтобы на руках у гражданина оставался прожиточный минимум.
Заявить о банкротстве можно самостоятельно, но для юридического признания статуса потребуется судебное решение. Инициировать процедуру могут граждане России, попадающие под следующие требования:
- Нет судимостей за экономические преступления;
- Есть уважительная причина: неплатёжеспособность возникла в результате травмы или потери работы;
- Просрочка по платежам превышает 3 месяца;
- Должник не пытается скрыть от кредитора имущество или доходы;
- Сумма долга превышает 50 000 рублей;
- Предпринимаются попытки исправить ситуацию: должник пытается найти работу и стоит на бирже труда.
Примечательно, но для процедуры банкротства физических лиц наличие в собственности имущества не является обязательным условием.
Как происходит банкротство физических лиц
Для инициации процедуры, гражданину нужно обратиться с исковым требованием в суд, представив на рассмотрение следующий пакет документов:
- Паспорт, свидетельства о браке, рождении детей;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Список движимого и недвижимого имущества находящегося в собственности с документами, подтверждающими право владения;
- Справка о доходах, подтверждённая выписками со всех расчётных счетов;
- Кредитные договоры;
- Документы, подтверждающие факт нетрудоспособности (при необходимости);
- Подробное описание сложившейся ситуации, с пометкой о невозможности исполнять финансовые обязательства.
Пока проводится судебная проверка, расчётные операции по проблемной задолженности приостанавливаются. После вынесения решения, человек официально признаётся банкротом, назначается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества и торги.
По итогу, заёмщик расплачивается с кредитором. Однако здесь важно понимать, что такое физлицо не сможет 3 года работать на руководящих должностях или в течение 5-ти лет регистрировать ИП. При обращении за кредитом, заёмщик признанный банкротом обязан уведомлять о своём статусе.
Предложения от МосИнвестФинанс
Банкротства физических лиц – крайняя мера, прибегать к которой рекомендуется лишь в тех случаях, когда отсутствуют другие пути решения проблемы. Мы готовы помочь в рефинансировании проблемной задолженности под залог недвижимости на максимально выгодных условиях. От вас не нужны справки о доходах и кристально чистая кредитная история. Получить деньги можно в день обращения.
