Получить кредит
под залог
неджижимости

Что такое рефинансирование кредита

1044
30.04.2020
2 мин.
chto-takoe-refinansirovanie-kredita-1

Рефинансирование интересует многих заемщиков на фоне снижающихся процентных ставок и борьбы кредиторов за “качественных” клиентов. Услуга предлагается большинством банков (Восточный, Сбербанк, Тинкофф, Совкомбанк и пр.) и выгодна обеим сторонам сделки. Возможно рефинансирование кредита без справок о доходах.

Рефинансирование – замена действующего долгового обязательства на новое для улучшения условий кредитного договора. Допустимо рефинансировать следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • нецелевой потребительский;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • дебетовая карта с разрешенным овердрафтом.

При перекредитовании денежные средства на руки не выдают. Но некоторые кредитные программы предполагают выдачу наличных сверх погашаемого долга.

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит

Рефинансирование целесообразно, если требуется:

  1. Снизить ежемесячный платеж.
  2. Уменьшить переплату, сэкономив на процентах.
  3. Вывести недвижимость или автомобиль из залога. Залог в пользу нового кредитора не переоформляется, если рефинансируется автокредит или долг по ипотеке менее 3 млн. руб.
  4. Объединить несколько займов в один (максимум 5).
  5. Изменить валюту кредита при резком росте курса.
  6. Получить на руки дополнительные средства.
  7. Перейти в банк с лучшим сервисом или широкой филиальной сетью.

Определить выгоду от перекредитования потребительских и прочих кредитов поможет специальный калькулятор, доступный на сайтах кредиторов и профильных ресурсах. Для ипотечного займа разница в ставках должна быть не менее 1,5-2%, для потребительского и автокредита – не менее 5%. Выгоднее переводить задолженность в первые годы действия кредитного договора, когда в структуре ежемесячного платежа доля процентов высокая.

Для рефинансирования ипотеки, автокредита и пр. целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Сотрудники проконсультируют по всем аспектам сделки и подберут самое выгодное предложение.

Какие условия рефинансирования

chto-takoe-refinansirovanie-kredita-2

Каждый банк рефинансирует займы на своих условиях. Базовые требования к рефинансируемым обязательствам одинаковые:

  • с подписания кредитного договора прошло более 6 месяцев;
  • до планового погашения осталось не менее 3 месяцев;
  • нет открытых просрочек;
  • сумма одного кредита от 30 тыс. руб. (из-за этого перекредитование микрозаймов затруднено).

Пакет документов предоставляется стандартный. Если кредит залоговый, то не требуется справок о доходах, можно обойтись без поручителей и созаемщиков. Сложнее всего рефинансируется ипотека без подтверждения дохода. Придется заново брать выписку из БТИ и домовой книги, переоформлять страховой полис и проходить процедуру оценки.

Рассмотрение заявки занимает 1-3 дня. Схема выглядит следующим образом:

  1. Выбор кредитора и программы.
  2. Подача заявки и предоставление пакета документов (включая график погашения и справку об остатке задолженности).
  3. Ожидание решения.
  4. Предоставление реквизитов для перевода средств.
  5. Получение справки о закрытии долга.
  6. Перевод залога при необходимости (до окончания переоформления применяется повышенная ставка).
  7. Получение наличных (если предусмотрено).

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Рефинансирование предполагает перевод обязательства в сторонний банк. Реструктуризацию проводят в том же для облегчения выплаты долга заемщикам в сложной финансовой ситуации. Ставка при этом ниже не становится, срок погашения не сокращается. Объединить несколько ссуд в одну недопустимо. Инициатива провести реструктуризацию (в том числе с просрочками) может исходить от заемщика или от банка.

Кредитный брокер “Мосинвестфинанс” поможет клиентам из Москвы и других городов получить кредит (в том числе под залог квартиры, дома или автомобиля) или рефинансировать действующие финансовые обязательства. Подход в каждом случае индивидуальный, за каждым клиентом закреплен индивидуальный менеджер. Вероятность одобрения 99%. Скрытых комиссий нет, консультации бесплатные, оплата взимается по факту заключения сделки.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных