Кредит на развитие бизнеса под залог имущества – хороший вариант, чтобы дать старт собственному делу или вывести его на новый уровень. Залоговая недвижимость позволит получить нужную сумму на выгодных условиях: на длительный срок и со сниженной процентной ставкой. Банки неохотно идут на кредитование даже успешного бизнеса: они учитывают множество факторов, прежде чем одобрить заявку. В качестве бизнес-идеи могут использоваться разные схемы, в том числе приобретение коммерческой недвижимости.
Если вы обратились за кредитом для бизнеса, будьте готовы к тому, что будут учитываться:
- доходы организации;
- срок существования компании (даже если ваш бизнес успешный, но имеет историю в 1-2 года, в кредитовании могут отказать);
- прозрачность доходов;
- кредитная история;
- наличие залога, его оценочная стоимость и ликвидность (чем более ликвиден объект, тем выше вероятность того, что кредитование будет одобрено).
Если вы подаёте заявку на оформление залогового кредита на развитие бизнеса, наличие залоговой недвижимости поможет получить лучшие условия:
- крупную сумму (до 80 % от стоимости имущества);
- длительный срок погашения долга;
- небольшой ежемесячный платёж.
В случае если заём не может быть возвращен собственниками бизнеса, гарантом платёжеспособности выступает залоговый объект. Подавая заявку на кредитование, оценивайте риски разных вариантов негативных сценариев. Даже если вы всё просчитали и прогнозируемый доход от коммерческой недвижимости позволит в полной мере выполнять обязательства по кредитованию, потеря платёжеспособности может наступить по независящим от вас обстоятельствам (болезнь, потеря работы, переезд и многое другое).
Несколько рекомендаций, которые помогут заключить выгодную кредитную сделку:
- Только внимательно изучив все документы по кредитованию, подписывайте их.
- Реально оценивайте свою текущую платёжеспособность и прогнозируемый доход от некоммерческой недвижимости, сопоставьте эту сумму с размером ежемесячного платежа.
- Обратитесь за помощью к брокеру. Он организует грамотное и профессиональное сопровождение сделки, акцентирует внимание на разного рода рисках и порекомендует, как их избежать, подберёт наиболее выгодное предложение среди множества вариантов, найдёт надёжного и добросовестного кредитора. Брокер выступает не только в качестве консультанта: он также собирает необходимый пакет документов для заключения кредитного договора – от вас потребуется только копия паспорта и документы подтверждающие собственность.
- Обратите внимание на то, чтобы на залоговый объект имущества накладывалось обременение, а не оформлялся переход права собственности кредитору – это важное условие безопасной сделки и гарант того, что вы не лишитесь квартиры или дома.
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости на развитие бизнеса
Для оформления кредитного договора вам потребуются:
- паспорт;
- документ, подтверждающий доходы;
- учредительные документы организации, которую вы представляете, если выступаете как юридическое лицо (ОГРН, устав, решение о назначении директора, свидетельство о постановке на учёт в ФНС);
- бухгалтерская документация (заверенная декларация и отчётность за последний отчётный период);
- финансовая документация (справка о движении денежных средств за необходимый период, подтверждение отсутствия задолженностей, кредитная история);
- документы по залогу: свидетельство о праве собственности, прописка (если речь о квартире или доме).
Разные банки могут предъявлять разные требования к пакету документов, необходимому для подачи заявки на заём. От полноты предоставленных данных может зависеть процентная ставка: чем убедительнее вы подтвердите свою платёжеспособность, тем на меньший процент сможете рассчитывать.
Сэкономить деньги поможет досрочное погашение кредита: если у вас есть такая возможность, обязательно воспользуйтесь ею. Если вы действуете при поддержке специалиста (брокера), он проконсультирует вас, в том числе и на предмет того, как лучше и выгодней возвращать заём.
