Ситуации, когда нужен большой кредит с плохой кредитной историей – не редкость. И хоть даже самый малоопытный заёмщик знает, что оформить займ в таких условиях сложно, жизнь заставляет людей делать этот шаг, ведь шанс получить деньги в банке всё же есть.
От чего зависит, дадут ли большой кредит с плохой кредитной историей
Факторов, напрямую влияющих на одобрение или отказ в выдаче денежной ссуды много. Алгоритмы рассмотрения заявок и процедура проверки в Службе безопасности у каждого банка свои. Но есть маркеры, на которые работники банковской сферы обращают особое внимание:
- Официальный доход – отправляясь в самостоятельный рейд по банкам или обратившись за помощью к кредитному брокеру, заёмщик быстро убедится, что именно официальный уровень дохода станет самым весомым аргументом для кредитной комиссии. Однако при наличии открытых просрочек по другим займам даже огромная зарплата не переубедит работников финансовой организации;
- Наличие ликвидной собственности – большой кредит с плохой кредитной историей могут одобрить при наличии у заёмщика дорогостоящей собственности. Даже если человек не собирается оставлять квартиру или машину в залог, то у банка будет возможность через суд заставить его продать часть собственности, чтобы оплатить непогашенный долг;
- Отсутствие других долгов – речь идёт о задолженностях по коммуналке, алиментам, неоплаченным дорожным штрафам. Если у человека есть такие долги, то это прямое свидетельство, что заёмщик не будет платить и по выданному кредиту. Поэтому если хотите взять срочно большой кредит наличными с плохой кредитной историей – погасите сначала имеющиеся задолженности;
- Кредитная нагрузка – рассчитать этот фактор несложно – открываем в Интернете процентный калькулятор и смотрим, сколько процентов от зарплаты будет отнимать ежемесячный платеж по новому кредиту. Цифра, превышающая 40%, станет причиной для отказа. Размер приемлемой нагрузки для большинства банков составляет 15-25% от размера ежемесячного дохода;
- Недавнее банкротство – последние изменения в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены 3 июля 2019 года. Но независимо от того, когда заёмщика признали банкротом, эта информация попадает в Единый Федеральный Реестр, а значит становится доступна и банкам. Найти кредитора, готового ссудить деньгами бывшего банкрота поможет только кредитный брокер;
- Изменения в предыдущих договорах – малоизвестный пункт, который негативно влияет на репутацию заёмщика. Услуги реструктуризации долга или рефинансирования в другой организации порой расцениваются банками как нежелание клиента выполнять взятые на себя обязательства, то есть почти приравнивают его к финансовому мошеннику;
- Процентная ставка по займу – получить нужный займ можно, если согласиться на высокую процентную ставку. Размер переплаты при этом будет зависеть от суммы займа, наличия ликвидного залога или поручителей, а также объективного состояния КИ. Но соглашаясь на такой вариант нужно помнить о допустимой финансовой нагрузке;
- ИП или ООО – банки стараются не выдавать крупные денежные ссуды физическим лицам, чей основной доход приносит индивидуальное предпринимательство. В этом вопросе важна не столько репутация заёмщика, сколько срок существования бизнеса, а также размер прибыли, зафиксированный в налоговой документации. Если ИП существует меньше 3-х лет, а в справке о доходах не зафиксирована крупная прибыль, то в выдаче ссуды откажут.
Важно! Заёмщик, который решал денежные споры с банком через суд, автоматически становится нежелательным клиентом в других кредитно-финансовых организациях, независимо от состояния его кредитной истории.
4 способа получить крупную ссуду с плохой КИ
Человек, которому нужен большой кредит с плохой кредитной историей, может воспользоваться следующими способами:
- Оставить ликвидный залог – действенный способ подтолкнуть банковскую комиссию к одобрению займа. Оптимальным залогом считается жилая недвижимость, так как на неё есть постоянный рыночный спрос;
- Найти надежного поручителя – способ более хлопотный, но не менее действенный. Поручительство постоянного, а главное – платежеспособного клиента выбранной кредитно-финансовой организации сыграет на руку заёмщику;
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру – обратившись к такому специалисту можно сократить вероятность отказа до минимально возможно уровня. Грамотный анализ ситуации и профессиональные брокерские связи в банковских кругах позволят получить нужную сумму на выбранный срок;
- Улучшить свою историю – метод довольно длительный, ведь при рассмотрении заявки на крупную сумму работники банка не обращают внимания на микрозаймы, а значит, что рассчитывать быстро исправить КИ при помощи МФО не удастся.
Среди перечисленных методов получения денежной ссуды быстрыми и эффективными являются только 1 и 3. И если с ликвидным обеспечением ситуация ясна, то на работе кредитного брокера стоит остановить ваше внимание.
Что даёт помощь кредитного брокера
Сотрудничество с кредитным специалистом даёт человеку, нуждающемуся в денежной ссуде, три преимущества:
- Анализ ситуации – испортить КИ могут не только прошлые просрочки, но и ошибка, допущенная БКИ или менеджером другого банка. Объективный анализ личности заёмщика и ситуации в целом помогает оценить размер проблемы и найти пути для её решения;
- Подбор оптимальной программы кредитования – соглашаться на первое попавшееся предложение о выдаче кредита не стоит – можно попасть в долговую яму. Грамотный подбор кредитора и предлагаемой программы позволит минимизировать финансовую нагрузку;
- Помощь в оформлении заявки и документации – правильное оформление заявки на выдачу займа, а также собранный пакет документов облегчит процедуру рассмотрения и повысит шансы на одобрение запрашиваемого кредита.
Конечно, это неполный список работы, которую проделывает кредитный брокер, чтобы помочь вам получить ссуду. Но степень профессионального вмешательства, равно как и размер брокерского вознаграждения будет зависеть от ситуации, а также от той компании, в которую вы обратитесь.
Почему стоит обратиться в Мостинвестфинанс
Кредитные брокеры компании Мостинвестфинанс окажут действенную помощь, когда срочно нужен большой кредит с плохой кредитной историей. Доверив решение такой сложной проблемы финансовым специалистам этой компании, вы получите возможность закрыть прореху в своём бюджете без завышенных процентных ставок и рискованных договоров.
