После начала мобилизации населения, Госдума рассмотрела несколько законопроектов, касающихся предоставления кредитных каникул для ИП и иных категорий заемщиков.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы – это временная отсрочка погашения займа, предоставляемая банком заемщику. Это не «прощение» долга, скорее время передышки, за которое будет увеличен общий срок погашения или величина ежемесячных платежей.
Срок действия кредитных каникул в 2022 году
Ранее процесс оформления кредитных каникул (КК) регулировался ФЗ 106 (03.04.2020 принят), касающийся изменений официального закона о ЦБ РФ в части условий заключения кредитного договора. Он действовал в период пандемии, но позднее в 2022 году был обновлен. Последняя версия ФЗ 46 устанавливает сроки обращения за получением «передышки» 01.03 – 30.09.2022 года. Госдума предлагает утвердить право граждан на КК в качестве постоянного механизма. Сейчас этот законопроект рассматривается.
Условия применения кредитных каникул для бизнеса в 2022 году
Получить кредитные каникулы, согласно 7 статье ФЗ–106 вправе субъекты малого или среднего предпринимательства, перечень которых ведет налоговая. Проверить, относится ли предприятие к МСП можно в реестре здесь. Там же получить выписку.
Воспользоваться льготой смогут владельцы МСП, чья деятельность относится к списку, указанному в тексте Постановления Правительства № 337 (10.03.2022). В котором показаны группы ОКВЭД2, всего есть 14 групп. Льготный период касается лишь займов, что были оформлены до 01.03.2022, все последующие уже не подпадают.
На какой период можно взять отсрочку
После получения кредитные каникулы будут действовать максимум – 6 месяцев. Можно выбрать меньший период, согласовывая его с банком. Обращаться с заявками до наступления 30.09.2022.
Как начисляются проценты во время кредитных каникул?
Отсрочка дает время отдохнуть от ежемесячных платежей, но не избавляет от начисления процентов. Фактически, люди будут платить за перерыв. Проценты «капают» с расчета от 2/3 части среднерыночного значения стоимости кредита по установке ЦБ РФ к дате составления заявки. Кроме ипотеки, по ней % будут начислены в рамках ставки, указанной в тексте договора.
Особенности каникул для ИП
Воспользоваться льготой вправе не только бизнес, еще ИП и физлица по кредитам, что не связаны с их деятельностью. Заявитель должен соответствовать ряду требований.
Максимальный размер суммы долга:
потребительский, физлица – 300 000 рублей;
потребительский ИП – 350 000 рублей;
авто с залогом – 700 000 рублей;
ипотека, не по предпринимательству – 3 000 000 рублей.
Снижение официального дохода минимум на 30% – подтвердить это документально.
Заем получен до наступления 01.03.2022. Заемщик не пользовался ипотечными каникулами и ранее регулярно вносил платежи (нет долгов).
Отсрочка мобилизованным ИП
Предоставляется владельцам ИП, соответствующим условиям:
- оформлен в формате ООО;
- включен в реестр по малому / среднему типу предпринимательства;
- был мобилизован участник, являющийся директором предприятия;
- не был обвинен в совершении преступления и не содержался под стражей (согл. ФЗ 103).
Руководитель должен занимать пост с 21.09 – по день призыва.
Нельзя взять КК, если в компании несколько директоров и призвали только одного или управляющие и владелец бизнеса – разные люди. Стоит учитывать ФЗ 76 (принят 27.05.1998), где описаны привилегии, что даются обладателям статуса военнослужащих.
Реструктуризация кредита
В качестве альтернативы кредитным каникулам можно реструктурировать кредит, изменив первоначальные условия (период погашения, ставка, платежи) на более выгодные.
Эксперт раздела: Ольга Романова
Должность: руководитель отдела аналитики
Образование: НГТУ им Р.Е. Алексеева ФЭМИ 2004
Стаж в финансовой тематике: 14 лет
Задать вопрос эксперту можно на e-mail: o.romanova@mosinvestfinans.ru
