Получить кредит
под залог
неджижимости

Как улучшить кредитную историю

1159
25.08.2020
2 мин.

Заемщики часто задаются вопросом о том, как улучшить кредитную историю, затрудняющую или делающую невозможным получение банковского финансирования. В глазах банка такой клиент выглядит ненадежным. Стоит помнить, что не всегда хорошая финансовая история в глазах клиента выглядит таковой для банка.

Что такое кредитная история

Это информация об исполнении заемщиком финансовых обязательств. В 2004 в РФ принят №218-ФЗ “О кредитных историях”. Сведения хранятся в БКИ, с которыми, согласно закону, обязан взаимодействовать каждый кредитор. Банки и МФО одновременно работают с несколькими общероссийскими и региональными БКИ.

Как формируется кредитная история

kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-1

Досье формируется на основании отчетов, получаемых от банков и МФО, и информации из ФНС РФ и ФССП РФ (неуплата налогов, алиментов, услуг ЖКХ, штрафов).

Причины обновления:

  • изменение персональных данных;
  • внесение информации по действующим финансовым обязательствам (поступление платежа, просрочка, рассрочка и пр.);
  • исправление ошибок;
  • истечение срока давности (обнуление через 10 лет после внесения последней записи).

Портят кредитную историю:

  • просрочки;
  • частые досрочные погашения (упущенная выгода для банка);
  • рассрочка и ипотечные каникулы;
  • многочисленные запросы с отказами;
  • банкротство;
  • поручительство;
  • принудительное взыскание долга.

Негативная кредитная история ближайших родственников и нулевая собственная снижают вероятность одобрения. Количество кредитов не важно, если ежемесячные платежи вносятся по графику.

Почему не стоит портить кредитную историю

При поступлении заявки на кредит банк делает запрос в БКИ для проверки долговой нагрузки и платежной дисциплины заемщика.

Краткосрочные закрытые просрочки приводят к:

  • снижению кредитного лимита;
  • невыгодным условиям (завышенная процентная ставка, короткий срок кредитования);
  • требованиям предоставить поручителей или залог.

Продолжительные просрочки приводят к отказу в банковском финансировании. С открытыми просрочками без помощи брокера не обойтись. Придется оформлять кредит под залог квартиры, загородного дома, коммерческой недвижимости или автомобиля.

Как улучшить кредитную историю

kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-2

Не все заемщики готовы ждать обнуления 10 лет. Стереть информацию о допущенных просрочках нельзя. Единственный вариант – регулярно вносить положительную информацию.

Улучшение возможно следующими способами:

  • оформить кредитку с минимальным лимитом и регулярно использовать;
  • участвовать в специальных программах МФО или найти банки, улучшающие кредитную историю путем выдачи микрокредитов;
  • покупать товары в рассрочку;
  • получить ссуду через брокера и погашать по графику;
  • 3 года исправно вносить платежи по действующим обязательствам.

Если досье испорчено из-за действий мошенников или технических ошибок (несвоевременно переданная или неправильная информация), пишется заявление в банк, БКИ и правоохранительные органы. При нулевой кредитной истории целесообразно заняться формированием как можно раньше.

Брокер “Мосинвестфинанс” поможет оформить кредит под залог недвижимости и получить иные виды заемного финансирования с испорченной кредитной историей. Благодаря персонифицированному подходу вероятность одобрения достигает 99%.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных