Рефинансирование интересует многих заемщиков на фоне снижающихся процентных ставок и борьбы кредиторов за "качественных" клиентов. Услуга предлагается большинством банков (Восточный, Сбербанк, Тинкофф, Совкомбанк и пр.) и выгодна обеим сторонам сделки. Возможно рефинансирование кредита без справок о доходах.
Рефинансирование - замена действующего долгового обязательства на новое для улучшения условий кредитного договора. Допустимо рефинансировать следующие виды кредитов:
- ипотека;
- нецелевой потребительский;
- ипотека;
- кредитная карта;
- дебетовая карта с разрешенным овердрафтом.
При перекредитовании денежные средства на руки не выдают. Но некоторые кредитные программы предполагают выдачу наличных сверх погашаемого долга.
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Рефинансирование целесообразно, если требуется:
- Снизить ежемесячный платеж.
- Уменьшить переплату, сэкономив на процентах.
- Вывести недвижимость или автомобиль из залога. Залог в пользу нового кредитора не переоформляется, если рефинансируется автокредит или долг по ипотеке менее 3 млн. руб.
- Объединить несколько займов в один (максимум 5).
- Изменить валюту кредита при резком росте курса.
- Получить на руки дополнительные средства.
- Перейти в банк с лучшим сервисом или широкой филиальной сетью.
Определить выгоду от перекредитования потребительских и прочих кредитов поможет специальный калькулятор, доступный на сайтах кредиторов и профильных ресурсах. Для ипотечного займа разница в ставках должна быть не менее 1,5-2%, для потребительского и автокредита - не менее 5%. Выгоднее переводить задолженность в первые годы действия кредитного договора, когда в структуре ежемесячного платежа доля процентов высокая.
Для рефинансирования ипотеки, автокредита и пр. целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Сотрудники проконсультируют по всем аспектам сделки и подберут самое выгодное предложение.
Какие условия рефинансирования
Каждый банк рефинансирует займы на своих условиях. Базовые требования к рефинансируемым обязательствам одинаковые:
- с подписания кредитного договора прошло более 6 месяцев;
- до планового погашения осталось не менее 3 месяцев;
- нет открытых просрочек;
- сумма одного кредита от 30 тыс. руб. (из-за этого перекредитование микрозаймов затруднено).
Пакет документов предоставляется стандартный. Если кредит залоговый, то не требуется справок о доходах, можно обойтись без поручителей и созаемщиков. Сложнее всего рефинансируется ипотека без подтверждения дохода. Придется заново брать выписку из БТИ и домовой книги, переоформлять страховой полис и проходить процедуру оценки.
Рассмотрение заявки занимает 1-3 дня. Схема выглядит следующим образом:
- Выбор кредитора и программы.
- Подача заявки и предоставление пакета документов (включая график погашения и справку об остатке задолженности).
- Ожидание решения.
- Предоставление реквизитов для перевода средств.
- Получение справки о закрытии долга.
- Перевод залога при необходимости (до окончания переоформления применяется повышенная ставка).
- Получение наличных (если предусмотрено).
Разница между реструктуризацией и рефинансированием
Рефинансирование предполагает перевод обязательства в сторонний банк. Реструктуризацию проводят в том же для облегчения выплаты долга заемщикам в сложной финансовой ситуации. Ставка при этом ниже не становится, срок погашения не сокращается. Объединить несколько ссуд в одну недопустимо. Инициатива провести реструктуризацию (в том числе с просрочками) может исходить от заемщика или от банка.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет клиентам из Москвы и других городов получить кредит (в том числе под залог квартиры, дома или автомобиля) или рефинансировать действующие финансовые обязательства. Подход в каждом случае индивидуальный, за каждым клиентом закреплен индивидуальный менеджер. Вероятность одобрения 99%. Скрытых комиссий нет, консультации бесплатные, оплата взимается по факту заключения сделки.
