Возможна ли в принципе помощь в получении кредита с чёрным списком? Существует ли он на самом деле? Чем может помочь кредитный брокер? Ответим на эти вопросы в нашей статье.
Что собой представляет «чёрный список»
«Чёрным списком» в народе принято называть стоп-листы банков. Данное понятие – многогранно, в общем же смысле оно означает попадание гражданина в базу данных физических лиц, кредитование которых носит нежелательный характер. Единого реестра с информацией, позволяющей сделать однозначные выводы о заёмщиках, на сегодняшний день не существует, хотя работа в данном направлении ведётся. Под «чёрным списком» могут подразумеваться:
- Данные из бюро кредитных историй (БКИ). Информация в них хранится 15 лет. Каждый кредитор обязан заносить туда основные показатели ссуды в соответствии с нормативно-правовыми актами РФ. Каждая просрочка фиксируется, так же как и факт окончания обязательства по любой причине (выплата по сроку и договору, погашение в результате судебного разбирательства, выкуп долга и т.д.).
- База данных ФССП РФ. Наличие исполнительного производства является препятствием для выдачи займа.
- Информация из ЕФРСБ (единого федерального реестра о банкротстве). До 2015 г. сюда вносились сведения только о юридических лицах, теперь же публикуются данные и о гражданах, в т.ч. со статусом предпринимателя. Факт банкротства влечёт за собой не только ряд ограничений в правах (выезд в другие страны, занятие определённых должностей и др.), но и невозможность взять деньги в долг.
- Стоп-лист банка, в который попал гражданин по причине предпринимательской деятельности. Созданные по рекомендации ЦБ РФ реестры ежегодно включают в себя сведения примерно о 500 тыс. компаний, признанных неблагонадёжными по тем или иным основаниям. Им отказывают в открытии расчётных счетов или блокируют финансовые операции. Отрицательные последствия распространяются на учредителей и руководителей в статусе физических лиц.
- Непосредственно база данных кредитной организации, сформированная исходя из собственных принципов оценки благонадёжности заявителей.
Совокупный анализ упомянутых выше ресурсов сотрудниками службы безопасности банка и приводит к возможным отказам по причине наличия ФИО в том или ином «чёрном списке».
Критерии, на основании которых возможно включение в стоп-листы
В ту или иную базу данных нежелательных заёмщиков можно попасть, если:
- не соблюдалась финансовая дисциплина при выплате ссуд в прошлые периоды;
- имеются открытые просрочки в случае наличия текущих займов;
- не выполняются иные денежные обязательства (выплата алиментов, погашение штрафов, перечисление налогов, оплата услуг ЖКХ и др.);
- есть непогашенная судимость (особенно это касается преступлений по экономическим статьям УК);
- имеются судебные решения, связанные с товарно-денежными отношениями;
- в отношении заявителя применяются какие-либо ограничения (арест имущества, запрет на выезд, обеспечительные меры);
- лицо признано недееспособным;
- установлен факт банкротства в прошлом или нахождение в процессе банкротства;
- были представлены документы с ложными сведениями;
- лицо являлось поручителем у неблагонадёжного клиента.
Указанные причины не являются исчерпывающими. Каждая организация действует в соответствии со своими внутренними регламентами, смысл которых скрыт от общественности. Негативную репутацию можно заслужить и по причине «человеческого» фактора. Например, менеджеру банка не понравился человек внешне, его поведение показалось подозрительным, при обращении он находился в состоянии алкогольного/наркотического опьянения и др. В то же время нежелательным клиентом можно стать и в случае слишком оперативного гашения займа: банк зарабатывает на «длинных» процентах, следовательно, досрочные расчёты становятся организации не выгодны. Узнать причины внесения в "чёрные-списки" самостоятельно зачастую невозможно, кредитный брокер же помогает прояснить ситуацию.
Преимущества сотрудничества с кредитным брокером
Помощь в получении легального займа клиентам с чёрным списком вполне возможна, если обратиться к финансовому посреднику. Его работа состоит в:
- тщательном анализе не только данных БКИ, но и имеющегося персонального рейтинга гражданина;
- выявлении причин попадания в негативные списки за счёт наличия партнёрских отношений с кредитными учреждениями;
- составлении программы мероприятий, направленных на оздоровление персонального рейтинга;
- подготовке заявок в организации, где вероятность выдачи ссуд близка к 100%;
- содействии в подборе пакета документов;
- сопровождении клиента «под ключ» - до приглашения получать заём «на руки» или до зачисления на пластиковую карту;
- защите интересов заявителя (пониженная ставка для партнёров, исключение дополнительных услуг);
- консультировании на всех этапах сотрудничества и т.д.
Преимуществом взаимодействия является прозрачность деятельности специалистов и отсутствие предоплаты.
Узнать детали и задать все возникающие вопросы можно в компании «МосИнвестФинанс» в удобное время. Отзывы о работе представлены на официальном портале. Не откладывайте решение финансового вопроса на «потом».
