Предпринимательское дело невозможно представить без инвестирования в расширение сферы влияния на рынке, а кредит на развитие бизнеса для ИП даёт возможность получить недостающие для этого средства. Когда основной валютный фонд предприятия находится в обороте и выудить из него нормальную сумму на открытие филиала, торговой точки или новой линии производства невозможно, тогда перед бизнесменом встаёт насущный вопрос о быстром поиске кредитора или инвестора, готового предоставить нужный объём денежных средств на взаимовыгодных условиях.
Какие организации готовы финансировать бизнесменов
Главными кредиторами среднего и малого бизнеса были и остаются банки. Сотрудничать с предпринимателями эти финансовые организации любят, но при этом прекрасно понимают степень риска, если проект развития окажется нерентабельным. Поэтому взять кредит для ИП на развитие бизнеса сможет далеко не каждый делец. Главная проблема начинающих предпринимателей, стремящихся к развитию, заключается в сильно высоких запросах при минимальной гарантии успешного возврата занятых у банка средств.
Важно! Одной из причин отказа в займе может быть большое количество неудовлетворенных заявок, отправленных в другие банки. Поэтому прежде чем заполнять онлайн анкеты и заявки проконсультируйтесь с кредитным брокером, который подыщет банковскую организацию с высшим процентом одобрения ссуды.
Давайте рассмотрим основные кредитные программы для предпринимателей, по которым работает большинство коммерческих банков:
- Экспресс – названия программы кредитования такого типа могут быть разными, но главными особенностями будет минимальный пакет документов, высокая процентная ставка при небольшой сумме и быстрое оформление. Такой быстрый займ обычно используется для кратковременного покрытия финансовой недостаточности;
- Целевой – кредит на развитие бизнеса для ООО или ИП, опирающийся на чёткое понимание цели, для реализации которой берутся деньги. Оформляя такой займ можно рассчитывать на приличную сумму и срок кредитования, но при этом придётся подготовить объёмный пакет деловой документации;
- Нецелевой (потребительский) – при официальном подтверждении рентабельности бизнеса можно рассчитывать на получение ссуды без банковского контроля за расходом средств. Процентные ставки в этом случае чаще всего определяются индивидуально и напрямую зависят от суммы кредита и наличия залога;
- Овердрафт – обычно овердрафт используется для покрытия финансовой недостачи, например, когда нет свободных денег, чтобы расплатиться за партию товара или выдать зарплату рабочим. Однако в случае развития предприятия деньги по овердрафту могут использоваться для покрытия технических расходов.
Важно! При наличии ликвидного залога – коммерческой недвижимости, техники, оборудования или автопарка – шансы получить кредит на развитие бизнеса для ИП повышаются соответственно стоимости предмета обеспечения.
Стоит отметить, что из приведённых выше программ кредитования наибольший интерес для малого и среднего бизнеса представляет целевой займ. Дело в том, что существует несколько государственных программ поддержки начинающих предпринимателей, которые предполагают посильную помощь для бизнесменов, чьё дело приносит реальную прибыль не менее 3-6 месяцев.
Важно! Перед обращением в банк за целевым кредитом начинающему бизнесмену стоит обратиться в Фонд поддержки предпринимательства, где он получит больше информации о действующих программах госфинансирования.
Условия получения кредита для ИП на развитие дела
Взять кредит для ИП на развитие бизнеса можно только в случае полного выполнения всех условий банковской организации. Естественно, условия кредитования и пакет документации будет отличаться в зависимости от банка, предполагаемой суммы кредита и наличия залога. Однако существуют условия, которые просматриваются у всех кредиторов:
- Возраст заёмщика – оптимальный для бизнесмена возраст, когда он может получить кредит на расширение бизнеса – 30 лет. Однако есть банки готовые ссудить деньгами молодое поколение предпринимателей - минимальный возраст 24 года;
- Возраст бизнеса – банки готовы кредитовать бизнес, который успешно работает на рынке не менее одно года. При этом рентабельность дела должна подтверждаться налоговыми декларациями и прочей деловой документацией;
- Бизнес направление – банки не занимаются кредитованием игорного бизнеса или предприятий, связанных с торговлей ценными бумагами. Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, существуют отдельные программы, равно как и для компаний, работающих в сфере строительства.
Остальные требования банки выдвигают индивидуально для каждого предпринимателя или компании. Поэтому будет не лишним сначала ознакомиться с перечнем необходимых бумаг и условий для получения кредита в выбранной организации, а только потом посылать онлайн заявку или отправляться в отделение.
