Кредитный рейтинг – это система оценки, которая отражает кредитоспособность и платежеспособность людей, которые брали денежные займы. Он используется финансовыми организациями для определения риска, связанного с предоставлением займа. Чем выше у вас этот показатель, тем больше вероятность получить заём на более выгодных условиях.
В России кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем больше число, тем он лучше. Обычно выше 750 баллов считается отличным показателем, от 670 до 749 – хорошим, от 550 до 669 – удовлетворительным, а ниже 550 – низким.
Количество баллов влияет на решение финансовой организации о выдаче займов, а также на условия их предоставления. Заёмщики, которым не свойственны просрочки и нарушения договорных обязательств, имеют больше возможностей получить заём по низкой процентной ставке, больший лимит кредитной линии и гибкие условия погашения.
Важно понимать, что сумма баллов может меняться со временем в зависимости от финансовой дисциплины и действий заёмщика. Регулярное и своевременное погашение кредитов, отсутствие просрочки по платежам способствуют улучшению кредитного рейтинга со временем.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Упомянутая выше система оценки заёмщиков рассчитывается исходя из информации об их платёжеспособности. Перечислим основные факторы, отражающие финансовую дисциплину и качество платёжеспособности заёмщика:
- История платежей. Один из самых значимых факторов – это регулярные, своевременные платежи по начислениям и процентам. Такие действия подтверждают ответственность и надёжность заёмщика. Отсутствие просрочки по платежам положительно воспринимается кредитными брокерами.
- Уровень задолженности. Наличие просрочек может свидетельствовать о финансовых трудностях или о высоком риске неисполнения платежей.
- Длительность кредитной истории. Чем она продолжительнее, тем выше шансы повысить лояльность банков к заёмщику. Новичкам в такой ситуации сложнее, так как у них нет достаточного объема информации, характеризующей качество платежёспособности заёмщика.
- Разнообразие видов займов. Такие кредитные продукты, как ипотека, автокредит, кредитка и т. д., могут демонстрировать способность заёмщика эффективно управлять различными видами займов.
- Количество новых кредитных запросов. Каждая заявка отражается в вашей истории. Частые запросы могут вызвать тревогу у брокеров и отрицательно повлиять на оценку заёмщика. Поэтому стоит ограничивать число новых запросов.
- Другие факторы. На характеристику должника могут влиять и другие аспекты, такие как наличие просрочки по уплате налогов, судебные решения, банкротство, иные финансовые проблемы.
Как повысить рейтинг
Кредитный рейтинг является ключевым показателем кредитоспособности и может существенно повлиять на возможность получить заём. Вот несколько способов, которые могут помочь улучшить оценку заёмщика кредитором:
- Использование кредитки. Регулярное и своевременное погашение задолженности по кредитке поможет показать вашу платёжеспособность. Кроме того, убедитесь, что ваш баланс не превышает 30 % от доступного кредитного лимита, так как это может негативно сказаться на оценке платёжеспособности.
- Покупка в кредит недорогой бытовой техники, гаджетов. Своевременное погашение кредитов по таким покупкам поможет установить положительную платёжную историю и укрепить ваш рейтинг.
- Обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Если у вас недостаточно времени для улучшения кредитного рейтинга или вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом может быть выходом из ситуации. Важно занимать только ту сумму, которую вы реально сможете вернуть в срок, чтобы избежать задолженностей.
- Проверка кредитной отчетности. Чтобы быть в курсе своего текущего кредитного статуса, регулярно проверяйте актуальность сведений. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь к брокеру для исправления информации.
Повышение лояльности кредиторов – это процесс, который требует времени и терпения. Однако при ответственном подходе и соблюдении перечисленных рекомендаций вы сможете улучшить финансовые взаимоотношения с кредитными организациями.
