Овердрафт для юридических лиц

Средний и малый бизнес всё чаще интересуется, как можно оформить кредит овердрафт для юридических лиц, что это такое, какие выгоды и риски он таит. В этой статье мы рассмотрим основные критерии и виды, которые характеризуют овердрафтный кредит, проанализируем его преимущества и обратим внимание на его функциональную составляющую.

 

На какую сумму рассчитывать?

overdraft-dlya-yuridicheskix-lic-1

 

Овердрафт представляет собой краткосрочный займ предприятию или предпринимателю на покрытие перерасхода средств. Давайте объясним на примере.

Представьте, что компания закупила станки для оптимизации производства, но переплатила за доставку и осталась без денег, которые необходимо раздать в качестве заработной платы. Руководитель фирмы обратился в банк и оформил овердрафт, то есть получил безналичным переводом сумму, необходимую для погашения задолженности перед рабочими. Потом, когда оптимизированное производство принесёт первую прибыль, компания погасит долг и набежавшие проценты.

 

Важно! Обычно овердрафт для юр лиц оформляется в том банке, где компания заемщика проходит расчетно-кассовое обслуживание. Поэтому займы на перерасход зачастую обходятся без залога и поручителя, ведь банк контролирует денежный оборот предприятия и списывает причитающуюся ему сумму автоматически.

 

Лимит кредитования, то есть максимальная сумма перерасхода, которую готов компенсировать банк, рассчитывается по сложным формулам в зависимости от вида, то есть процентной ставки по кредиту, а также чистой среднемесячной прибыли предприятия за квартал.

Проанализировав предложения российских банков, можно сказать, что лимит стандартного овердрафта равняется 40% от средней месячной прибыли. Проще это объяснить в цифрах.

Представьте, что квартальная выручка компании составила 300 000 рублей. Тогда лимит будет:

300 000/3 х 40% = 40 000 рублей.

Возьмём 15% годовых, а срок кредитования в 3 месяца. Тогда к концу срока вам нужно будет вернуть банку:

40 000 + (40 000 х 0.15/4) = 41500 – это тело кредита с набежавшими процентами.

 

Важно! На лимит овердрафта существенно влияет лояльность банка по отношению к заёмщику. То есть при хорошей кредитной истории и надлежащем выполнении требований кредитора, предприниматель может рассчитывать на увеличение получаемой суммы и смягчение условий кредитования.

 

Преимущества овердрафта

overdraft-dlya-yuridicheskix-lic-2

 

Овердрафт для юридических лиц имеет ряд преимуществ, которые отличают его от обычного целевого кредита:

  1. Сроки кредитования – минимальный срок займа составляет месяц, а максимальный определяется в ходе согласования условий и может равняться 1 году;
  2. Начисление процентов – проценты насчитываются только на остаток долга, что позволяет существенно снизить уровень переплаты, если будете закрывать кредит по частям;
  3. Автоматическое погашение – в конце оговорённого срока банк автоматически списывает необходимую сумму со счёта заемщика, поэтому нет нужды волноваться о просрочках.

 

Простые условия кредитования, а главное – его своевременность, перекрывают даже высокий процент и ограниченность максимального лимита, а потому и привлекают предпринимателей.

 

Можно ли отключить овердрафт

Юридическое лицо в праве как попросить банк о подключении услуги овердрафта, так и отказаться от уже работающей программы. Естественно, перед отказом все имеющиеся задолженности, включительно с процентами, должны быть погашены.

 

Виды овердрафта для юридических лиц

overdraft-dlya-yuridicheskix-lic-4

 

Разные банки называют овердрафт для юр лиц по-разному, но с чисто технической точки зрения все программы такого кредитования делятся на 4 категории:

  • Стандартный – классическая схема, когда юр лицу предлагают пользоваться в меру необходимости ограниченной суммой под конкретный для его случая процент. Открытие кредитной линии и условия получения займа рассчитываются индивидуально, исходя из коммерческих показателей компании;
  • Инкассационный – тип кредитования, доступный тем компаниям и юридическим лицам, чьи оборотные средства минимум на 75% состоят из инкассационных денег. То есть три четверти дохода должны проходить через банк кредитора, прежде чем осесть на расчётный счет заемщика;
  • Авансовый – доступен лишь компаниям с высоким уровнем доверия. Основная цель такого займа заключается в привлечении выгодного с коммерческой точки зрения клиента на полное обслуживание в конкретном банке;
  • Технический – выдаётся только после проверки платежеспособности заёмщика или поручительства хорошо зарекомендовавшего себя клиента. Также кредитуются юридические лица, гарантировавшие поступление денег за счёт сторонних финансовых операций.

Овердрафт в мире современного бизнеса способен стать как палочкой-выручалочкой, так и нежелательным довеском к финансово-расчётным отношениям с банком. В любом случае, заинтересовавшись подобной услугой, следует сначала проконсультироваться у кредитного брокера, который сможет детально рассчитать все риски и выгоды подключения такой программы.

Получите бесплатную консультацию по овердрафту для юридических лиц
remove adware malware
Заявка на кредитование под залог недвижимости