Кредитный рейтинг – это система оценки, которая отражает кредитоспособность и платежеспособность людей, которые брали денежные займы. Он используется финансовыми организациями для определения риска, связанного с предоставлением займа. Чем выше у вас этот показатель, тем больше вероятность получить заём на более выгодных условиях.
В России кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем больше число, тем он лучше. Обычно выше 750 баллов считается отличным показателем, от 670 до 749 – хорошим, от 550 до 669 – удовлетворительным, а ниже 550 – низким.
Количество баллов влияет на решение финансовой организации о выдаче займов, а также на условия их предоставления. Заёмщики, которым не свойственны просрочки и нарушения договорных обязательств, имеют больше возможностей получить заём по низкой процентной ставке, больший лимит кредитной линии и гибкие условия погашения.
Важно понимать, что сумма баллов может меняться со временем в зависимости от финансовой дисциплины и действий заёмщика. Регулярное и своевременное погашение кредитов, отсутствие просрочки по платежам способствуют улучшению кредитного рейтинга со временем.
Что влияет на кредитный рейтинг?
![Кредитный рейтинг: что это, как его узнать](https://mosinvestfinans.ru/wp-content/uploads/2023/06/6.1-кредитный-рейтинг.jpg)
Упомянутая выше система оценки заёмщиков рассчитывается исходя из информации об их платёжеспособности. Перечислим основные факторы, отражающие финансовую дисциплину и качество платёжеспособности заёмщика:
- История платежей. Один из самых значимых факторов – это регулярные, своевременные платежи по начислениям и процентам. Такие действия подтверждают ответственность и надёжность заёмщика. Отсутствие просрочки по платежам положительно воспринимается кредитными брокерами.
- Уровень задолженности. Наличие просрочек может свидетельствовать о финансовых трудностях или о высоком риске неисполнения платежей.
- Длительность кредитной истории. Чем она продолжительнее, тем выше шансы повысить лояльность банков к заёмщику. Новичкам в такой ситуации сложнее, так как у них нет достаточного объема информации, характеризующей качество платежёспособности заёмщика.
- Разнообразие видов займов. Такие кредитные продукты, как ипотека, автокредит, кредитка и т. д., могут демонстрировать способность заёмщика эффективно управлять различными видами займов.
- Количество новых кредитных запросов. Каждая заявка отражается в вашей истории. Частые запросы могут вызвать тревогу у брокеров и отрицательно повлиять на оценку заёмщика. Поэтому стоит ограничивать число новых запросов.
- Другие факторы. На характеристику должника могут влиять и другие аспекты, такие как наличие просрочки по уплате налогов, судебные решения, банкротство, иные финансовые проблемы.
Как повысить рейтинг
![Кредитный рейтинг: что это, как его узнать](https://mosinvestfinans.ru/wp-content/uploads/2023/06/6.2-кредитный-рейтинг.jpg)
Кредитный рейтинг является ключевым показателем кредитоспособности и может существенно повлиять на возможность получить заём. Вот несколько способов, которые могут помочь улучшить оценку заёмщика кредитором:
- Использование кредитки. Регулярное и своевременное погашение задолженности по кредитке поможет показать вашу платёжеспособность. Кроме того, убедитесь, что ваш баланс не превышает 30 % от доступного кредитного лимита, так как это может негативно сказаться на оценке платёжеспособности.
- Покупка в кредит недорогой бытовой техники, гаджетов. Своевременное погашение кредитов по таким покупкам поможет установить положительную платёжную историю и укрепить ваш рейтинг.
- Обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Если у вас недостаточно времени для улучшения кредитного рейтинга или вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом может быть выходом из ситуации. Важно занимать только ту сумму, которую вы реально сможете вернуть в срок, чтобы избежать задолженностей.
- Проверка кредитной отчетности. Чтобы быть в курсе своего текущего кредитного статуса, регулярно проверяйте актуальность сведений. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь к брокеру для исправления информации.
Повышение лояльности кредиторов – это процесс, который требует времени и терпения. Однако при ответственном подходе и соблюдении перечисленных рекомендаций вы сможете улучшить финансовые взаимоотношения с кредитными организациями.