Заёмщиков, у которых ранее были сложности с погашением долгов часто интересует, какие банки не проверяют кредитную историю. Желание вполне объяснимое, ведь все клиенты банков занят, что при рассмотрении заявки, состояние КИ играет решающую роль. При этом даже с плохой кредитной историей взять заем вполне реально. Здесь главное понимать, как и по каким параметрам кредиторы оценивают кредитный рейтинг потенциальны клиентов.
Зачем банки проверяют кредитную историю
Начнём с того, что КИ отображает все оформленные на конкретного человека займы за последние годы, наглядно показывает соблюдение графика внесения обязательных платежей. Зная эту информацию, становится понятно, зачем банкам проверять рейтинг заёмщика.
Причин тому несколько:
- Проверка отношения к финансовым обязательствам;
- Выявление других задолженностей;
- Расчёт имеющейся долговой нагрузки, от которого напрямую зависит кредитный лимит;
- Дополнительная сверка паспортных данных заёмщика.
Важно! Данные КИ хранятся в течение 10 лет, затем удаляются. Отсчёт срока ведётся с момента погашения всех текущих просрочек.
Какие данные портят кредитный рейтинг
Приоритетно рассматриваются задолженности по кредитам, но они не всегда болезненны для заёмщика. В частности, оценка проводится по двум базовым параметрам – глубине и давности проблемы. Под первым определением понимается срок, на протяжении которого клиент не выплачивал долг. Под вторым – время, прошедшее с момента просрочки.
На практике это работает следующим образом. Просрочки, сроком 1-30 дней не считаются критическими, и если они отмечены в КИ, вероятность отказа минимальна. Однако иногда сотрудник банка поинтересуется причинами неисполнения финансовых обязательств.
В ситуациях, когда глубина просрочки составляет больше 3 месяцев, подавать заявку можно только через 2-3 года. Если долг взыскивался в судебном порядке, решение кредиторами принимается индивидуально, но вероятность отказа здесь максимальная.
Как выполняется проверка
Происходит это в несколько шагов. Выглядит запрос КИ потенциального заёмщика следующим образом:
- Запрос в ЦККИ, чтобы узнать, в каком бюро хранятся интересующие данные;
- Запросы во все БКИ, которые есть в ответе Центрального каталога;
- Анализ полученных данных.
Важно! Если вы не уверены в персональном кредитном рейтинге, но при этом планируете оформить крупный займ, запрос в КИ можно отправить самостоятельно. Дважды в год это делается бесплатно.
Где можно взять кредит без проверки кредитной истории
Нигде. Персональный рейтинг заёмщика по данным БКИ проверяют не только банки, но и МФО. При этом вторые относятся спокойнее к проблемным клиентам, поэтому в микрокредитных компаниях вероятность одобрения заявки на порядок выше.
Если нужен банковский кредит, то обращаться лучше в небольшие или малоизвестные кредитно-финансовые организации. Также без проблем можно получить займ в банке, который обслуживает зарплатную карту.
Самыми лояльными на российском рынке считаются банки:
- Тинькофф;
- Ренессанс-Кредит;
- Совкомбанк;
- Русский Стандарт.
Однако вероятность отказа даже у этих кредиторов сохраняется, особенно при длительных просрочках.
