Самозанятые граждане по правовому статусу приравнены к физическим лицам. Однако это равенство прослеживается только на бумаге. Разница сразу становится заметна, если человек, который платит налог на профессиональный доход обращается в банк за кредитом. В большинстве случаев, кредиторы отказывают по таким заявкам. Дело в том, что банки предвзято относятся к таким заёмщикам, относя их к категории неблагонадёжных клиентов. Разумеется, исключения из этого правила есть, и шансы на одобрение по ипотеке у самозанятых довольно высокие. Попробуем разобраться, дают или нет займы на покупку жилья самозанятым, предусмотрена ли для них льготная ипотека, и какие условия кредитования действуют в 2021 году.
Выдают ли ипотеку самозанятым гражданам
В целом, вопрос: ипотека самозанятым дают или нет, стоит довольно остро. С одной стороны, никаких запретов на получение ипотечного кредита для таких граждан нет. Такие граждане занимаются трудовой деятельностью, получают доход, который могут подтвердить.
С другой, оформить займ на покупку недвижимости бывает проблематично. Дело в том, что самозанятые не могут гарантировать стабильность своего заработка, поэтому по алгоритмам банковского скоринга, их относят к рисковым клиентам. Ситуацию даже не спасает факт, что приобретаемое жильё становится залоговым имуществом, выступая гарантом по кредиту. Поэтому работает с такими клиентами очень ограниченное количество банков.
Важно! Самозанятые не могут претендовать на налоговый вычет. Из этого правила есть только два исключения: наряду с самозанятостью гражданин официально трудоустроен либо ранее работал по найму или занимался предпринимательской деятельностью по общей системе налогообложения.
Выбор банка
Как упоминалось выше, ипотека для самозанятых доступна в очень немногих банках. Плюс данной ситуации заключается в том, что такие программы предлагают крупные банки, в которых действуют максимально выгодные условия.
В настоящий момент, за ипотечным кредитом можно обратиться в такие кредитно-финансовые организации:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Центр-Инвест;
- ФК Открытие.
Займы выдаются на покупку первичного или вторичного жилья, есть программы для загородной недвижимости или загородных объектов.
Важно! Самозанятые не смогут оформить ипотеку под индивидуальное жилищное строительство.
Условия получения ипотеки
Самозанятым доступна ипотека без первоначального взноса или с привлечением начального капитала. Стоимость таких кредитов начинается с 300 000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – до 85% от стоимости приобретаемого жилья.
Процентная ставка варьируется в пределах 7.7%-8% годовых, с максимальным сроком погашения до 30 лет. При этом нужно учитывать, что на приобретаемую недвижимость придётся оформлять страховку. Это обязательное условие любого ипотечного кредитования, независимо от статуса заёмщика.
Какие документы нужны
Набор документов вполне стандартный, и не отличается от пакета, который собирают для оформления физические лица. В зависимости от условий банка, заёмщику потребуется представить на рассмотрение:
- Паспорт с отметкой о постоянной регистрации в регионе кредитования;
- Второй документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
- Справку о доходах.
Учитывая, что самозанятые не могут получить справку 2-НДФЛ, им нужно распечатать документ, подтверждающий доходы из приложения «Мой налог». Для подтверждения доходов можно зарегистрироваться на сайте ФНС, и получить документ через «Личный кабинет» налогоплательщика, раздел «Справка о состоянии расчётов».
Советы по получению ипотеки
Чтобы повысить шансы на одобрительное решение по заявке, можно воспользоваться следующими нехитрыми советами:
- Перед подачей заявки отработать в статусе самозанятого не меньше 6 месяцев. Это требование нигде прямо не указано, но повышает статус клиента в глазах банка.
- Не иметь на момент подачи заявки проблемных займов. Здесь нежелательны даже просрочки по обязательным платежам.
- Иметь стабильный доход. Под стабильностью понимается заработок, без сильных колебаний в большую или меньшую сторону. У клиентов, которые регулярно получают 50 000-60 000 рублей в месяц больше шансов на получение займа, чем у заёмщиков, доход которых «плавает» в пределах 15 000-200 000 руб.
Помимо этого, заявку лучше подавать в тот банк, в котором обслуживается зарплатная карта. В этом случае кредитор может отследить финансовые операции за длительный период.
