Даже если вы ответственный заёмщик, полностью исключить проблемы с выплатой кредита нельзя. Увольнение, задержка работодателем заработной платы, серьёзная болезнь или другие форс-мажорные ситуации могут препятствовать выполнению взятых на себя обязательств перед банком или другим кредитором.
Рассмотрим подробней, на что нужно обратить внимание при получении кредита под залог недвижимости, чтобы не испортить кредитную историю и не попасть в категорию неплательщиков.
- Адекватно оценивайте свою платёжеспособность. Эксперты рекомендуют закладывать на выплату кредитов не более 30 % от вашего среднемесячного дохода. В этом случае даже потеря работы, временная нетрудоспособность и другие затруднительные обстоятельства не вгонят вас в крупные долги. Не лишним будет застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит: так вы получите дополнительные гарантии того, что не станете должником в трудной ситуации.
- Внимательно подходите к выбору банка и условий кредитования. Вы можете провести работу по сравнению предложений по кредиту под залог квартиры самостоятельно: выбрать подходящую процентную ставку, оптимальный срок, уточнить размер штрафов за просрочку внесения платежей, выяснить, будет ли выгодно включить страховку в договор, и т. д. А можете поручить эту работу брокеру – профессионалу, который позаботится о том, чтобы вы заключили договор на максимально выгодных условиях. Не лишним будет уточнить, попадаете ли вы в категорию клиентов, которые могут воспользоваться льготами банка. Изучение отзывов – ещё один важный шаг по подбору наилучшего кредитора.
- Обязательное условие, чтобы не стать клиентом недобросовестного кредитора, – проверить наличие у банка лицензии и разрешения Банка России на соответствующую деятельность. В противном случае вы можете взять на себя обязательства по выплате завышенных процентов по кредиту, а при просрочках платежей такие организации могут использовать незаконные способы взыскания долга. Актуальный список компаний, которые были замечены в нелегальной деятельности (так называемых чёрных кредиторов), можно посмотреть на сайте Банка России.
- Убедитесь, что в договор не попали ненужные вам услуги: внимательно изучите все его пункты и сверьте сумму, о которой вы договорились с менеджером, с той, что зафиксирована в договоре. Нередко мелкий шрифт или всевозможные сноски в договоре скрывают невыгодные для клиента условия: штрафы, пени, повышенные проценты и т. д.
- Если вы всё же столкнулись с ситуацией, когда не можете вносить необходимые платежи, худший способ действия – скрываться от банка и избегать общения с менеджерами. Есть ряд легальных вариантов, предусмотренных законодательством, чтобы изменить график внесения обязательных платежей по кредиту под залог недвижимости: кредитные каникулы, каникулы для мобилизованных, реструктуризация (предполагает снижение процентной ставки на несколько месяцев за счёт увеличения срока выплаты долга). Таким образом, вы не испортите свою кредитную историю и сможете выиграть время на улучшение финансового положения.
Чтобы учесть все нюансы и получить кредит под залог квартиры на выгодных условиях, рекомендуем заказать сопровождение сделки у брокера. Имея большой опыт в оформлении займов, он предложит оптимальные варианты от надёжных и проверенных кредиторов, а вы сможете выбрать тот, что подходит именно вам.
