Обеспечение банковского кредита - гарантия исполнения обязательств по возврату кредита. Банки в России сложной экономической ситуации при нехватке "качественных" заемщиков предпочитают выдавать обеспеченные ссуды (так возвратность обеспечивается на 100%). Подобные сделки проходят регистрацию в Росреестре согласно закону №102-ФЗ "Об ипотеке (залоговом имуществе)". Накладывается обременение, которое снимается при погашении долга. До этого момента запрещены имущественные операции (продажа, дарение, перезалог). Ликвидность залога и оценочная стоимость напрямую влияют на итоговые условия по займу.
Преимущества залоговых кредитов:
- Заемное финансирование доступно "проблемным" заемщикам (безработные, трудоустроенные неофициально, с маленькой или "серой" заработной платой, слишком молодые и пенсионного возраста, иностранцы, с нулевой или негативной кредитной историей, индивидуальные предприниматели).
- Большая сумма денежного кредита (60-90% оценочной стоимости имущества).
- Нецелевой характер займа.
- Минимальные требования к заемщикам (в ряде случаев достаточно паспорта РФ или другого государства и свидетельства о собственности).
Главный недостаток займов под залог - риск потерять движимое или недвижимое имущество при частом нарушении графика платежей или злостном уклонении от погашения задолженности. Отчуждение в пользу кредитора согласно закону происходит даже если заложенное жилье единственное.
При получении залогового кредита целесообразно действовать через кредитного брокера. Это позволит минимизировать вероятность отказа. Вы не станете жертвой мошенников или недобросовестной рекламы.
Формы обеспечения банковских кредитов
Физические лица предлагают банку следующие виды обеспечения:
- Недвижимое имущество (комнаты, квартиры, коттеджи, дачи, гаражи, объекты незавершенного строительства, офисные и складские помещения, магазины, земельные участки, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство или чтоб взять кредит под залог дома с участком).
- Движимое имущество (иностранные автомобили до 7 лет и российские не старше 3 лет, спецтехника).
- Поручительство физических и юридических лиц. Гаранта проверяют с такой же тщательностью, как и основного заемщика. На обоих лежит равная ответственность по взятым обязательствам.
- Ювелирные украшения и прочие ценности (вариант только для ломбардов).
- Банковская страховка. На период действия кредитного договора страхование заложенного имущества (кроме земельных участков) в пользу кредитора обязательно. Как обеспечение подходит только добровольное страхование от риска несчастного случая, болезни или инвалидности, утраты трудоспособности, потери работы. При наступлении страхового случая кредит полностью или частично погашается страховой компанией. Страховая премия взимается сразу либо разбивается на ежемесячные платежи.
Банки предъявляют к объектам залога более жесткие требования, чем частные инвесторы и ломбарды. Потенциальным кредиторам интересны только ликвидные залоги, которые при нарушении условий кредитного договора легко можно реализовать по рыночной цене.
При передачи движимого и недвижимого имущества в залог предоставляют свидетельство о собственности и документы, подтверждающие возникновение права собственности (покупка, дарение, наследство, приватизация). Тщательно проверяется история предшествующих сделок. Выписка из ЕГРП должна быть не старше 30 дней. Сотрудничая с кредитным брокером, можно сократить сроки получения кредита и упростить процесс сбора необходимых документов.
Обязательно проводится независимая оценка. Заложенные дома, квартиры, автомобили и пр. остаются во владении заемщика. Не требуется освобождение жилого помещения и выписка постоянно зарегистрированных лиц. Транспортные средства не помещают на охраняемую спецстоянку.
Если потребуется взять срочный кредит под залог автомобиля мы в кротчайшие сроки поможем вам это сделать!
Залогом при кредитовании не могут выступать:
- квартиры в домах под снос и признанные аварийными, в ветхом состоянии (в том числе попавшие в программу реновации);
- долевая собственность при несогласии совладельцев;
- постройки, возведенные незаконно и с сомнительными документами;
- квартиры с неузаконенной в БТИ перепланировкой;
- объекты под арестом или уже в залоге;
- имущество, на которое претендуют третьи лица (кредиторы, наследники, государственные органы);
- квартиры и дома с прописанными несовершеннолетними, отказниками от приватизации и недееспособными лицами;
- объекты незавершенного строительства на стадии готовности менее 50%, без технического плана и сметы или незарегистрированные в Росреестре;
- загородную недвижимость без подведенных коммуникаций (вода, газ, электричество), капитального фундамента и круглогодичных подъездных путей, с низкой пожарной безопасностью.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" проконсультирует по вопросам, касающимся обеспечения банковских кредитов, и подберет выгодный способ финансирования у надежных партнеров (банки и частные инвесторы). Гарантирован индивидуальный подход и положительный результат в 99% случаев. Персональный менеджер сопровождает сделку до завершения.
