Многих заёмщиков волнует, как влияет ключевая ставка на ипотеку. Интерес отнюдь непраздный, с учетом того, что в марте Центробанк повысил КС до исторического максимума в 20%. Это была вынужденная мера ЦБ, направленная на стабилизацию экономического рынка России. Рост ключевой ставки спровоцировал рост процентов по кредитным продуктам и вкладам населения. Попробуем разобраться, как текущие изменения влияют на ипотеку.
Изменение ипотечных ставок, связанные с ключевой ставкой
После повышения КС, банки изменили процентные ставки по всем ипотечным программам. В частности, повышение ключевой ставки привело к увеличению стоимости таких продуктов. Примечательно, но подорожала даже ипотека с государственной поддержкой, которая сейчас оформляется под 12% годовых.
Однако это лишь верхушка финансового айсберга. Например, вместе с изменением условий резко повысилось количество отказов по заявкам. Для снижения финансовых рисков, кредиторы стали более тщательно проверять платёжеспособность заемщиков. В связи с увеличением стоимости таких банковских продуктов, повысились и размеры ежемесячных платежей. При этом на рынке труда повышения заработных плат не наблюдается. В связи с этим многие потенциальные заемщики просто перестали соответствовать требованиям банков.
Важно! Несмотря на повышение ключевой ставки, те заемщики, которые уже выплачивают ипотечный кредит, никаких изменений не заметят. Президент РФ Владимир Путин дал распоряжение по сохранению текущих условий.
Поэтому на вопрос, как влияет повышение ключевой ставки на ипотеку можно ответить однозначно: крайне негативно. Однако это касается лишь тех продуктов, которые оформляются после повышения КС.
Как снижение ключевой ставки отразится на ипотеке
Зная, как влияет ключевая ставка на ипотеку можно сделать вывод, что снижение – это хорошо. В настоящий момент значение КС снизилось и составляет 17%. Однако здесь все не так однозначно.
Например, для большинства заемщиков разница между 17% и 20% несущественна, поэтому понижение КС на 300 базисных пунктов практически не повлияет на размер ежемесячных платежей.
Более того, если ключевая ставка снизится еще больше и приблизится к докризисным значениям, ипотечные кредиты станут выгоднее, что возможно приведет к всплеску потребительского спроса. Как правило, подобные тенденции ненавязчиво стимулируют рост цен на недвижимость.
Важно! Сейчас одним из выгодных вариантов ипотеки считается оформление кредита под залог имеющегося жилья. Это упрощает процедуру рассмотрения заявки, гарантирует более лояльное отношение со стороны банка.
Что будет со ставками по ипотеке
Влияет ли ключевая ставка на ипотеку мы разобрались, теперь имеет смысл поговорить о том, что ожидает граждан в краткосрочной и долгосрочной перспективе. По прогнозу ряда экспертов, до конца текущего года КС может снизиться до 14%-15%, поэтому ипотечные займы могут еще подешеветь. При этом возврат к докризисным значениям возможен не ранее 2024 года. Разумеется, если внешнеэкономическая и политическая ситуация полностью стабилизируются.
