Низкий рейтинг кредитной истории – одна из самых распространённых причин отказа в выдаче займа. В КИ отражается финансовая ответственность потенциального заёмщика. В частности, здесь указано, где и какие суммы человек брал, аккуратно ли погашал задолженность, не было ли у него просрочек по обязательным платежам. Естественно, что с недобросовестными клиентами банки работать не будут, поэтому если у заёмщика оформлен непогашенный займ или были просрочки по предыдущему долгу, в новом кредите ему наверняка откажут. В этом случае можно будет лишь получить кредит под залог недвижимости, где данный объект выступает гарантом возврата денег, что снижает риски кредитора.
В любом случае, гражданам нужно знать, как посмотреть свою кредитную историю. Это поможет сохранить хороший кредитный рейтинг, своевременно убрать из КИ недостоверные сведения, которые иногда вносятся по ошибке. Ниже мы рассмотрим несколько способов, как получить этот документ самостоятельно, платно и бесплатно.
Бесплатные способы
Начнём с того, что данные о займах хранятся в БКИ – Бюро Кредитных Историй. Это аккредитованные Центробанком организации, которые не только хранят интересующую нас информацию, но и предоставляют кредитные отчёты по правомочным запросам.
В России зарегистрировано и работает 11 БКИ, но 90% сведений хранятся в трёх крупнейших Бюро:
- НБКИ – Национальное бюро кредитных историй;
- ОКБ – объединённое кредитное бюро;
- Эквифакс Кредит Сервисиз.
С полным перечнем таких компаний можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.
Узнать, где именно хранится ваша КИ можно в интернете, отправив запрос в Центробанк или портал ГОСУСЛУГ. Также возможен личный визит в банк, где оформлялся кредит. В обоих случаях, для корректной обработки запроса потребуются код кредитной истории и паспорт.
Важно! Код кредитной истории можно посмотреть в договоре с банком или узнать, обратившись непосредственно к кредитору. Эти сведения можно получить в любом банке или БКИ, но в данном случае, такая услуга будет платной.
Дальше всё просто. Зная, где хранится КИ, можно сформировать запрос онлайн о её предоставлении. Услугу онлайн можно получить через ГОСУСЛУГИ или на сайте БКИ. Обратите внимание, что проверять свою кредитную историю бесплатно любой гражданин может дважды в течение календарного года. Из них один раз отчёт предоставляется на бумажном носителе.
Платные способы
Примечательно, но он ничем не отличаются от бесплатных. Через БКИ и ГОСУСЛУГИ человек проверяет состояние КИ онлайн по паспорту, фамилии или коду кредитной истории. Единственное отличие заключается в том, что делать это можно неограниченное количество раз, оплачивая за каждый запрос 299 рублей.
Можно ли узнать чужую кредитную историю
По закону, нет. В части 1 ст.6 Федерального Закона №218-ФЗ чётко очерчен круг лиц, которые могут получить доступ к КИ без согласия её владельца. Сюда входят:
- Субъект КИ – человек, которому, собственно, и принадлежит кредитная история;
- Кредитор – банки и микрофинансовые организации;
- Суд, в рамках рассмотрения гражданских и уголовных дел;
- Судебные приставы;
- Нотариус ведущий наследственное дело субъекта КИ;
- Центробанк РФ.
Отсюда следует, что физическим лицам, которые не являются субъектами кредитной истории, информация о КИ не предоставляется.
Важно! Единственный способ узнать чужую кредитную историю – получить на это нотариально заверенную доверенность от владельца КИ. После делегирования полномочий, можно узнавать кредитную историю другого человека в определённых БКИ. Однако не стоит забывать о том, что такая доверенность оформляется исключительно на платной основе.
Запрашивали ли мою кредитную историю?
Многих интересует: как узнать, кто запрашивал мою КИ? Сделать это не сложно, достаточно получить саму кредитную историю, воспользовавшись одним из способов, рассмотренных выше. В документе предусмотрен раздел, где указано, кто и зачем интересовался вашей КИ. Обратите внимание, что отдельно такие сведения не предоставляются, поэтому чтобы уточнить информацию о запросах, кредитную историю нужно получать полностью.
Есть и ещё интересный момент. Перечень лиц и организаций, которые вправе получать сведения без согласия субъекта, приведён выше. Для остальных ситуаций, согласие на получение сведений от владельца КИ – обязательно. Это касается случаев, когда кредитный рейтинг хочет уточнить работодатель или страховая компания.
